将案件承担风险
投保人在购买保险时应仔细阅读保险条款，事故发生后应在合同约定的住院范围内就医。 除紧急情况外，如遇医疗情况，及时通过业务人员或保险公司客服报案，以评估医院是否符合条款条件，确保理赔顺利进行。
02 案例介绍
2024年10月，王女士在我公司为儿子购买了学生保险（含住院医疗责任）。 合同约定，指定医院范围为二级以上公立医院。 2024年5月，受保人在当地一家一级民营医疗中心住院**，出院后于2024年5月申请赔偿住院医疗费用。
03 案例分析
《保险法司法解释》第二十条【指定指定医院条款的效力】保险合同约定被保险人应当到指定指定医院就诊，保险人以被保险人未到指定医院就医为由拒不支付保险金的， 被保险人因情况紧急必须立即就医的除外，人民法院予以支持。
投保人购买的保险条款第六条【医院范围】本合同规定的两个方案的范围应对应国家《医院分级管理标准》二级以上中国大陆公立医院综合科、我方指定认可的其他医疗机构综合科室以及我方指定的质子和重离子医院， 但主要不包括门诊、**护理、疗养、戒酒康复、戒毒或类似医疗机构。同时，医院必须具备符合医院相关管理规定标准的医疗设备，并由合格的医生和**住院医院提供24小时医疗护理服务。
在这种情况下，被保险人的疾病不属于紧急**的范畴，被保险人在投保时和事故发生前**不了解保险公司对赔偿医院的要求，前往不符合条款和条件的医院。 提交理赔材料后，根据条款条件，住院不符合保险合同对医院的约定，医保无法理赔，医保失去原有的保障功能。
04 案例启示
保险公司在签订保险合同时，会明确说明对医院等级的要求。 咨询不符合条款和条件。 建议投保人在购买保险时仔细阅读保险条款及细则。 除紧急情况外，如遇医疗情况，及时通过业务人员或保险公司客服报案，评估医院是否符合条款，如不符合条款，请根据客服建议及时转机至医院，避免保险失败的风险进行理赔。
供稿人：云浮中志）。