新华社北京12月30日电（记者 王磊）推动商业银行外汇业务流程再造有哪些好处？
新华社记者刘开雄。
近日，国家外汇管理局（外管局）发布了《银行外汇业务管理办法（试行）》，将于2024年1月1日起施行。 这项政策非常专业，促进了商业银行外汇业务流程的再造，但对企业来说却是非常实惠的，让企业更好地享受外汇便利化措施的红利。
看点一：为企业“减负”
业务发展举措打破了以往风险防范对流程环节的路径依赖，进一步提升了银行外汇业务效率，提升了跨境投融资便利化水平。 国家外汇管理局副局长兼新闻发言人王春英说。
通俗地说，要改变银行对企业涉外业务“笔下查”“逐案查”的业务习惯，加强事前对客户的识别和分类以及事后的监测和报告，为合规企业“减轻负担”。
在这种全流程业务框架下，要求银行提前对客户进行尽职调查，对客户进行分类，实施差异化的审计措施，从而营造“越诚信越好”的市场环境。
这些措施已在四家商业银行试点了一段时间，试点效果良好。
某在江苏省苏州市经营锂电子电池的公司，是中国民生银行苏州分行的优质客户。 中国民生银行苏州分行启动外汇业务改革试点以来，办理涉外业务的内部流程和银行办理相关业务的时间大大减少，从3天左右缩短到半天左右。
从试点效果来看，不少企业反映，真正享受到了便利化措施带来的收益，跨境业务效率得到提升，业务办理成本降低。 中国民生银行交易银行部总经理徐峰表示。
此外，《办法》吸收了当前便利化改革经验，形成了外汇业务便利化总体框架，统一简化流程，优质客户可同时享受经常项目和资本项目项下现有的便利化措施，客户业务将享受更广泛的收益。
根据《业务发展办法》，以系统为基础进行外汇风险筛查和识别，事后监控更加精准，让客户“不打扰不违规”。 对于优质客户，大大减轻了保留材料以备日后参考的压力，节省了交易成本。
看点二：为银行“缓解压力”
银行处于跨境资本业务的第一线，其政策落实直接决定了便利化政策红利能否真正惠及企业主体。
近年来，国家外汇管理局通过先行先试、再推广，大力推进跨境**和投融资便利化改革。 多项跨境**和投融资便利化措施相继出台，进一步支持高质量对外开放。
然而，银行的外汇做法差异很大。 部分银行业务发展边界把握不清，出现“未进行尽职审查”或“过度审查”、“不办或不敢做便利业务”等情况，便利化措施落实仍存在“最后一公里”问题。
多家银行纷纷表示，希望进一步明确外汇管理的具体标准。 为此，国家外汇管理局与该行共同全面梳理了该行外汇业务的相关内容，形成了包括制度建设、制度支撑在内的顶层设计。
《办法》借鉴跨境业务风险识别的实证指标，进一步挖掘银行信息资源，对风险交易报告进行建模，推动银行真正转向基于风险评估、风险分类、风险报告的全流程业务发展，增强跨境资金流动风险的早期识别、预警、暴露和处置能力。
通过构建银行外汇业务总体框架，进一步细化和明确事前、事中、事后银行业务发展标准，便利银行切实履行审计义务。 中信银行国际业务部总经理张林认为，对银行外汇业务内部流程进行再造，可以提高自身管理效率，“试点网点反映，办理时间普遍缩短到原来的一半，获客留客能力进一步提升。
《办法》的另一大亮点是明确了“尽职调查豁免”的相关内容。
王春莹介绍，《业务发展办法》明确，如果银行能够证明其已勤勉尽责地采取外汇业务发展措施，则不追究相关法律责任。 这是为了打破“结果主义”，打消银行顾虑，更好地鼓励银行“能干、敢干、敢干”，让企业真正享受到跨境营商便利化政策的红利。
值得注意的是，业务发展措施通过客户分类管理，让银行在外汇便利化措施框架内有更大的产品创新空间。
通过事前尽职调查，使客户画像更加全面立体化，银行可以为客户提供更具特色和定制化的服务解决方案，并根据风险等级分类重新分配内部资源，从而提高银行内部协作的效率。
看点3：成熟一个开始另一个。
虽然这项改革既是商业银行外汇业务的全流程转型，也是推动外汇管理方式转变的一项基础性、长远性工作，但王春英表示，这项改革尊重了银行在经营规模和模式调整成本方面的差异，是银行自愿推动的。
据了解，银行可以自愿选择适用业务发展措施开展业务。 尚不具备《办法》规定的组织架构和制度管控要求的，可按照原有的有关外汇管理法律法规开展外汇业务，不受影响。
如果银行愿意采用这种方式，各级外汇局都有专业的辅导团队亲自指导银行进行系统改造和业务流程改进的建设，协助银行做好相关准备工作，降低银行试错成本。 银行只有在满足规定条件后才能适用本办法。