本文**：时代周刊 作者：曹萌。
2024年，银行严格监管的局面仍在继续。 根据同花顺ifind数据及监管部门披露的罚款统计数据（乡镇银行、农村信用社未纳入统计），2024年1月1日至12月29日，国家金融监督管理总局（含原银保监会）、中国人民银行、 国家外汇管理局对1796家银行金融机构（含分支机构）开出罚单2033处，共计23处91亿元。
*：图片蠕虫 与2024年相比，2024年监管部门对银行开出的罚单数量有所减少，但大额罚单数量有所增加，罚没总金额连续四年增加。 11月16日，中信银行发行224亿元的罚款是2024年银行最大的罚款。 2024年，银行业最高罚单是原银保监会对青岛农商银行信贷业务违法行为处以4410万元行政处罚。
2024年，监管机构对银行的处罚将主要集中在信贷业务、公司治理、内部控制和合规案件防范等方面。 其中，银行、金融机构因违反信贷业务规定开出罚单近千起。
与去年相比，1000万级的罚款数量增加了10。
在2033张罚单中，国家金融监督管理总局（含原中国银保监会）开出的罚单1520张，中国人民银行开出的罚单348张，国家外汇管理局开出的罚单165张。 2023 年，银行业罚款数量从 2022 年的 2,424 笔大幅下降，但罚款和没收金额增加了 5 多5亿元。
此外，2024年银行业大额罚单数量将大幅增加，近3亿级罚单1000万元以上罚款22件，比2024年增加10件。
中国银行研究院博士后马天骄告诉时代周刊记者，2024年以来，对银行业的严格监管仍在继续，巨额罚款金额大幅增加。 随着国家金融监督管理总局的挂牌，各类金融活动将统一纳入监管，全面加强对金融机构的制度性、行为性、功能性、渗透性和持续性监管。
2024年3月，中共印发《党和国家机构改革方案》，决定在中国银保监会基础上设立国家金融监督管理总局。 5月18日，国家金融监督管理总局揭牌成立。 7月20日，国家金融监督管理总局31个省级监管局、5个市级监管局、306个地级市监管局统一挂牌，标志着金融监管体制改革迈出了重要一步。
国家金融监督管理总局负责金融行业第一行业以外的监管工作，统筹负责金融消费者权益保护、加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为。
农村商业银行罚款多，股份制银行罚款高。
在2033起罚单中，2024年，农村商行被罚金额最高，共计罚款735起，罚单近4起56亿元;大型国有银行被罚款575次，没收罚款金额近6次79亿元;市商行被罚款327次，罚款、没收金额约4次36亿元;股份制银行被罚款327次，没收罚款金额近7次21亿元，是各类银行中罚款和没收金额最高的。
在股份制银行收到的罚单中，罚单最高的是中信银行因信用业务违规、绩效考核规定等56项违规行为被国家金融监督管理总局没收，罚金超过2项24亿美元。
对此，中信银行表示，此次处罚涉及的问题均发生在2024年及前几年，充分体现了历届司法机关对孙德顺严重违纪违法案件提出的“全面加强金融监管，防范化解金融风险”的要求， 时任中信银行行长。根据监管意见，该行已完成全部整改，并对相关责任人进行了认真处理。
在各大国有银行收到的罚单中，罚单最多的是中国银行，涉及违反账户管理规定等12项违法行为，中国人民银行没收违法所得，罚款3664笔20000元。 同时，中国人民银行对中国银行18名相关负责人处以1万元至38元不等的处罚50,000元。
在市商行收到的罚单中，罚单最多的是上海银行被国家外汇管理局没收，并处以9834元的违法事实，包括无结售汇资质的分支机构违法办理结售汇业务、夸大银行间外汇市场交易量等8项违法事实50,000元。 同时，对上海银行三名相关负责人给予警告，并处6万元以上7万元以下罚款。
上海银行回应称，此次处罚涉及的业务发生在2024年至2024年，部分业务按办理时间追溯，发现问题并予以查处改正，并按规定对相关责任人进行查处和问责。
在农商银行收到的罚单中，最大的罚单是中国人民银行长沙中央支行对515开出的罚单罚款5万元。
信贷和内部控制是受罚款影响最严重的领域。
2024年，监管机构的处罚将主要集中在信贷业务、公司治理、内部控制防范和合规案件等领域。
在2033起罚单中，与信用业务违规相关的罚单比例最高，共计961起罚单，包括业务管理不到位、信贷业务审批不严、贷款三次检查未尽责等565 项罚款与内部控制问题有关，包括反洗钱、员工行为和案件管理、消费者权益保护等关键合规事项。
马天骄表示，信贷业务是银行的核心业务，违规行为包括信贷资金非法流入房地产市场、非法发放贷款、非法银行同业业务等，是银行业自我整治的核心领域。 她指出，银行应加强内部风险管理体系建设，完善风险管理体系，确保各项业务合规同时，加强员工培训，提高员工风险意识和合规意识，确保员工在日常工作中严格遵守法律法规和银行内部规定。
在信贷业务监管方面，监管部门围绕该行固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款和项目融资业务出台了“三办法一规定”，促进相关业务规范发展。 其中，主要内容包括：明确委托支付标准，适当调整委托支付时限，增加紧急支付相关规定，提高委托支付灵活性;优化流动资金贷款计算要求，增加信用贷款相关内容，更好地贴合融资实际情况明确贷款期限要求，指导商业银行有效防范贷款期限错配风险，优化贷款结构整合其他相关信用管理系统，提高系统系统化水平。
对于2024年银行监管趋势，马天骄认为，信贷业务和内控仍是重点监管领域。
她还表示，数字支付领域的监管将继续趋严，监管将对支付机构违法违规行为采取“零容忍”态度，新出台的《非银行支付机构监督管理条例》将进一步加大对非银行支付机构违法违规行为的惩治力度，引导行业有序发展监管部门对银行数据安全合规的要求越来越高，银行需要进一步加强数据治理能力，特别是在监管数据的质量和报告方面，这些能力往往会受到监管机构的惩罚。