近日，泛海最重要的上市平台*ST泛海的预重组程序已经终止，引起了渤海银行的一波关注。
渤海银行第六大股东、ST泛海的全资海外子公司中国泛海集团***仍有17亿元的未偿债务，这让本来就处于低价股边缘的渤海银行股价更加糟糕。
从近期**消息来看，渤海银行第六大股东“泛海部”可能面临强制退市。 同时，作为“泛海系统”最重要的上市平台之一，预重整程序也已终止。
12月1日，*ST泛海发布关于法院终止公司预重整及公司债权人申请重整及预重整进展的公告。 公告显示，公司预重整期间临时管理人北京中伦律师事务所发现泛海控股作为上市公司不再具备重整的可能，向北京市第一中级人民法院申请终止泛海控股预重整程序。
由于今年第三季度归属于母公司股东的净资产为负，公司面临金融类强制退市的风险。 自12月4日以来，**价格已连续9个交易日低于**面值。 如果公司股价在12月13日、14日再次下跌，在剩下的9个交易日内，股价将很难回到1元以上。
财报显示，今年前三季度，*ST泛海前三季度净利润亏损6887亿元，创下同期新高。
据了解，*ST泛海是房地产行业最早一批上市公司。 2024年在A股上市，2024年录得营收24671亿元，净利润达到319亿元，这是泛海的巅峰期。 2024年初以来，房地产行业遭遇寒冬，业绩也急转直下，当期净利润亏损4622亿元。 2024年和2024年，净利润均亏损超过110亿元。 在不到四年的时间里，*ST泛海累计亏损超过400亿元。
虽然*ST泛海的“雷雨”在股权结构上对渤海银行影响不大，但渤海银行和*ST泛海的全资海外子公司中国泛海集团仍欠渤海银行17亿元的未偿债务。
这意味着，*ST泛海的“雷雨”可能给渤海银行造成17亿元的风险资产。 报告显示，截至第三季度末，*ST泛海的短期借款为561亿元，同比下降5734%，同比减少5378%；长期借款 4825亿元，同比增长111%8%，下降2317%。这可能不是*ST Oceanwide的全部债务。
此外，根据深交所11月30日发布的处置决定，2024年9月至2024年2月期间，*ST泛海存在多项未及时披露的重大债务，其中90笔55亿元，占5453%；2024年10月至2024年2月，涉及债务本金1034亿元，占*ST泛海2024年净资产的178%74%。
截至第三季度末，*ST泛海2024年第三季度末的资产负债率高达10826%（超过90%）触发了投资者保护机制。
至于如何处理中国泛海集团17亿债务问题，《商报企业融资》致函渤海银行，但截至发稿，尚未收到回复。
截至6月底，渤海银行不良贷款余额为17553亿元，比上年末增加7个46亿元，不良贷款率为184%，同比增长008个百分点。 贷款减值准备 25349亿元，同比下降021亿元，拨备覆盖率为14442%，比监管红线低150%。
近六年来，渤海银行互联网借贷业务发展迅速。 自2024年以来，渤海银行大力发展网络借贷业务。 2024年，渤海银行个人消费贷款规模跃升至数千亿元，占个人贷款的比重超过36%。 即便在小额贷款逐步收紧的情况下，2024年以来，渤海银行虽然逐步缩小了个人消费贷款规模，但仍保持在1000亿元以上。
目前，在企业业务方面，渤海银行正着力向轻型银行、交易银行、零售银行转型。 整体来看，渤海银行近几年的盈利能力有待提升。 在降费降息政策引导下，利差收窄，渤海银行营业收入下滑。
数据显示，2024年至2024年6月底，渤海银行实现营业收入32476亿元，29169亿元，26429亿元，13083亿元;净利润为8590亿元，8630亿元，617亿元，4099亿元。 营收和净利润同比均有所下降。
从盈利指标来看，2024年至2024年6月底，渤海银行平均资产收益率和平均股本收益率均出现下滑，盈利能力承压。 同时，受降费减息影响，同业竞争加剧，渤海银行贷款收益率下降，导致有息资产整体收益率持续下滑，导致净息差持续收窄。 各报告期渤海银行平均资产收益率如下。 49%；平均股本回报率为： 91%；净息差为： 24%。
同时，渤海银行的经营费用主要以经营管理费用和信用减值损失为主。
2024年至2024年6月底，渤海银行营业费用为22232亿元，18760亿元，19922亿元，5360亿元。 其中，经营管理费用为8771亿元，9598亿元，10380亿元;信用减值损失准备金为13224亿元，8678亿元，9053亿元，3064亿元。 成本收入比是。 69%。
今年前三季度，渤海银行营收和净利润持续下滑。 今年前三季度，渤海银行实现营业收入19339亿元，减少829亿元;净利润为4997亿元，减少398亿元;其他综合收益为18亿元，同比减少041亿元。
近年来，渤海银行资产规模保持增长，但贷款和垫款增速放缓，占总资产比重下降。
2024年至2024年6月底，渤海银行总资产为13,89675亿元，158278亿元，1659460亿元，1690558亿元。 贷款与垫款净额为8,671笔20亿元，93790.7亿元，942723亿元，941761亿元，同比增速分别为。 51%、-0.10% 。
同时，2024年至2024年6月底，渤海银行存款总额为7,58236亿元，835921亿元，863934亿元，924448亿元，比去年同期有所增加。 吸收存款的增长率完全大于贷款和垫款的增长率。
在吸收存款方面，公司存款占优势地位，占比超过7%。 近年来，渤海银行企业业务围绕轻型银行和交易银行业务进行转型，同时，在零售转型的进一步推动下，渤海银行存贷款规模增长承压。 此外，尽管渤海银行的业务结构进一步向零售转型，但储蓄存款占客户存款的比重仍然较低，个人客户群相对较弱。
截至2024年至2024年6月各报告期末，渤海银行个人存款余额为101942亿元，134932亿元，2024年24亿元，2024年52亿元，占存款总额的比重。 66%。
除业务发展方面，根据相关监管部门披露的不完全罚单统计，年初以来，渤海银行共收到罚单11起，合计罚款3355万元，上述罚单中的违法违规行为主要由17名相关负责人负责。
银保监会处罚决定2023第8号显示，渤海银行股份有限公司因小微企业贷款风险分类不准确、挪用小微企业贷款贷款资金购买理财产品等5项违法违规行为共处罚款1660万元。 将银行职工、公务员等个人商品房贷款纳入普惠个体工商户或小微企业主统计口径，将非小微企业归入统计口径，非法发放商品房贷款
根据中国银保监会2024年第21号文，渤海银行股份存在风险加权资产计算不准确、流动性风险指标计算不准确、所有相关性计算不准确、信用风险信息反映不准确、未能准确反映国别风险信息、股权质押业务错报、理财业务数据错报、 大股东数据错报、大中小微企业数据错报、普惠消费贷款错报、投资数据错报、银行间交易对手错报、数据治理机制不完善等。系统建设、信息系统建设不足等违法违规行为13项，处罚款860万元;
根据苏州银保监会处罚决定2023第7号，渤海银行股份有限公司苏州分行因贷款资金转入银行票据存款、房地产开发贷款管理不到位、普惠小微企业贷款数据不真实、个人贷款贷后管理不到位，被处以220万元罚款。
与此同时，消费者也在“吐槽”渤海银行。 有消费者在投诉平台投诉称，渤海银行股份有限公司信用卡中心***存在为其他非人类消费贷款授信的行为。
一位投诉人表示，他与渤海银行***信用卡中心没有业务往来，但征信报告显示：“2024年1月18日，渤海银行***信用卡中心为其他个人消费贷款授信，额度有效期长，可回收。 截至2024年3月，信用额度为8000元（人民币），余额为0，目前无逾期。 ”。这是虚假信息，我没有授权和申请这笔贷款。
消费者要求，首先，渤海银行信用卡中心立即向央行申请删除个人信用记录二是本中心不得公开并立即删除该人的个人信息;第三，本中心不得利用本人的个人信息和征信信息进行小额贷款等经济活动以及其他违法行为。 请尽快认真对待！向中国人民银行申请信用变更，撤销该备案。
这不是个人消费者投诉的内容，在投诉平台上已经发现了多起消费者对此问题的投诉。
另一位消费者表示，2024年9月14日，征信系统发现，2024年7月11日，渤海银行股份有限公司***信用卡中心对其他个人消费贷款授信，该额度有效期较长，可循环使用。 首先，我们没有这家银行，其次，我没有长期的信贷延期。 我觉得影响了我的征信，请渤海银行解决。
金银杯不如老百姓口碑“，对于消费者投诉，《商报企业财务》也致函渤海银行，但截至发稿，尚未收到回复。