摘要： 《意见》要求支付宝、财付通等主要支付机构将外国游客使用移动支付的年度累计交易限额从1万美元提高到5万美元。
温塘县
编辑：张伟
消费不能刷卡，扫码支付限额不够，找零钱也很难，......
在移动支付覆盖率高的今天，老年人和外国游客等一些人群严重依赖银行卡、现金等传统支付方式，而相关支付渠道不畅通，服务便利度不高。
综上所述，主要体现在两大方面：首先，它造成了“数字鸿沟”，老年人等群体仍然更喜欢现金支付，并感到不方便其次，来华的外国游客不习惯，也不适应国内的支付环境。 中国人民银行（以下简称“央行”）副行长张庆松说。
2月23日，常务会议审议通过了《关于进一步优化支付服务提高支付便利性的意见》（以下简称《意见》），强调要聚焦老年人、外籍人员等群体支付不便，加强协调配合，加大必要资源投入，多措并举突破支付服务堵塞， 促进移动支付、银行卡、现金等支付方式的并行发展和互补。
在3月1日举行的进一步优化支付服务、提高支付便利化政策例行发布会上，包括中国人民银行在内的六大部委表示，将共同努力克服当前支付服务困难。
据张庆松介绍，《意见》围绕银行卡受理、移动支付便利、现金使用环境、银行账户服务等方面提出了六大举措，系统优化支付服务。
具体措施包括引导支付宝、财付通（微信支付）等主要支付机构将外国游客访华单笔交易限额从1000美元提高到5000美元，年度累计交易限额从1万美元提高到5万美元; 增加小面额货币数量**，要求商业银行提供“零钱包”等服务，纠正拒收现金现象。
央行已要求大型国有银行、全国性股份制银行、各大城市商业银行、中国银联、支付宝、财付通等机构制定详细工作部署，提出目标任务，明确时间表，加大资源投入，加快推进各项任务。
会后，支付宝回应称，已于3月1日完成部分额度增加要求，并将在不久的将来完成。 财付通还发文称，近期在海外用户注册方式、支付开通流程、免认证小额支付限额、简化操作体验四个方面优化了海外支付体验，将进一步提升老年人支付服务体验，持续提升跨境支付体验。
突破支付堵塞的六大举措
优化支付服务是一项系统工程，需要坚持系统理念，协调支付服务主体、行业主管部门、地方政府等各方形成合力，实施综合政策，力争在短期内取得显著成效。 “张青松说。
在巩固支付服务主体责任的基础上，央行将进一步推进部门协调和地方努力，实现综合政策。
部门合作方面，央行将与交通运输部、商务部、文化和旅游部等部委建立部门间合作机制，形成“1+N”政策保障体系。 其中，“1”指《意见》，“n”指各部门、各行出具的配套政策文件。
据张庆松介绍，《意见》提出的六大举措是：一是促进重点场所和重点商户接受境外银行卡，有效改善银行卡受理环境; 二是坚持以现金为底线的定位，持续改善现金使用环境，不断提升外汇兑换和现金服务水平; 三是充分考虑老年人、外籍华人等群体的特殊需求，安排适合老年人和国际化的服务，进一步提高移动支付的便利性; 第四，更好地保护消费者的支付选择。 商圈、旅游景区、酒店住宿等指定规模以上重点场所，必须支持移动支付、银行卡、现金等多样化支付方式。 五是银行支付机构要进一步优化开户流程，合理实施账户分类和分级管理，不断提升账户服务水平; 六是开展多种形式的精准宣传活动，持续加强宣传推广等软环境建设。
对于“1+N”政策保障体系的运行，张庆松举例说，目前存在出租车不收现金、换卡点等问题。 针对这个问题，央行会保护现金，尤其是20元以下的零钱**，商业银行应该有足够的零钱来提供“零钱钱包”服务。 同时，交通管理部门将要求出租车运营商和出租车司机准备足够的零钱并提供零钱服务。
在地方发展方面，央行已对各分行作出安排，将作为牵头单位，推动地方**对地方支付便利化问题进行专项研究，配合地方商务、文化和旅游、交通等部门，全面梳理重点机构存在的问题， 区域重点场景和重点商圈、解决路径和目标实现现状，并采取针对性措施。
我在重点地区、重点机构、重点场所、重点商户等方面多次强调“重点”，因为外国人来华的地方比较集中，所以我们把重点放在银行卡受理、外币兑换、现金支付、移动支付、宣传推广等重点工作上，做好满意度调查，努力下功夫。 张青松强调。
通配符移动支付增加：每年 50,000 美元
自2023年7月成都大运会以来，央行一直在努力解决外籍人员赴华支付的障碍和困难问题。
张庆松表示，外籍人员在国内支付不便，主要有三大困难：一是境外银行卡费率远高于国内支付; 二是接受境外银行卡的商户数量相对较少; 三是商家有时候没有零钱去找零钱。
对此，央行提出了“大额刷卡、小额扫码、掏钱”的工作方案。 基于这一思路，我们将从移动支付、刷卡、现金三个方面推动支付便利性的深化。
在移动支付方面，张庆松表示，海外人士在中国遇到的支付堵塞可以概括为“用不上”、“不好用”、“不想用”。
用不上“，有的外国友人打不上海外银行卡;“不好用”，有的国外朋友花了超过一定金额，付不起账单，觉得不好用;当问题多，付款不方便时，“不想用”是很自然的。 “张青松说。
为解决上述问题，央行已指示支付机构出台一系列便利化措施。
首先，针对来华人员使用支付宝、微信绑定海外银行卡成功率低的问题，要求并引导支付宝和财付通优化业务流程，提高绑定卡效率。
二是简化身份认证安排，让来华外国游客更便捷地办理绑定卡等一系列手续。 “我们也非常关注个人信息的保护，我们将严格要求相关机构落实《个人信息保护》等法律法规，切实保护个人信息安全。 张青松强调。
三是引导支付宝、财付通等主要支付机构将外国游客访华单笔交易限额从1000美元提高到5000美元，年度累计交易限额从1万美元提高到5万美元。
在这个过程中，涉及“外包卡绑定”和“外包供内部使用”两个任务，前者是支持海外银行卡绑定支付红包和微信APP在中国完成支付，后者是支持海外电子钱包在中国使用。 目前，支付宝和财付通已在13个国家推出钱包。
2023年，近400万入境人群将使用移动支付，实际交易数量将超过7000万笔，金额超过1000亿元。
所谓“大额刷卡”，是指尊重海外人士来华大额支付银行卡的习惯，引导商业银行和支付机构在大型商圈、机场、火车站等领域，加快接受海外商户开立的海外银行卡。 截至目前，沪浙重点企业户外卡受理覆盖率已超过90%。
根据央行的统计分析，在信用卡、现金和移动支付三大支付方式中，按交易数量计算，移动支付所占比例最高; 就交易金额而言，大部分是信用卡，其次是现金。 根据来自上海的数据，近30%的外籍人士在上海消费时以现金支付。
如上所述，现金支付的难点是变化。 为此，央行要求商业银行提供“零钱包”服务，如每个钱包300元，方便商家兑换零钱。
为方便外国人在华使用现金，国家外汇管理局优化了外币兑换服务，一方面，除银行网点和ATM机外，新增外币兑换专业机构和设施119家，存量达到2295家; 将可兑换货币数量扩大到40多种，丰富可兑换外币的现金和零钱数量**。 另一方面，加强外币兑换服务的宣传和培训，配合机场等地设立外币兑换服务咨询点。
此外，中国人民银行还指导银行不断优化银行账户服务，合理实施账户分类分级管理，提升账户服务水平。 截至2023年底，国内金融机构已为外国游客开立了约2200万个银行账户，比2022年底增加了314万个。
改善现金支付环境：增加变化**
随着移动支付的快速发展，老年人面临的“数字鸿沟”逐渐凸显。
为此，央行于2020年印发《关于提升老年人支付服务便利性的意见》，重点针对老年人支付服务的障碍和困难，围绕老年人支付产品升级、银行网点服务优化、支付知识普及等方面做好工作部署， 从而提高老年群体的支付服务水平。
据张庆松介绍，目前，主要的老年移动支付APP已经升级，通过简化流程、增加温馨提醒、增加语言播报、放大字体图片、专线人工客服等方式，提升老年群体的移动支付服务体验。 全国超过96%的银行网点推动老年人转型，通过升级自助设备、为老年客户设立“绿色通道”和“服务区”等措施，为老年群体办理支付结算业务提供了便利。
目前，现金仍是老年群体的首选支付方式。 因此，确保现金支付环境尤为重要。
2020年，公司牵头起草并报告了《办公厅关于有效解决老年人使用智能技术实施方案的通知》，要求任何单位和个人不得以各种方式拒绝接受现金，并加强对支付市场的监管。
同时，为改善现金使用环境，央行、**等12个部委联合建立了拒收现金协商机制，畅通投诉举报渠道，依法惩处拒收现金。
据财政、金融和信用建设司司长陈红万介绍，截至2023年底，共有111个法人单位被公示行政处罚信息，处罚公示数量逐年下降，促进了“拒收人民币现金是违法行为”共识和氛围的更好形成。
张庆松还表示，要确保人民币现金作为法定货币的地位，坚决查处整顿个别商户依法拒收现金的行为。 同时，央行将增加小面额货币**的数量，并要求商业银行提供“零钱包”等服务，以优化现金作为支付手段的环境，以惠及包括老年人在内的所有消费者。
下一步，央行将从四个方面持续提升老年群体的支付体验：
一是提高支付服务的普惠性，重点关注公用事业支付、景区、商场、医疗等重点便捷场所，保留现金、银行卡等传统支付方式。
二是持续优化移动支付服务，确保老年人能够使用，持续弥合“数字鸿沟”。
三是进一步推动银行网点对老年人的服务水平不断提升，推广示范网点体验，不断提升支付服务温度，营造温馨的支付环境。
四是要定期开展老年人支付公示，通过多渠道接触宣传，包括普及防范电信诈骗知识，做好支付保障工作，为老年人群体的钱袋子保驾护航。
张庆松强调，央行将坚持普惠发展支付方式的定位，“也就是说，我们鼓励现在的支付方式、未来的支付方式和传统的支付方式，要并行发展，相辅相成。”