“损失”越来越成为寿险行业难以撕下的标签。 2月2日，《北京商报》记者发现，截至目前，共有62家寿险公司发布了2023年第四季度偿付能力报告，除统计口径不适用的两家公司外，公布净利润的60家公司中，2023年将有35家公司亏损。 虽然非上市保险公司保费收入表现不错，但收入增长而非盈利占多数，60家非上市寿险公司共亏损142家35亿元。 此外，盈利和亏损的人寿保险公司在投资收益方面也存在差异。
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对于寿险行业来说，2023年的结果是最终结果，2024年的“业绩”如何书写备受关注。 那么，对于现在正在亏损的公司来说，他们如何才能爬山，更好地拥抱触手可及的新机会呢？
保费增长率令人印象深刻，一些公司的收入翻了一番
2023年第四季度偿付能力报告披露即将结束，非上市保险公司业绩也陆续浮出水面。
北京商报记者发现，截至2月2日，共有62家非上市寿险公司发布了2023年第四季度偿付能力报告。 总体而言，62家非上市寿险公司共实现104万亿元，同比增长约144%。以及寿险公司跻身前五大上市保险公司之列4与9%的保费增速相比，继续保持领先地位。
非上市寿险企业保费增速不逊色于行业，国家金融监督管理局数据显示，2023年寿险行业保费收入为376万亿元，同比增长99%。
2023年，保险业务收入排名前五的非上市寿险公司分别是泰康人寿、中邮人寿、信达人寿、工银安盛人寿、建行人寿。其中，泰康人寿实现2031年保险业务收入88亿元，位列非上市寿险公司保费榜第一，中邮人寿保险业务收入1098其次是66亿元。
从保险业务增速来看，新设立的国民养老保费增速最高，为283%，汇丰人寿2023年保险业务收入将比同期近翻番。
2023年，安联人寿、渤海人寿、三峡人寿、小康人寿等仅12家寿险公司保费出现负增长。 其中，小康人寿保费收入同比降幅最大，公司2023年保险业务收入为1833亿元，同比下降41%08%。
在资深精算师徐宇辰看来，整体来看，2023年，寿险公司取得了不错的保费收入，原因包括相当一部分消费者在其他产品投资回报不理想的情况下，选择通过保险理财。 此外，预定利率的下调刺激了消费者购买保险的意愿，也在一定程度上带动了保费收入的增长。
公司亏损一半以上，有的公司光是就赚了数百亿美元
尽管大多数人寿保险公司的保险收入增长令人鼓舞，但他们一直在努力盈利。
2023年，披露盈利数据的60家非上市寿险公司中，超过一半亏损，达到35家。 此外，与2022年利润总额超过20亿元不同，2023年全年，非上市寿险公司整体扭亏为盈，总亏损14235亿元。
不仅保费收入排名第一，而且在非上市保险公司中，泰康人寿的利润也排名第一，为11833亿元。 整体来看，在盈利能力排名靠前的非上市寿险公司中，中一人寿或纯外资企业不乏，如中亿人寿、中弘人寿、中美联泰大都会人寿等。 盈利能力排名前10位的公司还包括多家银行保险公司，包括工银安盛人寿、ABC人寿保险和招商局信诺人寿保险。
2023年，35家亏损非上市寿险公司中，有18家亏损在3亿元以下，超过一半。 亏损在3亿元至10亿元之间的企业有11家。 另有6家企业亏损超过10亿元，其中1家企业亏损超过100亿元。
保险公司的利润主要取决于保险业务部分和投资部分，即承保方和责任方。 记者进一步梳理发现，非上市寿险公司三分之二的投资收益都出现了不同程度的下降，部分公司出现了投资收益负值。 具体来说，25 家盈利的人寿保险公司中的大多数投资回报率为 255%—5.43%; 综合投资回报率位于294%—6.68%。 在35家亏损企业中，投资回报率超过3%，综合投资回报率超过4%的企业寥寥无几。
徐昱辰表示，投资收益水平和投资收益能否覆盖负债成本，是决定保险公司是“赚钱”还是“亏损”的主要因素。 此外，投资策略也起着一定的作用。 在徐雨辰看来，盈利能力与投资收益直接挂钩，投资回报较好的企业相对盈利。
非上市寿险在经历亏损后，离不开迎来扭亏为盈的各项努力，包括调整经营策略、优化产品结构、提升投资能力建设等。 财经评论员张雪峰表示，止损离不开合理的风险管理、有效的经营策略和稳定的投资组合。 人寿保险公司需要仔细评估承保风险，以确保保费定价足以覆盖风险成本。 同时，灵活的资产配置和有效的投资决策对于提高投资回报至关重要。
2024年，增量在哪里？
2023年对于寿险行业来说将是不平凡的一年。
人寿保险预定利率的下调引发了新的变化，这意味着保险公司需要适应环境的变化，逐步适应长期低利率的市场环境，做好资产负债管理工作。 “报行一体化”旨在促进银行保险业务各项费用的透明化、科学化、清晰化、合理化，促进保险公司提高精细化管理水平，有利于成本控制。
徐宇辰表示，保险公司的重要组成部分之一是业务端，即承保端，随着预定利率下调至3%，预期债务成本将相应下降。 目前实施的“报行一体化”要求保险公司报的费率与实际费率基本一致，有助于缓解保险公司的成本差异，帮助保险公司降低资金成本。
从2024年寿险行业发展来看，可能要看资本市场的表现，如果没有特别明显的上升动能，保险公司的难度会更大。
然而，对于寿险业乃至保险业来说，仍处于重大机遇期。 业内人士认为，2024年居民保险意识提升，消费复苏趋势不变，保险产品整体需求仍将呈上升趋势。
福建大目标品牌定位咨询创始人詹俊豪表示，一方面，随着人们保险意识的提高和风险管理需求的增加，人寿保险行业有望继续保持增长态势。 另一方面，保险科技的应用将进一步推动行业的创新发展。 例如，智能保险产品推荐和理赔服务将提升客户体验和行业效率。
北京商报记者 胡永新.