为完善完善汽车金融企业风险监管体系，加强分类监管，引导汽车金融企业聚焦主业，大力促进汽车消费，不断提升服务实体经济的质量和效率，国家金融监督管理总局近日印发了《汽车金融企业监管评级办法》（金贵2024年第1号， 以下简称《评级办法》），有关部门、局负责人就有关问题回答了记者的提问。
一、《评级办法》的制定背景是什么？
成立近20年来，机构数量和业务规模快速增长，作为汽车产业的主要资金支撑力量，在促进汽车销售、畅通汽车产业链、支撑宏观经济稳定等方面发挥了积极作用。 目前，行业整体发展相对稳定，资产规模趋于稳定，各机构在业务模式、风控策略、运营管理和发展战略等方面开始呈现差异化特征。 要制定汽车金融企业监管评级规则，充分反映汽车金融企业当前经营特点、风险特征和监管重点，加强监管评级结果的应用，引导汽车金融企业聚焦主营业务，围绕服务汽车行业和汽车消费，提升专业金融服务能力。
2. 《评级办法》的主要内容是什么？
《评级办法》共五章二十二条，包括总则、评级要素、组织实施、评级结果和适用、补充规定等，对汽车金融公司的监管评级工作进行了总体规范。 一是明确监管评级的要素和方法。 《评级办法》设置了公司治理、资本管理、风险管理、专业服务能力、消费者权益保护和信息技术管理等六大评级要素，评分权重分别为%和10%，并规定了评分原则。 二是明确监管评级机构的实施流程。 汽车金融企业的监管评级，按照监管评级结果的初步评估、复评、审查、反馈等情况进行。 监管评级结果按1-5、S等级从好到坏进行分类，监管评级结果值越高，机构风险越大，需要监管重视程度越高。 三是明确分类监管的原则和措施。 规定，监管评级结果应作为监管部门制定和调整监管方案、配置监管资源、采取监管措施和行动的主要依据，作为对汽车金融公司业务进行分级、分类监管的审慎条件。
3. 评级措施的目标和主要特点是什么？
《评级办法》旨在通过开展监管评级工作，全面评估汽车金融企业经营管理及风险状况，合理配置监管资源，实现分类监管，促进行业高质量发展。
《评级办法》的主要特点是通过评级要素的设置，引导汽车金融企业转变经营理念，严格遵守合规要求，加强风险防控，充分发挥专营特色、专业特色。 一方面，评级内容反映了最新的监管要求，相关监管要求是结合近年来国家金融监督管理总局颁布实施的公司治理、股权管理、资本管理、消费者权益保护等监管制度纳入评价内容的。 另一方面，评级内容反映行业特点，设置“专业服务能力”评级要素，突出加强汽车金融企业专业能力建设的监管方向，引导汽车金融企业坚持专业消费信贷专攻功能，专注于服务汽车行业和汽车消费， 提高专业金融服务能力，丰富汽车消费信贷产品供给，满足居民购车消费多样化的金融服务需求，进一步释放汽车消费潜力，拓展内需。
四、《评级办法》规定企业分类监管的考虑因素是什么？
2023年7月，国家金融监督管理总局修订发布《汽车金融企业管理办法》，扩大汽车金融企业业务范围，新增售后回租、汽车追加融资、汽车售后服务商贷款等业务。 为加强分级监管，我们制定了《评级办法》，通过建立健全汽车金融公司风险监管体系，对汽车金融企业的经营管理及风险状况进行综合评估，监管评级结果分为1-5级，S级由好到差， 监管评级结果的值越大，机构的风险就越大。综合评估不同业务的复杂性和潜在风险，以不同的监管评级结果作为对汽车金融公司进行分级分类监管的审慎依据，对风险较大的汽车金融公司限制高风险业务的发展，有利于有效控制外部业务风险。