如果你死于中暑，意外保险可以赔付吗？

金融教育是解释风险的一个例子

01 案情要点

意外保险通常在事故造成伤害或死亡时提供保障。 事故一般是指突发的、无意的、外部的、客观的事件，非事故不在保险范围内。

02 案例介绍

2024年11月，陈某与保险公司一起购买了“老年安心保险”，属于意外伤害保险。 2024年7月，陈某在自家田地里种地，家人发现他跪在田里约80厘米深的沟里，气喘吁吁，遂立即送往罗平镇卫生院抢救，获救后死亡。 家属于8月向保险公司报案，申请意外身故保险理赔，保险公司调查人员咨询医院，告知被保险人当时身上有明显的烧伤痕迹，体表无明显出血，故推断死因为中暑， 而死亡证明上也登记为中暑，经调查得知，陈某有尿潴留、神经源性膀胱功能障碍、慢性肾功能不全、2型糖尿病等住院史。由于热射病是热射病的一种，热射病与个体差异有关，不符合意外伤害中“非疾病”的定义，因此保险公司以被保险人因热射病死亡不是合同约定的意外伤害为由拒绝赔付。

03 案例分析

中暑是由于长时间暴露在高温下时身体无法有效散热而引起的疾病。 在炎热的天气里，人体会出现中暑、脱水等症状，严重时甚至死亡。 根据保险合同，意外保险通常对因事故造成的伤害或死亡提供赔偿。 事故一般是指突发的、无意的、外部的、客观的事件，而中暑是长期暴露在高温下引起的疾病，是一个渐进的发展过程。 因此，根据定义，中暑死亡不属于意外保险的范畴。

04 案例启示

消费者在购买意外险时，应充分了解保险产品的承保范围、免责范围等重要信息，合理选择和购买符合自身需求的产品。 对于一些涉及特殊工作环境的保障需求，建议选择某些保险公司推出的特殊保险类型，如高温保险、中暑保险等。