什么是洗钱？
根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是明知是犯罪所得及其所得，通过各种方法隐瞒犯罪所得及其所得的犯罪行为。
一般来说，洗钱是由上游犯罪引起的下游犯罪。 上游犯罪有七种最常见的类型，它们是：毒品犯罪、恐怖犯罪、有组织犯罪、走私犯罪、贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。一旦这七项上游犯罪的得益及其得益被清洗，即构成洗钱罪。
五种具体的洗钱行为：
《刑法典》第191条对具体的洗钱行为作了规定，分为以下五类：
a） 提供资金账户;
（二）协助将财产转为现金、金融票据、贵重物品;
3）协助通过转账或其他结算方式进行资金转移;
4）协助向境外汇款;
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其所得的性质、性质的。
常见的洗钱形式：
1.利用金融机构的优势，如：通过行业和保险行业洗钱，通过频繁交易洗钱，以及退保、保后到期等合法形式的账户
2.以假名存入或购买相关金融产品，如保险、**金融理财产品洗钱;
3.通过行业投资的方式，如：设立空壳公司、投资现金密集型行业、利用假金融公司或律师事务所等机构洗钱等;
4.通过市场进行商品交易活动，如：利用购买古董、艺术品、房地产等进行洗钱;
5.其他洗钱方法，如代币走私、利用“地下银行”和民间贷款转移犯罪所得、利用“马仔”洗钱、利用虚拟货币洗钱等。
如何保护自己免受洗钱？
01选择安全可靠的金融机构
中华人民共和国反洗钱法要求金融机构接受监管，履行反洗钱义务，对客户和机构本身负责，不泄露或出售客户身份信息和交易信息，合法金融机构使资金和个人信息更加安全。
地下银行等非法金融机构逃避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金，洗钱“黑钱”，成为公害，而且无法确保客户的资金和财产安全。
02积极配合反洗钱机构进行身份识别
有效身份证件是证明个人真实身份的重要文件，在办理开户、购买理财产品、存取大量现金等业务时，出示有效身份证件或其他身份证明文件回答金融机构工作人员的合理问题，可以防止他人盗用姓名进行洗钱等犯罪活动。
03请勿出租或出借个人身份证件
1.有的以自己的名义从事违法活动;
2.协助他人进行洗钱和恐怖融资活动;
3.可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;
4.善意的状况受到合理怀疑;
5.声誉和信用记录因他人的不当行为而受到损害。
04不出租或出借个人账户、银行卡、U盾
账户、银行卡和USB盾牌不仅是个人进行交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监控和刑事侦查的重要方式。 毒贩、诈骗分子等不法分子可能利用账户、银行卡、U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租或出借账户、银行卡、U盾不仅是对自身权利的保护，也是守法公民的义务。
05不要用自己的账户替别人取款
通过各种方式取款是犯罪分子最常用的洗钱方法之一。 受朋友委托或有优势**，利用个人账户或公司账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利的人。 不过，法网气势恢宏，却不漏水。 该帐户将忠实记录每个人的金融交易，因此不要使用自己的帐户代表他人取款。
反洗钱科学课
反洗钱从你我做起。
在进行金融投资时，您应该：
谨防落入犯罪分子的圈套。
不信任**、网络等销售渠道。
寻找正规的投资渠道。
不会受到洗钱犯罪的伤害！