随着今年各大国有银行和多家股份制银行第三轮存款利率下调，以及2024年“开局良好”活动的影响，保险产品的吸引力相对增强。 记者注意到，一些保险营销人员（又称“**人”）借此机会在朋友圈等社交平台上推广保险产品，但其中少数存在误导。
对此，业内专家表示，降低存款利率客观上有利于保险产品的销售，但虚假宣传和误导性销售会损害消费者权益。 为此，保险公司应建立健全销售管理制度和培训体系，行业需要加大对保险机构和营销人员的制度约束。
虚假信息正在增加。
在营销过程中，虚假宣传现象再次抬头，一些保险营销人员的口号疑似卖焦虑、误导。 例如，“开户系统当天关闭”“3%终身复利即将终止”......
国家金融监督管理总局10月发布的《金融消费者权益保护典型案例》也提到，保险公司“没有进行规范的营销和宣传，引发了大量消费纠纷”。 例如，某保险公司的网络平台宣传某款“子女教育基金”，声称“该产品收益高于银行利息”，但并不表明该产品是保险产品。 购买一年后，消费者张某发现该产品是保险产品，任何时候都不能“提现”，如果中途退保，也会造成损失。 张某到线上平台查找销售页面，发现产品已被下架，购买时的页面已被删除。
对于误导性销售频发的原因，中国精算师协会创始会员徐宇晨表示，一方面消费者难以获得误导性销售的证据，或者消费者本身不了解虚假宣传和误导性销售，难以维护自身权益另一方面，对误导性销售的处罚还不够严厉。 一些保险公司可能会采取不适当的培训方式和管理制度，保险公司本身缺乏保险专业知识和技能，也会导致不适当的宣传方式。
事实上，在行业内提高保险人员素质方面，监管部门已经开始建立保险人员资格等级制度，指导销售管理制度的建立和完善，提高保险人员的职业素养。 11月，中国保险业协会向部分保险公司印发了《个人保险人员销售能力资格等级标准（人寿保险方向）（讨论稿）》（以下简称《征求意见稿》），将个人保险人员分为四个等级，对第一人称的技能要求和相关知识要求是渐进式的。
对外经济贸易大学保险学院教授王**认为，《征求意见稿》有利于提高保险人的职业素质和服务能力，增强客户对保险人的信任，进而提升保险业的形象和美誉度，最终促进整个行业的可持续发展。
王总进一步表示，为了避免误导保险销售，保险机构还需要注重内部管理和风险控制，建立健全销售管理制度和培训体系，加强对人员的培训和管理，提高其职业素养和道德约束。 从行业上看，要加大对保险机构和人员的制度约束，加强对消费者的教育和保护。
预定利率仍存在下行压力。
不可否认的是，大型国有银行和多家股份制银行近期再次下调存款利率，客观上增加了部分理财保险产品的吸引力，有利于保险产品的销售。 但是，在保险销售过程中，要防止银行存款利率与保险预定利率或保证利率进行简单的比较，应结合消费者的需求客观推荐。 同时，存款利率下调对保险业的长期影响也不容忽视。
银行存款利率的下调普遍利好保险产品的销售。 徐宇晨告诉记者，增加终身寿险等一些保险产品与银行长期存款存在一定的竞争关系。 存款利率整体降幅较大，尤其是长期存款利率，增强了长期理财保险产品的吸引力，利好保险销售。
但从长远来看，银行存款利率下调的影响也可能传导至保险业，保险产品预定利率仍存在下行压力。
王**表示，在当前金融环境下，尤其是股权投资难度大、保险资金使用收益率下调、存款利率下调等问题，寿险产品预定利率仍存在一定下行压力。
徐雨辰认为，9月和12月银行存款有两次降息，合计幅度在25个基点至30个基点左右8月保险产品整体预定利率下调50个基点，频率相对较低，幅度较大。 因此，短期内保险产品预定利率下调的可能性不大，但如果银行继续降息，累计降息幅度将超过50个基点，不排除保险产品定期利率再次下调的可能性。
记者冷翠华和实习记者杨晓晗。