个人养老金制度已经实施了一年多，最新数据显示，已有超过5000万人开设了个人养老金账户，与个人养老金制度相关的金融产品也在不断扩大。 作为重要的选择之一，个人养老保险产品清单不断增长，但销售货架上的产品数量与清单数量相差很大。
中国**报记者从业内多方获悉，过去一年，个人养老保险产品边提现边增的现象较为明显，榜单中不少产品停产下架，主要原因是人寿保险产品预定利率调整、个人税收递延养老保险与个人养老金融合等因素。
在售产品不到 40 种。
中国《**日报》记者近日查到了《中国银行保险信贷》的个人养老专区，发现目前个人养老保险产品清单已增至106种。 然而，尽管清单很长，但在售产品的货架上并不丰富。 截至12月20日，在售养老保险产品仅38种。
为什么在售产品数量与总清单上的产品数量之间存在巨大差异？多位业内人士表示，今年8月，由于人寿保险产品预定利率调整，不少产品下架。 此外，个人税收递延养老保险与个人养老金融合的加速也是一大因素。
虽然原有的保险产品已经进入了个人养老金产品清单，但在预定的利率调整后，这些产品将停产，因此它们在完整列表中，不在销售产品中。 目前，预定利率已针对出售货币进行了调整。 北京某养老保险公司相关人士表示，“个人税收递延养老保险也有一些因素要与个人养老金制度挂钩，所以很多保险公司都把个人税收递延产品列入了个人养老保险产品清单。 但现在，个人所得税递延产品不再销售，也不在1销售范围之内。 ”
由于保险公司的偿付能力，一些产品被下架。 例如，虽然某项产品已获得监管机构的批准，但如果该公司的偿付能力不达标，则该产品只能在互联网渠道上停止，只有在偿付能力恢复并满足监管条件时才能继续销售。 上海一家寿险公司人士表示。 此外，有保险公司表示，部分产品已迭代更换，并已推出符合最新监管法规的新版本。
保障功能，建立差异化优势。
中国《**日报》记者梳理了个人养老保险产品清单，发现其类型涵盖年金保险、综合保险、专属商业养老保险、个人递延纳税产品等。 入围产品有泰康养老金、太保人寿、工银安盛人寿、国民养老金、太平人寿等。
目前年金保险、综合保险、专属商业养老保险只有三种，分别是17、11、10。 其中，在售的国民养老产品数量最多，有4种;中国人保人寿保险、太平人寿、太平人寿、泰康养老各有3款产品在售。
业内人士表示，个人养老金具有封闭式积累、长期投资的特点，其对接产品一般具有稳定性、风险适当、增值性长等特点，商业养老保险具有一定优势。 一位大型保险公司相关人士告诉中国**日报记者，除了支付方式灵活、利率有保障等特点外，保险产品的保障属性更加突出，可以解决养老、护理、残疾等客户的保障需求，养老和养老服务可以协同工作。
平安**研报称，个人养老保险产品兼具保障和储蓄功能，与银行储蓄理财产品相比，产品设计更加灵活，收益兼具保本与灵活性，同时具有风险保障功能，具有差异化优势，对中低风险偏好的投资者更具吸引力。
仍需进一步努力。
不过，中国**报记者了解到，虽然个人养老账户数量众多，但很多消费者对个人养老保险产品知之甚少。 此外，个人养老保险产品的保险水平也存在诸多困难。 比如，购买渠道有限，个人养老基金账户开户银行和自选保险产品存在多重限制，保险公司自建渠道也处于探索阶段。 个人养老保险产品仍需突破。
个人养老业务对我们来说是一项非常重要的战略业务，尤其是在最近出台了养老保险公司监督管理办法后，进一步回归养老主业。 未来，各专业养老保险公司一定会在个人养老金方面再下一番功夫。 上述养老保险公司透露。
另一家养老保险公司表示，由于保险产品形式相对复杂，将进一步开拓销售渠道、宣传推广模式，突出保险产品长期稳定收益的优势，提高客户购买意愿，通过“产品+服务”模式提升差异化竞争力，充分发挥集团客户的运营优势， 并持续优化客户保险和服务体验。
除了优化保险服务体验外，进一步丰富产品货架，丰富保障内容也是业界期待的。 作为具有长期保障价值的保险，产品和服务供给创新有望成为行业探索的重中之重。