龚梦泽近日，宝马和比亚迪的保险资质获批，引发了业内对车企跨境“风险相关”的热议。 虽然相关车企标榜“保险资质已获批”，但实际上保险牌照和保险经纪牌照有很大的区别，比如比亚迪拿到了保险公司经营保险业务的牌照，也就是保险牌照，远比保险经纪牌照更有价值。 从涉足车险业务的车企来看，主要分为两大类：直立保险公司和经纪业务“曲线入阶”。 前者难度极大，只有少数车企获得保险牌照。 除比亚迪外，目前只有广汽集团旗下的中成保险、中国一汽旗下的新安保险、吉利控股旗下的合众保险。 通过**和经纪方式“曲线进入保险市场”更为常见。 2024年以来，小鹏汽车、特斯拉、理想汽车、蔚来汽车等10多家车企借此机会进入车险行业。 车企看好保险业务，纷纷入局，当然希望从中获益。 但众所周知，保险业不仅是一个盈利行业，还具有社保属性。 那么，车企卖车险是不是好生意呢？笔者认为，车险是一个充分竞争的市场，短期内，经营车险的车企在业务规模、服务网络、客户认可度等方面都无法与领先的保险公司相提并论。 然而，由于股东关系和信息获取的相对便利，车企在用户数据、软硬件迭代、延长保修、电池保护等保险场景中具有相应的优势。 在此基础上，经营汽车保险可以帮助扩大车企的价值链。 车险是后市场最大的“蛋糕”，2024年全国车险营收突破8000亿元。 在公司估值方面，车企在保险业务方面可以直接增加规模和规模。 在产品方面，随着事故责任认定、理赔方式等保险实务数据的积累，优化迭代、风险降低将反哺汽车产品功能的发展和完善。 其次，车企销售车险可以帮助构建数据驱动的服务体系。 智能电动车时代给了车企更大的发挥空间，而且由于新能源汽车比同级别的传统汽车更加智能化，可以采集的数据维度更广，在保险领域拥有更大的话语权。 与传统保险经纪公司相比，车企在设立保险公司时具有资源和信息优势，未来通过智能化和互联网化，在责任理赔、用户服务体系建立、商业模式等方面将有更多的发展可能性。 最后，销售汽车保险的汽车公司可以帮助提高他们的盈利能力和用户体验。 新能源汽车保险的痛点主要包括投保率相对较高、案件平均赔付率较高、保费相对较高**、保险次生灾害较大等。 随着车险的部署，车企可以适当降低用户保险费，为客户提供更多的增值服务，借助数据优势构建汽车全生命周期的闭环管理。 需要指出的是，虽然车企开展车险业务看似受益匪浅，但车险具有门槛高、成本高、国产化等特点，短期跨境“风险相关”不仅建设成本高、时间周期长，而且承保和赔偿压力大，与保险公司体系对接复杂。
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