党的十八大以来，我国养老金金融工作稳步开展。 随着《关于促进个人养老金发展的意见》等相关文件的出台，养老保险制度逐步完善，有利于保障广大市民的基本养老生活。 2023年**金融工作会议明确指出，养老金融是金融工作的“五大条”之一。 中信银行紧跟国家养老金保障体系建设步伐，始终坚持“以人为本”的服务理念，聚焦客户对养老金规划全生命周期的需求，全面升级“幸福”养老金金融服务体系，在手机银行APP中推出养老金账本功能，为个人客户提供资产全展示的一站式养老金金融服务， 全功能服务，全产品推荐，截至2024年2月底，中信银行养老账户用户近350万。为推动养老金融高质量发展，中信银行携手集团养老产业子公司及外部优质养老资源，共同构建完善的养老金融服务生态圈。
前瞻性布局，打造温馨的“资产负债表”。
随着个人养老金政策的实施和中国居民养老金意识的不断提高，养老金融迎来了新格局、新结构、新突破。 作为国内最早布局养老金融服务的商业银行之一，中信银行基于对居民养老需求的观察和对市场的深入研究，不断提出创新解决方案，以“长寿时代做自己一生的CFO”为价值主张，沉淀出一套“三步走”的中信解决方案。 具体来说，建议投资者按照四个步骤做好个人理财规划。
第一步是平衡收支，合理规划随时需要用到的钱，确保“随时有钱可花”，建议留出3至6个月的必要支出账单金额。 如何投资这部分资金？ 由于这部分资金已确定要花掉，因此灵活提款应该是首要目标，流动性和安全性是首要任务。
第二步是从资金保值之初就防范风险，科学配置，存款是个人财富的压舱石，建议先存入本金和收益有保证的定期存款; “保本钱”到位后，要建立风险保护机制，帮你通过“保本钱”转移尾部风险，风险有保障，万一麻烦不求助。 建议的福利金额应包括“未偿还的贷款、债务”和“可能的医疗和其他不确定费用”。
第三步，个人养老金储备的养老金规划宜宜早宜迟，建议按照“一查两试三增”的规划：一是核对已储备的养老金资产; 二是计算养老金缺口; 三是增加退休后能带来固定收益的养老投资，比如购买商业养老保险，给自己增加相当于一生的现金流，实现“一辈子花钱，花一辈子钱”。
四、“长线资金投资” 通过前三步的布局，个人财富将具有较强的防御性，剩余资金可以安全地部署在具有长期升值空间的权益性资产中。 考虑到这是一个有起有落的长期过程，建议通过“做好资产配置、选择高绩效管理人、长期持有、动态优化”来实现长期财富增值。
统筹打造“幸福”养老金融体系
经过多年的深耕，中信银行在养老金融业务上取得了令人瞩目的成绩，创新性地推出了贯穿客户全生命周期的养老金融服务模式，全面升级了“幸福”养老金融服务体系。 该系统基于六大特点，包括多渠道、多功能、多场景的个人养老基金账户，清晰、可管理、投资良好的养老金账户，一套品类齐全、功能齐全、品质卓越的养老金金融产品体系，一套集财富、健康、优惠、学院、传承、阶段性的“金融非金融”服务，是专业认证、经验丰富、服务精良的“养老金理财规划师” 团队，一个前瞻性、专业性、有见地的中信养老金金融服务平台。旨在引导客户从小科学合理地积累和分配财富，确保财务安全，晚年无忧生活。
当前，国内养老金需求不仅面临“数量”的增长，更面临“质量”的提升。 为进一步满足居民对综合“医疗健康”的“非金融”需求，中信银行携手集团养老产业子公司及外部优质养老资源，构建“富”、“健康”、“医疗”、“长寿”的养老金融服务闭环，将养老金融与“非金融”服务体系联动起来， 打造“内外双循环”的综合性养老金融服务生态圈，以温馨的养老服务为优质“生活型养老”保驾护航。
国大人为国，为民; 做大事的人，遵守温度。 未来，中信银行将继续秉承“国大人”使命，积极履行社会责任，依托集团与外部的合力，推动养老金融高质量发展，继续以诚相伴，实现客户从基本的“生存型养老”向体面优质的“生活型养老”转变， 用温馨的服务保障每一位客户的美好未来。