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《金融投资报》记者 姬雪娇文无花果。
龙年春节即将来临，在消费热潮持续的同时，对于消费者来说，节前如何打理好自己的“钱袋”也备受关注。
近日，《金融投资报》记者走访成都多家银行网点，发现不少市民纷纷前来咨询，存款产品和短期稳定理财火爆。 针对配置需求，近日多家银行和理财公司推出了“春节档”理财产品和理财策略，为公众提供理财建议。
存款产品：3年期利率高达35%
什么是3年期存款利率？ 到期存入300,000美元有多少利息？ 1月30日，在成都市成华区一家农商银行网点，成都市民李先生向工作人员询问了存款的最新信息。
新年伊始，李先生又开始了定期存款计划。 虽然存款利率已经下调，但对于投资比较稳健的他来说，希望“保本金”依然是首选，而且在咨询了多家银行后，李先生发现目前存款产品的利率差异很大。 与此同时，令他惊讶的是，3年期存款的最高利率仍在3%以上。
作为“春节”理财的热门产品，《金融投资报》记者注意到，在多家股份制银行和城市商业银行网点，存款产品信息被摆放在显眼位置，不少金融消费者前来咨询。
随着新一轮存款利率下调，存款产品利率的变化也牵动着储户的心。 以国有银行为例，自去年12月22日起，1年期、2年期、3年期和5年期定期存款的挂牌利率一直低至%。
但是，由于当地银行网点会根据实际情况有不同的定价，因此利率一般会根据总行的公告而上调。 以成都为例，记者调查发现，商业银行定期存款的最高利率普遍高于上市利率，最终年利率可能会随着存款金额的变化而变化。
中国银行某分行工作人员告诉《金融投资报》记者，目前该行的3年期和5年期定期存款利率分别为。 4%。
建行1年期、2年期和3年期定期存款的最高年利率分别为。 35%，5年期定期存款执行率没有上调，最高年利率仍为2%。 对于大额存款证，最高年利率为235%。
股份制银行方面，由于前列利率不同，各股份制银行调整后的利率也略有不同。 记者在兴业银行成都某分行了解到，最低存款50元的1年期、2年期、3年期和5年期定期存款利率分别为50元。 65%。
总体来看，以城商行和农商行为代表的中小银行存款利率相对较高。 例如，在成都银行的一家分行，3年期定期存款的利率高达3%。 具体来说，3万元以下的定期存款年利率分别为1年期、2年期和3年期。 85%；3万元以上1年期、2年期、3年期定期存款年利率分别为%。
记者在成都农商银行某分行获悉，1年期、2年期、3年期“全息存款”的年利率分别为。 05%；同时，最低存款20万元的大额存单3年期利率为31%。
此外，部分城市商业银行3年期定期存款年利率已达到34% 至 35% 和 3 5 年7% 至 38%。
在这种情况下，不同银行之间的利率差异更加明显。 分析人士认为，近期中小银行存款利率短期上调，主要与年初的“良好开局”有关。 但从中长期来看，下调存款利率是大势所趋，2024年银行存款利率仍有一定下降空间。
对于谨慎选择存款产品的投资者来说，在满足流动性需求时，可以优先考虑期限较长的产品来锁定存款利率。 业内人士认为，同时，不同银行的现存利率差异较大，可以结合自身实际情况进行灵活的资金配置。
银行理财：稳健产品受投资者青睐
随着低利率的持续，今年以来，以稳定和短期产品为代表的银行理财产品也再次受到投资者的青睐。
成都农商银行某分行工作人员告诉记者，短期理财可以考虑该行天府理财定期1个月净值理财产品（新客户专享），目前业绩基准为31% 至 32%。如果流动性需求较高，也可以考虑灵活理财，如每日开仓净值理财产品，近7天年化收益率为249%。
针对投资者的配置需求，近日，多家银行和理财公司纷纷推出春节或年终奖理财策略，提前将“春节档”理财产品上架，为大众提供理财建议。
一般来说，主流推荐产品大多是现金管理产品和中短期固定收益理财产品，风险等级主要为中低风险（R2）和低风险（R1）。 收益率方面，与平日同系列理财产品相比，年化收益率多在26% 至 3% 范围。
为什么银行和理财公司在春节期间提供更多的短期理财？ 溥仪标准认为，从受众的角度来看，春节是发放年终奖的时候，很多人会选择用它来进行投资理财，实现财富增值。 针对这一市场需求，银行和理财公司纷纷推出各类短期理财产品，以增加理财产品的销量和市场份额。
从收入来看，春节期间的资金需求量比较大，很多人会暂时从长期投资中提取资金来支付各种费用。
从对银行的影响来看，春节期间，银行将增加存款，但同时也会面临来自其他金融机构的竞争，因此银行需要采取措施稳定客户和吸引新客户，而推出短期理财产品是一种有效手段。
中信**明明FICC研究团队指出，去年12月以来，现金理财收益表现良好，产品7天年化收益中位数及平均均值大幅提升。 近三个月，各类不同期限的固定收益理财产品年化收益率也持续提升，同时波动性稳步下降，相应负债投资者持有体验较好，尤其是1天、7天最短持仓期等现金理财收益表现突出。 此外，新一轮存款降息已经实施，理财性价比凸显，年初有望迎来季节性复苏，2024年有望开好，1月理财规模有望增加6500亿元以上。
分析人士认为，2024年，理财产品的收益率或将继续面临挑战。 溥仪标准指出，由于政策重点下放存款利率，且债券市场或呈现强劲趋势，理财产品配置端压力进一步加大。 此外，资产短缺风险持续存在，部分城投债**可能需要寻求另类资产配置选择。 因此，理财产品的收益率可能会受到这些因素的影响，呈现出更为复杂的波动趋势。
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