近日，“女子去银行存入10万现金，被要钱**”冲上了热搜第一名。 据**报道，江西某女子在某社交平台上发文称，自己带着10万元现金去银行做固定期限，但从包里拿出现金后，银行工作人员突然问她，你想存多少钱？ 钱来自**？
据银行工作人员介绍，这是银行规定，只要现金存款超过1万元，就要问钱。
如果你有10000元以上的现金存款，你得问**？ 大多数银行表示，他们只需要携带身份证和银行卡到网点进行人民币存款，一些银行表示，有些地区需要了解现金**。
银行有不同的实施标准，有些地区需要了解现金**。
据**报道，江西某女子在某社交平台上发文称，自己带着10万元现金去银行做固定期限，但从包里拿出现金后，银行工作人员突然问她，你想存多少钱？ 这笔钱从哪里来？ ”
女方认为资金**涉及个人隐私，“我觉得你照顾好我的钱**，你不就按照我说的办吗？ 就像我偷了钱一样。 但我马上整理好情绪，问工作人员，你为什么要问这个？ 我以前没有被工作人员要求存入现金。 ”
工作人员回应说，这是银行的规定，每个存款的客户，只要超过1万元现金，就要询问这笔钱。
在热搜评论区，不少网友表示理解，“出纳员也是按流程行事的”，“问问，不是你得救不了”，“怕你被电信骗了，都是为了你好”; 有网友也感到不舒服，“不光是存款，现在开户跟防什么都一样，觉得很不舒服”; 有网友质疑，“就算钱来错了来源，储户自己会说是违法得利吗？ ”
事实上，去年，浙江省湖州市的一名女子发文称，她去银行存入5万元现金，并被要求提供收入证明等材料，这也引发了网络热议。
那么，当你存下大量现金时，你想回答资金的问题吗？ 注册资本**是否毫无意义，银行如何考虑？ 基于什么？
据央视记者咨询了招商银行、中国农业银行、中国工商银行等北京银行分行，大部分银行表示，人民币存款只需携带身份证和银行卡到网点即可。
招商银行工作人员表示，如果存入10万元以上现金，可直接到银行柜台办理存款业务; 如果您的现金超过20万元，会要求您提供现金**，但您暂时不需要提供相关证明。
中国工商银行工作人员表示，目前该行已在北京存入10万元以上现金，暂无要求索要现金**、开具相关凭证。 “没有要求，只要带上身份证、银行卡和钱。 ”
没有具体数量，只是简单了解一下。 中国农业银行的工作人员说，“不需要开具任何证明，只要能说清楚（现金**）就行了，有些人可能不清楚，不知道钱是怎么来的，在这种情况下我们会详细询问。 ”
据《每日经济新闻》报道，中国银行客服表示，无论地区，人民币存款人到网点只需携带身份证和银行卡即可。
您无需提供任何金额的资金**，只需携带您的身份证和卡到柜台即可。 中国建设银行北京市朝阳区一家分行的客户经理说。
不过，建行客服表示，由于需要进行风险审查，部分网点会简要了解其目的。
中国农业银行和平安银行客服表示，5万元以下可直接存入，如果超过5万元（含5万元），只需保留身份证信息以备日后参考。
中信银行北京市朝阳区某分行的一名工作人员爽快地回答说：“不用，直接存款就行了。 ”
同样位于朝阳区的邮政储蓄银行的工作人员也给出了同样的答案“不”，还不忘补充一句，“不要相信网上的任何事情。 ”
值得注意的是，一些银行也表示，个别地区需要了解现金**。
据银发2020年第105号，河北省、浙江省（含宁波市）、深圳市先后对大额现金存款实行知现金**政策。 其他地方目前不需要资金**，但超过 50,000 美元需要身份证件。 “工商银行**客服说。
如何定义大额？ 客服进一步解释，河北省10万多元，深圳20多万元，浙江省（含宁波市）30多万元，需要了解现金**政策。 如需提供具体信息，建议提前联系网点进行核实。
所以，像“即使钱来自错误的来源，储户会说它是非法的吗？ 这个问题有道理吗？ 了解资金**毫无意义吗？
深圳某支行工作人员进一步解释验证现金的流程**，“填写一份清单，写下来就行了。 但如果你非常频繁，你也应该询问进一步的信息。 ”
监管机构已发出相关通知。
什么是Silver 2020 No. 105？ 据央行官网消息，2020年6月9日，中国人民银行发布关于启动大额现金管理试点的通知。 通知称，为构建和谐流通环境，降低社会现金流通总成本，防控风险，要加强对大额现金的管理，提高现金服务水平，加强对公众大量现金使用的引导。 针对各地经济金融状况不同，部分地区首次试行是当前形势下推动大额现金管理的有效途径，有利于在控制风险的前提下验证最佳经营方案，逐步推广合理使用现金的理念，为建立大额现金管理长效机制奠定基础。 试点将持续两年，先在河北省，然后扩展到浙江省和深圳市，辖区的国有商业银行、股份制商业银行和邮政储蓄银行将于2021年6月底实施。
根据通知，2021年7月至2022年初为评估总结阶段。 试点行评估报告当地试点情况，中国人民银行总行组织第三方评估。
通知下发后，试点地区央行各分行陆续出台细则，落实具体方案。
值得注意的是，2022年1月底，中国人民银行、原中国银保监会、中国证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份信息及交易记录保留管理办法》（以下简称“《办法》”）， 计划于2022年3月1日生效。《办法》规定，商业银行、农村合作银行、农村信用社、村乡银行等金融机构为自然人客户办理人民币5万元以上或者等值外币1万美元以上的单笔现金存取款业务的，应当对客户身份进行身份认定; 了解并登记资金的用途或目的。
但不久后，三部门于2022年2月21日发布公告，称原定于2022年3月1日施行的《办法》因技术原因暂停实施，相关业务按原规定办理。
询问这些资金**是对隐私的侵犯还是一种责任？
针对大额存款时需要提供证明的要求，北京中银律师事务所高级合伙人刘晓宇表示，2022年2月后，“客户存款金额达到一定金额，必须提供资金**等信息”。
目前，客户的风险等级是衡量银行柜员是否需要知道客户信息的标准，风险等级越高，银行需要从客户那里知道的信息就越多，反之亦然，可能需要知道的信息就越少。
刘晓宇认为，向客户提供这些资金信息的主要目的是识别客户身份，进行客户尽职调查，并根据风险等级采取相应的反洗钱措施，这将有助于提高反洗钱效率，满足反洗钱需求，维护财务安全。
银行柜员可以验证客户的信息范围可追溯到中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会和中国证券监督管理委员会于2022年1月联合发布的《客户尽职调查和金融机构客户身份信息和交易记录保留管理办法》。 《办法》原定于2022年3月1日起实施，《办法》第十条明确规定，商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币5万元以上或等值外币1万美元以上的单笔现金存取款业务的， 他们应识别和验证客户的身份，了解并登记**或资金用途。
不过，2022年2月21日，中国人民银行、银保监会、证监会再次发布公告，表示因技术原因暂停实施《办法》，相关业务按原规定办理。
原规定是指2007年颁布的《金融机构客户身份识别和客户身份信息及交易记录留存管理办法》，其中未对此类客户资金的使用和使用作出规定**。
刘晓宇表示，目前，我们遵循原有规定的内容。 原规定要求对自然人客户的姓名、性别、国籍、职业、住所、工作地点、地址、联系方式、身份证件或身份证件进行核验。 也是对法人或其他组织、个体工商户的简单要求，如名称、住所、经营范围、组织结构**、税务登记号、营业执照等。
此外，还规定，对于高风险客户或高风险账户持有人，金融机构应了解资金**、资金用途、经济状况或经营状况等信息，以加强对金融交易活动的监控和分析。
刘晓宇表示，不能笼统地说客户的存款越大，应该了解的信息就越多，只能说原则上是这种情况的可能性很大。 风险等级越高，银行需要从客户那里知道的信息就越多，反之亦然，银行需要知道的信息就越少。
因此，一般来说，金融机构会根据客户本身的特点、账户属性来划分相应的风险等级，同时考虑地区、业务、行业等，并在此基础上及时做出调整。
对于高风险客户，银行柜员会询问相关信息，这完全符合现行监管要求。 但是，在正常情况下，如果银行内部没有确切的客户风险等级，则无权要求客户提供相关信息。 如果被问到，它确实违反了当前的监管准则。
微信***财智头条“整合自：北京青年报、央视、澎湃新闻、每日经济新闻等）。
编辑：白静。
校对：奉华。
评论：龚子墨。