2023年，燕兆财产保险各季度经营活动净现金流量逆向偏离率小于-30%，或不符合监管要求。
中国科技投资“张婷，龙秋月.
近日，多家非上市保险公司陆续发布2023年第四季度偿付能力报告。 作为财产和意外伤害保险公司用于计算运营成本的核心数据，综合成本比率行业数据也已发布。 记者查询发现，燕兆财产保险股份有限公司***，以下简称“燕兆财产保险”）第四季度综合成本比率为15782%，处于较高水平，承保方可能面临一定程度的损失。 财产险和意外伤害保险公司综合成本比率的上升往往拖累了公司的净利润，2023年末，燕兆财产保险的保险业务收入为1722亿元，同比增长2017%；净利润由盈转亏，出现4净亏损53亿美元。
此外，从2023年第一季度到第四季度，燕兆财产保险经营活动产生的现金流量净额追溯性不利偏离率为-15749%、-519.73%、-2657.46%、-73.65%，或不符合“保险公司最近两个季度经营活动产生的现金流量净额逆向偏离率连续不低于-30%”的监管要求。 综合成本率高、净现金流回溯不利偏差率不符合监管要求，彦兆财产保险偿付能力报告中暴雨灾害的发生主要归因于公司承保业务费用和大额赔偿。
大额索赔推高了成本的综合比率
一般来说，综合成本率越低，反映财产保险公司的盈利能力越强，如果综合成本率超过100%，则反映保险公司的承保亏损。 据不完全统计，48家财产险企业综合费用率超过100%，其中27家企业综合费用率在100%-110%之间，21家企业综合费用率在110%以上。
2023年每个季度，燕兆财产保险的综合成本率分别为。82%，均高于100%。 特别是，输入。
三、四季度，燕兆财产保险综合成本率处于行业高位。 2023年，燕兆财产保险综合成本率为13286%，其中综合费用率和综合损失率分别为.。96%。
对此，燕兆财产保险在偿付能力报告中交代，因暴雨灾害发生，公司承保了大额赔偿。 据燕照财产保险官网披露的公告，因台风“独苏里”造成的灾害，该公司承保的河北省高碑店农村住房已于2023年12月29日支付56亿元。 此外，记者查阅了2023年第三季度至第四季度偿付能力报告，报告期内燕兆财产保险共发生8起重大索赔，总损失金额约1起。55亿元，全部显示为未结清。 具体而言，涉及重大赔偿的保险类型包括政策型农村住房保险、财产一切险、财产综合险等，赔偿原因包括水灾、火灾、事故、交通事故等。 未来几个季度，燕兆财产保险是否会受到承保业务费用大额索赔的影响，导致赔付率上升，还有待观察。
记者查阅往年报发现，燕兆财产保险原保费收入排名前五的商业保险种类分别是机动车险、健康保险、责任险、意外险、企业财产险。 据官网数据显示，2022年上半年、2022年上半年、2023年上半年、2023年，燕兆财产保险个人短期健康保险业务整体综合亏损率为...64%。近两年，燕兆财产保险短期健康保险业务整体综合亏损率波动较大; 其中，2023年上半年，公司短期健康保险业务整体综合亏损率相对较高。
财产保险公司和意外伤害保险公司综合比率的上升往往会拖累公司的净利润。 截至2023年底，燕兆财产保险保险业务营收为1722亿元，同比增长2017%；净利润由盈转亏，出现4净亏损53亿美元。 此次亏损也是燕兆财产保险成立以来最大的亏损。 截至2023年末，燕兆财产保险的股本回报率和总资产回报率为-4571%、-16.19%，均为负数。 记者查阅了燕兆财产保险上季度偿付能力报告，燕兆财产保险表示无重大投资损失，燕兆财产保险投资收益率和综合投资收益均为。16%，近三年平均投资回报率和综合投资回报率分别为.。95%。
多个季度经营活动净现金流负偏差率超过-30%。
C-ROSS项目二期实施后，保险公司流动性风险监管指标主要包括净现金流量、经营活动产生的现金流量净额、追溯性不利偏离率、流动性覆盖率等。
值得注意的是，从2023年第一季度到第四季度，燕兆财产保险经营活动产生的现金流量净额追溯性不利偏离率为-15749%、-519.73%、-2657.46%、-73.65%。偿付能力规则第13号——流动性风险要求保险公司最近两个季度经营活动产生的净现金流量不得连续低于-30%。 燕兆财产保险的净现金流追溯不良偏离率可能不符合监管要求。 赵彦财产保险在。
三季度和四季度偿付能力报告均说明，本季度公司经营活动净现金流的不利偏差率超过-30%的监管标准，主要是由于暴雨灾害的发生，公司承保业务费用基本得到补偿。
去年。 一、二季度，燕照财产保险经营活动净现金流偏离率不利超过-30%的原因，记者致函燕照财产保险，但截至发稿，尚未收到回复。
此外，2023年第四季度，燕兆财产保险的净现金流降至02亿元，从溢价100元的经营活动净现金流量指标来看，2023年第四季度累计金额为-2974元，主要是由于巨灾补偿支出和历史应收账款催收效果不明显。
燕兆财产保险最近两次综合风险评级均为B级，评级结果未变。 但受洪涝灾害造成大额索赔等因素影响，综合风险评级指数得分，尤其是流动性风险评分，环比呈下降趋势。 截至2023年末，燕兆财产保险核心及综合偿付能力充足率均为23404%，基本情景下季度**的数量为20911%。
公开资料显示，燕照财产保险成立于2015年2月，注册地于河北省石家庄市，最初由河北建设投资集团有限公司、河钢集团等7名股东发起。 最新偿付能力报告披露，燕照财产保险股东康得实业集团因与该行发生债保责任纠纷而被冻结。 燕兆财产保险股东荣盛控股有限公司***，以下简称“荣盛控股”）因办理股权质押贷款业务而持有燕兆财产保险1亿股。据奇查查官网消息，康得实业已被法院列为高消费对象，荣盛控股已被法院列为被执行的不诚信人、被执行的人、被执行的人、被高消费的人。
2020年，燕兆财产保险在河北金融资产交易所发布增资扩股项目公告，表示计划募集资金30亿元，扩大业务经营范围。 这也是燕照财产保险成立以来的首次增资扩股。 燕兆财产保险目前注册资本仍为205亿元，但未顺利完成增资扩股。
针对燕照财产保险的综合成本比率、流动性风险等问题，记者致函燕照财产保险，但截至发稿，尚未收到回复。