2023年，寿险行业供给侧结构性改革将继续深化，产品与服务的融合将持续深化，通过大疾险、普惠保险、长期护理保险、第三支柱养老保险的改革创新，进一步推动医疗供需有效对接。 一流的护理、养老等服务，持续满足“育儿、医疗、养老、扶弱”群众的迫切现实需求。展望2024年，业内人士认为，我国寿险行业仍处于重要战略机遇期，发展潜力巨大。
医保持续造福民生。
围绕普惠保险重点领域，商业健康保险产品持续拓展，进一步加强对老年人、儿童、新公民等特定群体的保障。
2024年“惠民保险”在多地的保险工作近日已经落下帷幕。 作为最具引导性、商业化的城市定制化商业医疗保险，“惠民保险”与基本医疗保险、大疾保险、医疗救助的“三重保障”同频共振，有效推动了多层次医疗保障体系建设。
在多地，“惠民保险”将老年人、已有病症患者、新公民纳入保障范围，并持续迭代升级保障群体、保障范围和便捷理赔等，努力缓解因病脱贫返贫问题，充分体现普惠商业健康保险在保障民生方面的作用。 以北京全民医保为例，2022年参保350万人中，60岁以上110多万人，新公民16万多人。 “截至2023年第三季度末，北京全民健康保险参保人8万余人发生巨额医疗费用并获得赔偿。 国家金融监督管理总局北京监管局相关负责人在2024年北京普惠健康保险线上发布会上表示，赔偿最多的是白血病患者，赔偿63万元; 年龄最大的103岁骨折患者，最小的患者是一名患有白血病的1岁幼儿。
经过近几年的快速发展，“汇民保险”正站在转型升级的“十字路口”，部分领域存在参与率下降、宣传过分等问题。 为保障“惠民保险”业务持续发展，国家金融监督管理总局、国家医疗保障局近日联合向当地分公司、保险公司印发了《关于顺利有序开展城市定制商业医疗保险的通知（征求意见稿）》，提出地方医保部门应有条件地提供部分医疗向保险公司提供保险资料，用于设计和确定“惠民保险”保险责任的保险费率;鼓励将“惠民保险”设计为可调整费率的长期医疗保险; 鼓励用人单位充分利用税收优惠政策，为员工购买定制医疗保险。
除了生机勃勃的“惠民保险”业务外，健康保险市场仍面临同质化的困境，产品创新遇到瓶颈，在满足大众多样化、多层次的健康保障需求方面存在不足。 从去年开始，长期护理保险、税收优惠健康保险和其他类型保险的优惠政策相继出台。 2023年3月，为提升长期护理保险供给能力，原银保监会发布《关于开展人寿保险和长期护理保险责任转换试点业务的通知》，自5月1日起开展人寿保险和长期护理保险责任转换业务试点， 2023年，试点期暂定为两年。2023年7月，为推动个人所得税优惠政策适用商业健康保险惠及更多人，监管部门发布《关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》，将个人所得税优惠政策适用的商业健康保险产品范围扩大到包括医疗保险， 长期护理保险和疾病保险。
养老金服务协同工作。
保险业通过充分发挥资金、客户、品牌、渠道、团队等优势，深度参与和整合养老产业链，通过提供健康促进、疾病预防、慢性病管理、一流护理等健康管理配套服务，有效改善老年人健康状况，提升生活质量。
冬季，北京友谊医院街对面，“友谊社区”痴呆护理区温馨，每个痴呆老人门口都有一个“记忆盒”，展示着老年人的专业背景和爱好，房间装修也尽量还原老年人熟悉的生活环境， 从嗅觉、听觉、触觉等方面重复老年人自我认同的认知记忆，延缓痴呆的发展;在上海太平天国养老社区“梧桐人民之家”的健身房里，老人们用适龄健身器材“举铁”，年轻健身教练在旁边辅助指导; 在华人寿首家养老社区“天津乐园”，长者们乐于参与各种......兴趣课程和社团活动2023年，养老社区将成为保险企业服务的驱动力，人人保险、华人寿、太平人寿、中国太保、泰康保险等保险公司纷纷落地新的养老社区。
投资养老社区的保险公司可以更好地与保险主营业务对接，形成服务闭环，比如借助保险领域的业务优势，帮助客户做好健康管理、养老储蓄和规划。 大家保险集团董事长何晓峰表示，公司聚焦“医疗护理”三大核心服务领域能力建设，初步构建了全场景老年医疗服务能力和全周期一流的服务体系框架，专属管家和生活护理服务也不断迭代升级。 “未来，我们将继续加强社区运营和专业服务的能力建设，提升管理水平。 何小峰说。
养老金融不仅是国家多层次、多支柱养老保险体系的重要组成部分，也是国家养老保障产业高质量发展的坚强后盾。 随着人口老龄化的深入，养老金融业务将迎来更大的发展空间。 “保险业在养老产品设计、长期基金管理、养老产业整合等方面具有得天独厚的优势。 中国人寿保险副总裁赵国栋说。
作为养老保险第三支柱的重要组成部分，商业养老业务试点将于2023年1月1日在北京、上海、江苏等10个地区启动。 “公司已经形成了包括年金、终身寿险、个人养老金、商业专属养老产品等在内的全养老金产品体系，可以最大程度满足不同群体养老保险的需求。 赵国栋介绍，截至去年底，中国人寿集团旗下养老保险公司已实现79亿元商业养老存量规模，有效账户34万。
专家建议，未来应继续加强养老金产品的创新，研发支付方式、养老金支付等更灵活的养老保险产品，以满足日益增长的养老保险需求，特别是将进一步加大产品研发力度，满足新业态和新公民养老金需求。 同时，努力提高老年人的风险定价能力，通过加强与医院、医保局、健康管理第三方的合作与沟通，促进数据资源的共享和应用，深入分析慢病等特殊老年人口的年龄、疾病分布等情况信息， 高龄、残障，从而不断提升精准定价和风险管理能力，扩大可保人群，让风险保障惠及更多老年人。
平衡稳定增长和风险防范。
瑞士再保险研究院近日发布的一份报告显示，2023年中国人寿保险市场将大幅复苏，前三季度名义保费同比增长12%。 人寿保险预定利率的调整导致了人寿保险业务的销售。 “在家庭收入增长温和回升、消费者信心持续改善、社会保障能力增强、保险业积极推动供给侧改革和产品创新的背景下，瑞士再保险研究院认为，未来几年人寿保险市场将继续企稳向好。 瑞士再保险中国区总裁兼再保险中国区首席执行官孔一峰表示。
同时，各大销售渠道面临不同的发展困难，行业持续复苏的基础仍不牢固。 根据中国人寿保险公司战略规划部发布的分析报告，在行业团队转型的背景下，个人保险渠道短期内难以扭转团队规模下滑趋势，销售团队核心人力尚未取得根本性突破， 而依靠产品带来的产能提升，从危疾到储蓄，从10年到3年、5年的时间难以维持。在新的收费规定下，银行保险渠道正面临与银行重新谈判和重组的局面。
为防范行业风险，引导成本控制、产品监管、销售行为等健康规范发展，监管部门自2023年起出台了一系列制度。 中国人寿保险公司战略规划部认为，从长远来看，将有利于行业的持续健康发展，但短期内会带来重新适应、合规成本和压力上升等问题。
回首2023年，华保在充分服务经济社会发展大局的同时，取得了稳健良好的发展成绩和质量提升。 华保集团战略部主要负责人张宝辉表示，2023年前11个月，华保实现保费收入613416亿元，同比增长733%；提供的风险保护金额达到3292个96万亿元; 赔付 361482亿元，同比增长139%。分板块看，寿险年度原保费收入回落千亿元区间。
展望2024年，不少业内人士认为，保险业将持续向好，仍处于重要的战略机遇期。 张宝辉说：“我们的信心来自于国家支持保险业发展的政策导向，第一次金融工作会议强调了保险业作为经济减震器和社会稳定器的作用，并明确提出要做好'五大条'，保险将成为各级政策'工具箱'的重要手段。 中国信保业务管理部总经理杨明刚表示，将加大对养老、医疗健康等领域“走出去”的承保支持力度，充分发挥保险业长期金融优势，积极参与健康养老产业发展，做好养老金融工作。 （经济**记者杨然）。