原标题：张军等：2024年理财市场发展趋势——底线安全与可持续发展的平衡之路。
2023年国际环境并未如预期般好转，虽然新冠已经出炉，但全球经济萎靡不振仍在继续，俄乌冲突和巴以冲突等地缘政治冲突持续，以及由此对世界产生深远影响，导致不确定性增加，短期内基本面没有发生实质性变化的可能， 这些都深刻影响了理财市场的发展方向。
我国高净值个人和富裕家庭（统称为“财富群体”）没有改变底线安全、全面合规、价值平衡、可持续发展和制度传承五大基本情景，在私人财富管理、家族（企业）顶层结构设计、家族（企业）整体提升、家族（企业）投资、 融资与可持续发展、危机解决与争议解决等方面，理财市场依然十分活跃，势必会持续增长。
以下是 2024 年值得关注的八大重要趋势。 当然，这些趋势在2023年甚至2022年就已经显现出来了，而且这些趋势一定不是短期的，而是理财市场的长期方向。
1、从财富管理到价值管理。
在财富管理服务市场中，在实现富人财富保值和增值服务的同时，越来越多的机构更加注重家族价值、企业价值和财富价值的持续提升，开始广泛关注ESG、创新创业、可持续发展等领域，着眼于更长远的目标。 因此，我们注意到越来越多的机构将自己定位为价值管理，以开展相应的财富管理服务。
2.从加强地方视野到全球视野的成长。
从地方来看，理财机构在系统化、数字化、生态化、定制化等方面普遍持续提升服务能力。 大型金融集团正在进一步深化集团内各机构的协同能力;大成、德恒等律所已初步完成家族办公室在中国的布局。
随着财富集团“人、财、事”全球布局的发展，国内各类财富管理机构都在积极布局和建设海外机构和服务能力，与海外机构的协同服务明显增强，这也是前所未有的。
3、从关键场景入手的多场景整体解决方案。
随着财富管理特定关键场景的突出，家族服务与企业服务、国内服务与海外服务、金融服务与非金融服务的衔接受到前所未有的关注，财富管理机构正努力构建多场景的整体解决方案。
基于流量获取、能力支撑、公共服务等因素，理财机构边界开放，机构间合作意愿增强，协作合作成为主旋律，为理财整体服务方案的规划和实施创造了条件。
4、家庭价值、企业价值和社会价值的平衡。
在中国式现代化的背景下，富人对家庭价值、企业价值和社会价值之间平衡的关注度逐渐提高，这体现在如何让自己的企业成为负责任的企业，如何更有效地规划慈善的顶层结构，如何建立更好的利益相关者关系。
与以往不同的是，对价值平衡的关注不再局限于沿海地区的富人，而是各地富人共同关心的问题。
5.深度关注所有制结构、制度治理等结构性力量。
富人对经营性资产和重大非经营性资产的所有权、控制权、经营权和收益权的分配有了新的认识，逐步从自然人的财产权向法人的财产权和信托财产权演变，从而更全面地实现保护，这将是一个历史趋势。 财富的管理和继承。
随着所有制结构的优化和重构，以及家族信托、家族控股公司和家族有限合伙企业的应用，家族治理、公司治理和结构的治理越来越受到重视，多维度治理的协调成为重中之重。
6. 发现和应用各类家族办公室的功能和价值。
单一家族办公室（SFO）、多家族办公室（MFO）和机构家族办公室（FFO）的发展趋势是确定的，SFO数量大幅增加，MFO更加活跃，FFO普遍成立，富人对家族办公室的功能和价值有了新的认识，更愿意尝试与家族办公室合作。
当然，规范家族办公室行业的呼声也越来越高，从无序到有序的发展也是一个明确的趋势，这是行业持续发展的前提，这正是市场特别期待的。
7、财富管理服务生态新格局。
越来越多的主体参与到理财市场中来，最重要的是，随着理财市场的日益成熟，越来越多的机构正在调整相应的市场策略，以全新的姿态进入理财市场。
例如，龙头企业在理财市场的投入大幅增加，并设立了企业家办公室，与家族办公室功能相似的企业家办公室成为具有中国特色的新型市场实体，值得观察和期待。
更有实力的机构进入理财市场，必然会改变市场的竞争格局，重构理财服务生态，这一点非常明显，所有理财机构都在做相应的调整和优化。
同时，政策的调整也将对理财市场的格局产生深远影响。 例如，“报业与银行一体化”的实施将对银行与保险机构的合作格局和模式产生非常深远的影响，未来可能发生的变化值得探讨。
8、财富管理工具的创新与完善。
财富管理市场的更多可能性和繁荣离不开财富管理的探索和创新，应持续关注。
例如，捐赠者建议（DAF）在国内受到广泛关注，金融机构、协会等市场主体也在做相应的实践探索; 再比如：多家金融机构和慈善机构共同参与的慈善保险工具创新也在进行中。
在实践中，财富管理工具功能和价值的不断优化和改进与创新同样重要。
例如，近年来，家族信托的功能价值得到了更充分的延伸，逐渐从归属管理、流通管理、流通管理、安全管理等功能演变为权权分配、家族治理、价值管理和制度保障的平台。
整体来看，从底线安全入手，确保胜利果实，从全面合规入手，实现价值平衡，从可持续发展入手，实现体系传承将是2024年财富管理的主旋律，其中如何实现底线安全与可持续发展的平衡将是理财市场的核心关注点。
随着理财市场的发展，理财法律服务市场的变化明显。 越来越多的有影响力的法律服务机构开始系统地开展财富管理领域的法律服务; 越来越多的家庭、税务、公司、投资、金融、争议解决等不同专业背景的律师转向财富管理法律服务领域，这也是市场非常令人兴奋和期待的。
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