本报（中国时报）net.CN）记者胡金华自上海报道。
随着全球数字经济的汹涌澎湃，中国有望高达万亿元的数据要素市场正在催生创新保险产品，众多财产保险巨头纷纷进入产品掘金开发设计领域。
1月29日，中保财产保险苏州分公司与中科智慧（苏州）科技有限公司联合发布全国首份数据要素流通安全保险，集“数据安全风险降低服务”和“经济补偿服务”于一体，填补了传统保险在数字风险保障方面的空白。
本次推出的数据元素流通安全综合保险涵盖事前防范、事中保护、事后补偿三个阶段，通过风险评估、系统加固、实时监控、应急响应等措施，全面提升用户数据安全防护能力。 同时，为了满足不同用户的需求和风险偏好，保险方案还提供灵活的承保范围和保险金额选择，让用户可以根据自己的实际情况选择最合适的保险方案，定制化的保险服务模式将为用户提供更全面、个性化的数据安全保障。 “中国太保财产保险相关负责人在接受《中国时报》记者采访时表示。
据了解，这已经不是行业第一次针对数据元素推出保险产品了，很多领先的保险巨头已经布局了。 1月26日，中国人寿财产保险与永信智成机构合作，共同打造数字安全保险业务; 1月4日，由中国财产保险公司萧山分公司与浙江省北京大学信息技术高等研究院签约的杭州萧山区成功登陆辖区首份数据知识产权侵权损失保险，为被保险人合法拥有的数据提供保障，并取得数据知识产权数据知识产权登记证登记系统和证据存储平台。2023年5月11日，中国成功签发全国首份数据知识产权侵权损失保险; 同期，西部数据交易中心与中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司合作，推出数据交易定制化保险服务，命名为数据安全保险（西部数据中心）......
数字经济催生了保险业的新市场
数据要素是数字经济的重要组成部分，其在国民经济运行中的价值越来越重要，在流通过程中存在数据泄露、丢失、损坏、合规等安全隐患。 为了有效控制数据元素流转过程中的风险，中科智慧开发了基于量子安全技术的完整数据元素流通保护技术，为数据流通保驾护航，并在长期运营中积累了一系列具有代表性的应用场景。 中科智慧相关人士表示。
值得一提的是，中保财产保险苏州分公司此前已与中科智慧达成居民个人信息保护合作，未来将积极探索车联网场景数据安全服务解决方案和公共安全大数据安全流通网络安全保险解决方案。
基于量子安全数据流通方案，数据元素流通安全保险可以为投保人提供防保与保险一体化的主动风险管理服务。 这种创新的保险类型增强了投保人数据“存储+传输”的安全能力，为投保人提供量子加密的数据安全服务，抵御恶意攻击，从而降低数据网络安全事故的发生率，防止损失扩大。 “中国太保财产和意外险指出。
数据要素市场的保险产品首先是以可流通和可交易的数据为基础，数据要素在流通和交易过程中必然会面临各种风险，就像商品一样，数据要素保险产品就是为了防范风险而诞生的。 市场一致预期，中国数据资产要素的交易规模将达到万亿级，值得期待的是，其中能孕育出多少溢价市场。 1月30日，上海某大型财产保险公司数字技术部负责人陈亮告诉记者。
据上海社科院信息研究所副研究员范家佳介绍，数据资产流通面临的主要安全风险是泄露、篡改和滥用的风险，相关环节的保护涉及数据本身、灾后备份系统等环节的保护措施， 而数据安全保险也是控制数据流转过程中的风险，减少安全损失的一种方式。
陈亮透露，数据安全保险乃至网络安全导向保险产品开发应用最关键的环节之一，在于安全风险的量化。 据了解，近年来，安防行业和保险业推动了相关实践的发展，包括建立相关安全风险事件数据库、案例数据库，以及风险量化模型的构建和完善。
风险量化确实是数据领域一个难以解决的问题，因为在发生安全事件后，保险公司如果需要明确问题发生在哪里，就必须对整个数据流通过程进行跟踪追溯，这需要利用区块链等技术从数据源进行记录; 此外，保险和赔偿的金额需要考虑到企业数据的重要性和可负担性，因此相关产品的进一步推广取决于更多实践经验的积累。 “范佳佳说。
溢价和技术想象力
据国家工业信息安全发展研究中心《网络安全保险研究报告》显示，2022年我国网络安全保险保费规模将达到14亿元，中国网络安全保险市场仍处于探索期，未来增长空间巨大。 2023年7月，工业和信息化部、国家金融监督管理总局联合印发《关于促进网络安全保险规范健康发展的意见》。 《意见》作为我国首份网络安全保险发展指导性文件，为我国网络安全保险业规范健康发展提供了重要指引，也标志着我国网络安全保险业发展和推进迈出了重要一步。
2023年8月，全国首批数据保险解决方案在深圳数据交易所上市，聚焦数据网络安全、数据产品知识产权保护、网络安全软件质量等领域，为企业数据安全风险提供“减震器”，也助力行业创新“产品+保险”模式， 打破数据要素市场化的桎梏，推动数据交易市场以新的速度、新的高度运行。
数据保险解决方案将重点解决各种开发痛点，包括数据安全、数据产品知识产权以及软件第一版的质量和安全性。 其中，全面的数据安全解决方案将为企业在数据安全过程中面临的第一方损失风险和第三方赔偿责任以及生产经营过程中的网络安全提供全方位的保障; 《规划》还将保护数据产品的知识产权，保护数据产品知识产权报告主体的合法权益，保护数据要素市场参与者的合法权益，促进数据的开放流动和开发利用; 鉴于软件第一版的质量和安全，本计划将保护用户单元在验收后出现质量缺陷，导致用户单元使用和操作中发生事故的损失或责任。 当时，一位与中国保险有关的人士表示。
今年1月4日，杭州市萧山区成功落地全辖区首单数据知识产权侵权损失保险，也提供了上述数据保险方案的场景。 记者了解到，一旦被保险企业遇到数据安全事件，保险可以及时补偿企业在数据知识产权侵权损失、应急响应费用、数据恢复费用、维权费用等方面对企业的财务需求，有效降低企业数据恢复成本。
保险可以与去中心化存储相结合，为去中心化存储产品推出数据安全保险，简而言之，这是为web3用户提供数据保障服务，用户将数据存储在去中心化存储项目中，购买了数据安全保险的用户可以减轻用户对数据安全管理的担忧，从而鼓励更多用户采用去中心化存储。 如果存储在去中心化存储中的数据发生意外丢失、损坏或黑客攻击，用户将有权获得相应的赔偿。 对于财产保险巨头推出的数据资产保险计划，一位海外web3技术专家Mar***告诉记者。
Mar***透露，事实上，全球保险业早就开始探索区块链领域的应用，最早可以追溯到2017年在以太坊上推出的第一个去中心化保险平台Etherisc; 转折点是2019年推出首个专门为DeFi（去中心化金融）生态打造的保险协议Nexus Mutual，尤其是在许多DeFi应用经历了导致数十亿美元损失的安全事件，区块链DeFi保险发展迅速，可以通过降低DeFi的固有风险来重建投资者和机构之间的市场信心。 确保更多的 Web3 用户广泛参与在 DeFi 中。
去中心化是全球性的，虽然保险的执行可以通过智能合约进行，但保险的权利和义务仍然需要法律界定，但各国对数据存储和数据保护的法律和监管要求各不相同，确定数据存储保险的责任和赔偿范围可能非常复杂。 在去中心化网络上，需要就数据损坏的定义达成共识，避免用户与项目方之间的信息不对称，使赔偿和问责过程变得困难。 Mar***说。
Mar***还指出，全球传统保险市场仍然很大，并且已经见证了DeFi保险的兴起，这使得去中心化保险成为区块链行业中一个小而有前途的领域。 未来，Web3数据存储保险可以大大增强用户对去中心化存储的信任度，去中心化存储数据保险的发展肯定需要技术、法律、法规和业务方面的齐心协力，未来将涌现出更多去中心化存储保险的创新用例。
责任编辑：徐云倩 主编：龚培佳