如果你想为未来的自己存钱，让我们假设你已经决定这样做了我们不再讨论为自己省钱的必要性，而是直接进入结果。
首先，虽然终身寿险和养老金的增加是保险，但底层逻辑不一样因此，让我们从讨论它们的逻辑差异开始。
1.延长您的预期寿命
保险有时通过查看“终身寿险”这个名字就知道它的用途，这意味着增加寿险的基础实际上是终身寿险。
人寿保险是给人投保，保证生死一辈子的命就是保护死亡。
所以在支付期内，会有一定的身故保障和一定的杠杆。然而，与定期寿险和固定终身寿险相比，这种杠杆率偏低。
尽管如此，与养老金相比，它在前期确实有一定的杠杆作用，这是其主要优势之一。
然后一般情况下，在保单成立9周年时，保单的现金价值将超过已缴付的总保费。
现金价值，您只需了解保单的价值，即退保时可以取回的钱。 ）
也就是说，从那一刻起，你的钱都回来了。
而且，从那时起，保单的现金价值和保额以每年3%的速度增加，因此称为“增量人寿”保险。
只要您不退保，现金价值可以继续以3%的速度增长。
你可以用这笔钱做任何你想做的事。
当您需要养老金或其他费用时，您可以申请减少保险并取出部分资金。
当您不需要它时，您可以将钱存入保单以继续增加您的价值。
这是增加生命量的底层逻辑，并不复杂。
2.养老金
与增加寿命相比，养老金的逻辑更简单。
您向保险公司支付一笔钱，可以是一次性付款，也可以在 5 年或 10 年内支付。
然后钱暂时从你身边“消失”了。
虽然说是暂时的，但实际上，它可能是很长的时间。
例如，一个40岁的男人购买了养老保险，而领取男人养老金的最早年龄是60岁，这意味着他必须等待20年才能开始领取养老金。
也就是说，这笔钱“消失”了 20 年。
当您达到付款年龄时，保险公司将开始给您养老金退款这个金额是固定的，并在合同开始时商定。
养老金可以是每年或每月。
好吧，我相信你已经对生活提升和养老金有了一定的了解。
那么，如果你想为自己存一笔钱，你应该选择增加你的生活还是养老金呢？
这取决于您的需求。
如果你想要灵活性，选择增加你的生活。
增量寿命可以提前退出它通常比养老金早 10 到 15 年，在资金使用的灵活性程度上远高于养老金。
而部分保险减免功能增加的寿命也使资金的使用更加灵活如果你需要它，你会拿钱，如果你不需要它，你会把它放在里面继续增值。
至于养老金，你需要等到漫长的投资期（10-20年）过去，才能看到钱。
对于未来可能需要长期有大笔支出的人来说，养老金不如寿命的增加。
如果你想每个月、每年都收到钱，想要一个充分的幸福感，那就选择年金吧。
养老金的投资期限确实很长，10到20年，确实很少有人能忍受这么长时间一笔钱的“消失”。
但只要熬到领取的年龄，养老金提供的幸福也是无与伦比的。
想想看，60岁退休后，每个月什么都不用做，保险公司会自动把一笔钱转到你的银行卡上。
你不必维护你的商店，你不必维护你租来的房产，你不必与租户打交道。
您不必自己减少保险，计算多少现金价值与保险金额相对应，以及还剩多少现金价值。
你需要做的就是躺平，什么都不做，只是等待保险公司每月（或每年）支付你的养老金。
然后你可以做任何你想做的事，你可以去任何你想去的地方。
这笔钱可以用来旅行和购买你想要的东西。
你可以学习一种乐器或一门手艺（如茶艺），以弥补年轻时工作太忙而无法实现梦想的遗憾。
你可以去听音乐会，听**会议。
甚至这笔钱也可以用来养活自己的中年失业子女。
这种幸福只是想象一下就是一种美妙的体验，对吧？
而这一切的代价，无非是一笔钱在你年轻的时候“消失”10到20年的时间。
再一次，让我们假设你已经度过了为是否为未来的自己存一笔钱而苦苦挣扎的阶段。
那么，问题只是选择增加生命或养老金金额的问题。
一句话：
要充满灵活性，选择增加寿命。
要想充满幸福，就选择养老金。