近日，杭州银行消费金融计划于2024年发行杭州银行消费金融有限公司一期，发行规模为10亿元，目前债券为3年期固定利率品种。
消费金融行业注意到，去年下半年以来，消费金融行业受到利好政策的影响，沉寂了两年的金融债券发行首次迎来闸门打开。
2024年11月，兴业银行消费金融发行“2024年一期金融债”，发行规模15亿元，发行期限3年，票面利率303%。如果杭州银行消费黄金金融债券成功发行，将成为金融债券大门开启后2024年第二家成功发行金融债券的消费金融公司。
消费金融行业注意到，相关信用评级报告披露了杭州银行消费黄金的一系列经营数据。
股东结构方面，经过两次增资和股东变更，截至2024年9月底，杭州银行消费黄金注册资本为2561亿元，其中第一大股东杭州银行持股42股95%，公司无控股股东和实际控制人。
相关数据显示，截至2024年9月，杭州银行消费黄金总资产达446亿元，不良贷款余额为746亿元，不良贷款率为172%。
在主营业务方面，杭州银行已从2024年的单纯线下、本地推广模式逐步转型为“线上+线下”模式。 目前已形成线上产品轻贷和线下产品专享借款两大产品体系。 2024年3月，公司前期试点业务发展的产物车位贷款等贷款已停止。
*下一步，公司深耕市场，优化客户结构。 在客户准入方面，除公务员外，给予自雇人士和普通工薪阶层的信贷比例也在增加。
*公司不断提升自主获客能力，不断优化渠道合作模式，有效拓展业务规模。 与线下模式相比，线上产品贡献了更高的计息资产和收益率。
值得一提的是，虽然公司坚持自身业务“精耕细作，做大做强”战略，但自身业务占比仍处于较低水平。 截至2024年底，公司自营业务余额占2063%。截至2024年，公司线下业务占20家04%。可以看出，绝大多数线上企业都是通过贷款实现规模增长的。
从贷款规模来看，截至2024年3月底，公司累计发放信贷客户1913人010,000户，共计3,540笔贷款48亿元。 2024年公司平均贷款额为203907元，同比下降16%40%；发放贷款的平均期限为 940 个月，而 8 个月75个月已延长。
另一个值得注意的数据是，截至2024年，杭州银行消费黄金的运营费用率同比下降了1.94个百分点至9个百分点74%，处于行业低水平。
在经营效率方面，公司的经营费用主要集中在员工费用、经营费用和折旧摊销费用。 该公司于202024年产生了业务和管理费用12亿元，同比增长2672%，主要是由于业务快速扩张和人员需求增加，导致员工薪酬增加。
据了解，杭州银行线下余额约100亿元，线下团队规模近500人。 如何控制线下运营成本，提高线上自营业务占比，是这家消费金融公司亟待面对的问题。