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踏入新的一年,保险公司迫不及待地陆续发布2024年理赔年报。
如前所述,中国的寿险行业是双头垄断的。
如果按照2024年保险业务收入计算,中国人寿和平安的市场份额将超过36%,剩余的64%将由其余72家瓜分。
今天,中国平安发布了2024年理赔年度报告,中国人寿最早于上周发布。
两位寡头的规模就在这里,所以他们声称的大数据颇具代表性,足以反映整个行业的现状。
我们先来看看平安人寿,它的数据主要集中在理赔金额上。
2024年累计赔付442亿元,理赔数量达498万件,平均理赔金额8900元。
重大疾病及医疗保险理赔达353宗6亿,仅占80%,可见健康保险缺一不可。
其中,重大疾病损失221亿元,占比50%,但平均赔偿金额仅为888万元远远不够满足治疗期间家庭的各种开支。
医疗保险支付的病例数最多,达到458例10000件,占索赔的92%,但平均索赔额仅为2900元。
从平安人寿的理赔年报中,我们可以看到,重大疾病和医疗保险确实是大家需要配的险种,但投保金额普遍不足。
纵观华人寿的数据,主要关注理赔效率。
2024年,赔付案件数量惊人,达到惊人的2213万件,但赔偿金额却比平安的599亿高出不了多少。
平均而言,每单单索赔只有可怜的2707元,保险不足的问题更是严重。
查看另一个统计数据以获得赔率,高达 997%,这应该是一个非常好的结果。
但在如此庞大的中国生活体量下,剩下的 03%也是一个不小的绝对值。
如果2213万起赔偿案件占99起7%,那么可以估计 2023 年将有大约 66,590 项索赔被拒绝。
索赔容易被拒绝的原因是什么?
虽然保险公司从不披露这些信息,但我们可以通过分析法院的数据找到答案。
通过中国裁判文书网,我们在过去五年中共发现了449起与健康保险有关的民事一审案件。
所有这些都被拒绝索赔,消费者将保险公司告上法庭。
其中,重大疾病保险189例,医疗保险295例,两者兼而有之35例。
在449个判例中,因“病假保险”被拒绝赔偿的案件多达254起,占比超过56%!
其中,医疗保险是最容易引起纠纷的保险类型,在295起案件中,近三分之二因“病险”被拒绝赔偿。
因此,在投保时做好健康告知非常重要,只要处理好,就可以避免大部分的理赔风险。
通过以上大数据分析,你应该知道,购买保险后,在大多数情况下,你仍然可以顺利理赔。
但是,在保险阶段一定要相当谨慎,如果健康通知做得不好,以后很容易出现理赔纠纷。
在保额方面,建议成人至少购买20万元,儿童至少购买30万元。
百万医疗保险的保额不是很重要,百万没有可能用完,重要的是降低免赔额,这样你才能多付钱。
好了,今天就到这里了。
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