12月3日晚8时，招商银行“展望未来-123、“财富之夜”如期而至，招银财富“最强智库”携手江长健，畅谈发生在人身边、最切身感受到的变化与困惑，共同探讨因应时代变迁的变化。
2024年资本市场表现平平，对于很多投资者来说，仍将是艰难的一年。 “虽然我们享受变革带来的机遇，但我们也承受着变革在短期内带来的一些挑战。 “投资者的风险偏好已经下降，他们正在寻找更保守的投资策略。
在此背景下，以稳定性著称的银行体系中财富管理的优势愈发凸显。 作为一家拥有20多年财富管理经验和行业领先地位的领先银行，招商银行希望“展望未来，展望未来”，与客户共同开发未来的市场机会和财富规划。
时代的变化是常态，在变化中寻找相同更为重要。 招商银行相关负责人表示，“对客户来说，不变的是对美好生活的向往和追求;对于招商银行来说，不变的是“以客户为中心，为客户创造价值”的财富管理服务初衷。 招商银行将在'财富+科技'的道路上不懈探索，陪伴亿万客户同行，解锁财富密码。
市场跌宕起伏，我们还要坚持资产配置吗？
过去三年市场表现不及预期，很多投资者不禁要问：“我真的需要资产配置吗？把所有的存款都放进去不是更好吗？对此，招商银行首席财富顾问表示，“如果长期审视市场，答案可能会有所不同。
在过去的20年里，中国的累计通货膨胀率已达到6301%，定期存款累计收益率为9082%，而部分股票混合**指数的累计回报率高达78376%。如果你想战胜通胀并产生阿尔法，股票投资是必不可少的。
2024年，招商银行升级上线“TREE资产配置服务系统”，引导客户从客户的角度更加明确每一笔投资的目的，在确保安全的前提下提升回报水平。 招商银行首席财富顾问将这一服务体系总结为三个关键词：
1.正确的就是最好的。 招商银行构建了客户“财富阶段”的多因子模型，细腻刻画客户的“风险偏好”。打造财富产品矩阵，近1000个量化指标，对上架10000余种产品进行深度表征和分类，降低客户选品难度。
2.风险第一，效益第二。 升级风险预算模型，设置“进取投资”比例上限;加强全程投资伴随服务，提供定期复盘和资产再平衡，帮助客户资产组合保持“稳定合理”。
3.拥抱技术。 招商银行坚持产品全流程系统化、线上化，积极开发市场宏观、微观层面的观察指标和量化模型，结合专家委员会财富配置策略的定性分析，及时感知市场变化，科学高效地为客户调整配置比例和规划。
随着“长寿时代”的到来，如何为老年人做规划？
在人口老龄化、少子化趋势叠加的背景下，近年来，养老需求爆发式增长。 “我们观察到，客户的财富管理需求发生了重大变化，从过去追求更高的回报，到更加关注家族当前和未来现金流的稳定性和可持续性，”招商银行相关负责人表示。
事实上，对于这种贯穿客户生命周期的超长期投资，TREE资产配置方**也适用。 招商银行通过大量调研发现，丝滑的服务体验、丰富的养老产品、专业的配置建议、定期的投资审核和优化等，是客户养老的核心关键，而这正是招商银行理财的优势所在。
招商银行APP作为招商银行与客户接触最广泛、最频繁的渠道，以“四步养老服务”，简化复杂流程，帮助客户轻松开启养老防备之路。
一是建立统一的养老金主账视角，聚焦客户的一、二、三支柱，帮助客户看清养老金;二是建立当期储备现金流与未来现金流的连接，帮助客户计算养老金缺口;第三，根据客户的年龄、风险偏好等特点，为其提供跑赢通胀、补充稳定现金流的两类养老金解决方案，并将其分解为当下的分步行动计划第四，定期检讨和再平衡投资效果，帮助客户最终实现养老金目标。
据了解，招商银行开立个人养老金账户数量已超过500万户，已推出个人养老金产品160余款，存款金额超过60亿元。
如何在投资焦虑中生存下来？
市场仍能扛起小**，但一旦跌破预期，就会特别恐慌“，这是很多投资者的真实写照。 事实上，恐慌源于投资者对自身风险承受能力和回报预期缺乏认识，一旦超出预期，恐慌情绪很容易被放大。 但从历史经验来看，绝大多数收益都来自恐慌的后果。
为帮助客户克服投资中的迷茫和焦虑，招商银行自2024年起持续探索财富陪伴，构建了覆盖“售前-售中-售后”的智能陪伴体系，在产品化、功能化方向上不断拓展陪伴深度。
例如，当客户通过招商银行APP首次购买**时，他会收到一封“首购函”，APP会以语音和**的形式介绍客户未来可以享受的产品功能和一系列配套服务。 换句话说，无需等待陪伴，**就是享受。
在持仓阶段，招商银行升级了“持仓解读”功能，帮助客户快速掌握持仓成本、收益、分红、成交次数、行业标的资产分布变化等11类关键信息，及时传达重要产品动向。
同时，招商银行APP还聚焦“何时买入”和“何时卖出”两个最受关注的问题，给予增仓、定期投资、止盈止损等明确战略支持，真正对客户持仓负责。
不仅如此，招商银行APP还搭建了“招财豪”财富开放平台，与合作伙伴一起陪伴客户。 目前，已有约150家具有行业代表性的资产管理机构入驻“招财豪”平台，日均覆盖超百万人次，与招商银行共同服务客户，陪伴客户踏上稳征程。
投资产品这么多，如何更轻松、更省心地购买呢？
近年来，随着理财产品净值的满载，产品供给端的变化悄然发生。 据上述分享负责人介绍，“产品净值波动已成为市场新常态;产品越来越同质化，客户选择难度不断加大，期限和预期收益已无法清晰地描绘理财产品的全貌。
在这个过程中，如何在用户体验端加大产品创新力度，提升用户产品的内在价值，更好地满足客户理财需求，是招商银行一直在探索的方向。
“多宝理财”是招商银行基于这一理念推出的一款极具代表性的产品。 首先，净值理财产品按期限分类，实现从周到一年以上的全覆盖其次，将各到期产品进一步细分为稳定低波动、稳健增值、稳健进展三种策略，并明确量化其收益和风险特征三是建立严格的选品标准，从全市场4万余种理财产品中选取300种进入多宝产品库，名副其实的“百里挑一”。
术语适配-风险适配-严格选品“，多宝理财精简的三步购买流程，精准解决客户痛点。 据统计，在招商银行购买净值理财的每10个客户中，就有6个选择多宝理财。
随着新技术的出现，服务体验能否更加贴心、更温馨？
要实现财富增长，需要看清时代，找准方向，乘势而上。 说到“潜力”，最要忽略的就是技术。 2024年，现象级产品ChatGPT诞生，拉开了大语言模型和生成式AI蓬勃发展的序幕。
今年以来，招商银行整合了AI能力以及银行内部多个服务模块和团队，引进了基地大模型，开展了私有化部署和培训，提升了智能化服务能力，推出了全新的智能财富助手“小照”。 同时，建立“人+机”审核机制，确保服务安全。
小昭具有较强的对话互动能力，能够为客户提供财务分析、选品策略、市场观点、收益分析等一站式财富管理服务支持各种业务场景的故障排查同时，小钊还可以对接招商银行远程客户经理，为客户提供个性化、定制化的咨询服务，进一步提升客户体验。
据悉，招商银行将先邀请部分客户试用体验，不断提升小昭的服务能力。
在不断探索智能化的同时，招商银行也在不断推进适龄转型，降低老年客户使用数字化服务的门槛。 例如，招商银行持续迭代招商银行APP老版，将APP的五大频道页面和老年客户常用的转账、收支、账户概览、缴费等界面进行更大的字体改造，让老客户看得更清楚，使用更方便。
今年，招商银行还率先推出了同屏语音连接服务，支持老年客户一键接入语音客服进行咨询和沟通，并可将当前同屏手机屏幕实时交给客服座席，座席可以指导客户手把手地处理业务。
例如，如果老年客户不知道如何查看开卡银行的信息，可以直接点击老年版APP首页的“小照客服”卡，即可在同一屏幕上获得帮助。 客服代理可以通过同屏实时引导客户查找银行卡管理模块，客户可以查询其名下的开户银行信息。
财富和技术应该融合和碰撞。 活动当晚，招商银行还发布了招商银行APP120新版，在线养老金融一站式服务、多宝理财、智能财富助手“小花样”、智能记账、闪电贷、客户屏幕服务等功能。 招商银行希望通过升级APP进一步“把复杂留给招商银行，把简单留给客户”，帮助更多客户打好“财富+科技”的第一步。