临近年底，招银理财、上海银行理财、华夏理财、兴业理财等已宣布对其部分产品实施阶段性优惠利率。 那么，银行理财产品降息与降息有什么关系呢？ 对于银行理财公司来说，在获客和留存方面，应该做哪些方面做得最好？
银行理财费率分阶段下调，最低优惠利率降至零。
12月12日，招银理财公告公告称，拟对昭盈日金现金管理方案和招应超照招金多元化进取型现金管理方案给予优惠利率，涉及固定投资管理费，由02% 折扣至 0%，共 7 天。 仅在12月份，招银理财就多次将其产品纳入优惠利率类别。
无独有偶，同样在12月12日，华夏财富管理公告称，自12月25日起，固定收益纯债理财产品7号Y股销售手续费将贴现至01%，截止日期另行公布。 此外，3月份现金理财产品8号、龙鹰固定收益专属27号固定收益理财产品当月降息，包括固定管理费和销售手续费费率。
此外，农银财富管理、上海银行理财、南银财富管理、信银国际理财、兴业财富管理将于年底推出产品利率“贴现”活动。 而根据以上情况，部分产品的费率在打折后甚至降到“0”。 不仅如此，近期银行理财产品也纷纷密集下调业绩基准。
据了解，上一轮银行理财在今年年中出现了费用的大幅下调。 根据当时的报告，在银行存款利率持续下降的背景下，银行理财市场再度火爆，不少理财公司为了吸引客户，纷纷对产品利率进行打折。 特别是今年5月，招银理财在新发行的股票产品中提到，当产品累计净值低于1元时，将暂停收取固定投资管理费，直至累计净值高于1元。
而今年7月，溥仪标准梳理了市面上的优惠利率方式，有以下四种：一是按业绩收取管理费，这也是银行理财中最常见的方式; 第二，如果产品不赚钱，则不收取管理费; 第三，投资者持有的时间越长，费用越低，这在公开募股中很常见**; 四是手续费返利的实施，目前部分中小银行采用这种模式。
对于近期理财公司优惠利率的上调，银行业资深观察家苏晓瑞表示，一是面对理财业务激烈的市场竞争而制定的经营策略，二是期待在“开局”阶段取得理想效果，以激发士气。 “优惠利率主要集中在固定收益产品和现金管理产品，因为银行客户主要是风险偏好较低的客户。 从产品结构来看，固定收益产品和现金管理产品在理财产品规模上占据较大优势，这些产品的利率集中度也能最大程度吸引理财客户。 ”
据星途金融研究院副院长薛红艳介绍，从营销角度来看，理财公司一般都会对入门类产品进行打折，以更好地发挥此类产品的引流效应。 以现金理财产品为例，主要吸收的是用户的交易资金，是后续一系列交易行为的基础，也是其他类型理财资产的入口。 理财公司降低现金产品费用的目的是提高用户粘性，提高对消费等理财的引流作用。
加强内功培养，做好投研基本功。
银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场半年报（2024年第一期）》显示，上半年，共有225家银行机构、30家理财公司发行理财新品1520,000，共筹集了 27 个75万亿元。 截至2024年6月底，共有265家银行机构、30家理财公司现有理财产品，现有产品为3家71万，比年初增加6人88%；存在规模为2534万亿元。
此外，溥仪标准监测数据显示，2024年第三季度，理财公司新发行理财产品3420只，较上季度增加410只，占市场理财产品发行总量的45%32%。截至三季度末，理财公司现有理财产品17005种，较上季度增加1122种，占全市场现有理财产品的47种08%。
在这样的环境下，作为抢占市场份额的途径之一，降低产品费率无疑会降低投资者的投资成本。 换句话说，机构正在向投资者提供利润。 从银行机构的角度来看，投资管理费是对机构投资的一种补偿，作为一项重要的收入**，费率越低越好。
苏晓瑞指出，费率下调可能会分阶段吸引客户，但从长远来看，还是需要依靠扎实的投研水平和优秀的财务业绩来回馈客户。 因此，理财企业仍应强化内功，做好投研工作，在做好产品风控的同时，不断优化产品功能，丰富客户体验。
过去，银行理财全净值操作与金融市场波动较大重叠，导致理财产品持有体验不佳，更多理财用户开始追逐无风险存款产品。 薛红岩表示，对于理财产品发行人来说，要全面提升产品回撤的控制能力，在低回撤的基础上实现相对较高的回报，从而提升用户体验，提高理财产品相对于存款产品的竞争力。