你经常听到资产配置这个词，对吧？资产配置的目的是让我们追求更高的回报吗？不，配置的目的是为了让我们有一个长期稳定的现金流来支撑我们的生活，对冲极端风险，最主要的是“稳定”这个词，但是我们总是有各种误区和各种**，所以我们总是要一遍又一遍地谈论资产配置。
什么是好的配置我们首先要把你的财富分成三部分，或者说三个阶段，一是短期资金，也就是把钱存够一年，保证流动性和安全性，需要的时候随时花掉;二是中期资金，做一些一年以上三年以下的财务投资，注重稳定性，定期理财底层安全保障性好;第三种是长期资金，可以开始做一些高风险的投资，这时候的目的是创造长期的被动收入，用什么工具，什么时候止盈都很重要，所以债券的配置**、保险等都很合适。
当被动收入积累到一定程度时，我们的理财就进入了正循环体系，也就是所谓的“财富自由”，当然可以放开一些手脚，去做更大胆的投资，但是大部分人都是在第三部分输了，赚了钱之后，又想下注， 还有“贪婪”和运气，无视各种风险。
[把钱存入银行或保险]。这就引出了今天要讲的话题：目前环境不好，好的金融投资方向很少，那么只有银行和保险，我们选择哪一个作为长期闲置资金？
几十年来，银行一直被称为存钱的地方。 其实，首先银行是以货币为导向的，收入主要来源于存贷差额产生的收益保险是以人的生命健康为基石的，利润理论上比死亡差、利率差、费用差最好，当期收益主要由利率差产生。 这都是生意，保险需要对客户互惠互利。
其次，银行存款收益率是单纯计息的，跟着大市场和国家政策，现在是下行阶段保险的回报率一般是按照复利计算的，即利息展期，是黑白锁利率，或者是锁利率+浮动利率。 显然，银行适合中短期，保险更适合长期来累积回报。
第三，银行存款的增值收益只是一个百分比，本息是用多少就用多少保险的杠杆属性是，根据保险种类的不同，它可以以较小的资金成本撬动数倍、数十倍甚至更高的现金流。 花少量的钱做大事是最实惠的，所以任何懂一些基本金融知识的人都会把保险作为资产配置不同环节之间的缓冲层，作为长期规划的工具之一。
第四，我们都知道，理论上银行只保障50万元以下的存款安全，可能很多人不知道，这50万的赔偿不是银行给的，而是保险公司给的;保险公司的运行机制决定了保险资金的刚性支付。 与此同时，自资管新规出台以来，银行理财开始向净资产化，各种雷雨纷呈。 另一方面，保险产品有预定的利率，可以经历不同的经济周期，利率以白纸黑字写，不受外界影响。 这种安全性和稳定性也更适合长期的金融结构。
第五，在财产继承方面，银行存款继承的继承人不仅需要出示关系证明，还需要法定继承人在场达成协议后才能分割财产，麻烦、私密、拖尾长保险金按照保险协议支付，指定受益人领取保险金的程序更加便捷、定向、私密，没有尾声。
总的来说，在国内，银行和保险都是隶属于金融监管局的，属于一个母亲，所以在选择上，我个人的建议是短期资金可以放在银行，中期资金可以部分资金放在银行，长期资金优先投保，你怎么看？相信你会做出最合理的选择，顺便说一下，这里有两个实用的长期规划方案给大家，随心所欲。 林云说