大家好，我是喵叔叔。
第七次全国人口普查主要数据显示，我国60岁及以上人口为264亿，占187%；其中，19亿，占135%。根据联合国老龄化分类标准，中国已进入人口老龄化。
预计到2050年，我国65岁及以上老年人口将达到3约8亿人口，占总人口的28%，中国将进入严重老龄化社会。
目前，我国有4000万残疾老年人，中重度残疾老年人面临较大的服务缺口和保障缺口，迫切需要商业保险发挥更大的作用。
这时，一种保险应运而生——护理保险。 其中最具代表性的产品之一就是昆仑健康旗下的“快乐年”，作为网红变老账号，虽然属于“终身关爱保险”，但背后也隐藏着另一类产品的影子。 有哪些特点，今天就来看看吧。
所谓护理保险，可以简单理解为被保险人丧失日常生活生活能力后，按照事先约定支付长期护理保险金。 它看起来像是护理保险，但实际上，它的护理保障功能只是其中之一，它的保额会定期增加。
这类产品虽然提供护理保障，但其现金价值也在持续增长，可以看作是终身寿险增值的同类型产品，也就是说，我们判断一个长期护理保险的收益如何，其实就是看它的现金价值增长是否快， 在相同的投资下，现金价值越高，增长越快，自然收益越高，越值得选择该产品。
同时，长期护理保险的复利也有上限，为30%，任何同类型的产品，都不会超过30%。
快乐年来自昆仑健康，名义是“昆仑健康快乐年年终身护理保险”，产品形式其实比较简单，就是两个保障责任，一个是疾病的死亡赔偿，另一个是比生命增加更多的长期护理保障。 当然，前面的都不是重点，重点是这个产品的有效保额是按3复利增加0%，年度保险减免限额为合同生效时基本保额的20%，不支持追加保险。 产品的基本形态详见下图
每年共享受五种产品功能。
与市场上第一级增寿相比，享受年度现价超过保费的速度还是相当快的，比如选择缴款5年，缴费期结束后，第6年现价超过保费，开始产生收益。
过去我们也谈过几种增加寿命的保险减免规则，每年的保险减免也被写进了条款中，按照生效时基本保额的20%来做，这也是目前市场上最好的规则，犹豫期过后可以减免保单， 最快的 5 年将减少。当然，对于这类产品，一般不建议在早期就开始减保，这样会影响保单的长期收益增值。 如果您确实急需资金，您可以直接使用保单贷款。
与同类产品相比，乐香年健康知觉也比较宽松，二级高血压、乙型肝炎、甲状腺结节、乳腺结节等都可以正常购买，比较友好。 当然，因为是长期护理保险，健康提示会比增加的终身寿险严格一些。
既然是护理保险，健康通知比终身加薪要严格一些，所以它的理赔会更宽松一些，不用死，一旦残疾，可以直接拿到赔偿，拿到护理费，还能承担后续护理的高昂费用。
老乐祥产品在市场上的效益是绝对的子，新乐香每年，虽然预定利率有所下降，但其长期效益与市场上同期相比，仍处于第一梯队。
以一个30岁的男人为例，他每年支付10万元，持续5年，我们来看看它目前的价格表现如何：
可以看出，现价每年第6年超过溢价，然后现金价值迅速上涨，第28年利润翻倍，IRR超过27%，未来持续增长，最高内部收益率突破29%，这是一个非常令人印象深刻的表现。
昆仑健康保险成立于2006年，注册资本33亿元，是一家专业的健康保险公司。 作为国内最早的专业健康保险公司之一，经过十多年的发展，已成长为一家在北京、上海、广东、浙江、山东设有分支机构的中型健康保险公司。
作为一家专业的健康保险公司，昆仑健康多年来在市场上占有一席之地，无论是以往的“健康保险”系列重大疾病保险产品，还是近两年的护理保险产品，都火爆爆红，屡获行业内奖项。
昆仑健康增值服务也更加细致，根据保费总和，在保单缴费期间，您可以享受不同级别的健康管理增值服务，涵盖体检服务、医疗绿通、家庭医生、细胞存储等。
同时，年缴费超过2万元的护理保险客户，还可享受首年专属护理服务，涵盖“住院专属护理服务”、“院后居家护理指南”、“院后居家护理服务”和“危疾（含疑似）住院安排协助”四项服务。
众所周知，在“报银一体化”的影响下，很多一梯队增全寿产品相继下架。 毕竟，市场上很少有产品能够兼顾投资回报快和长期效益高。
如果您在不久的将来确实需要资本产品配置，您可以考虑一下。 如果您想根据自己的情况与其他同类产品进行比较，不妨提前联系喵叔叔协助您选择。
没有完美的产品，只有比较完美的搭配，如果您在购买保险的过程中遇到困惑，欢迎咨询。
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