这确实是很多人关心的问题。 下面，我将结合政策、法规和具体案例，为大家详细分析一下。
1.过去的养老金制度。
我国的养老金制度经历了从资历制到个人账户制的重要转变。
改革开放之初，国家实行按资历等级计算和支付养老金制度。 该制度明确规定，当服务年限达到一定水平时，养恤金待遇固定在该等级的水平。 例如，90 年服务可以支付 35% 的工资，90 年可以支付 40 年工资的百分比。 不同服务年限之间的差异是 5 年。
该制度强调工作时间，并鼓励员工不断工作以积累资历。 但是，它也存在一些问题：
1.忽视个人的实际贡献，仅根据资历来决定待遇是不够公平的;
2.不同年份、不同地区的工资水平差异较大，按工资比例计算养老金也存在不公;
3.工人贡献的积极性不高，也缺乏监管。
随着我国经济社会的发展，这一制度逐渐显露出更多不宜的地方，亟需改革创新。
二是新时代个人账户养老金制度。
自20世纪90年代中期以来，我国陆续在企业职工、城镇职工、政府机关和事业单位等领域实施个人账户养老金制度。
该系统的核心要素是：
1.个人支付的实施与治疗完全挂钩，支付越多，支付时间越长，治疗水平越高。
2.为员工建立个人账户，按月支付和记录，个人账户中的资金只能用于支付其养老金。
3.在退休时，个人的养老金福利是根据个人账户储蓄、支付年限和其他因素计算的。
这样，在付款和权利之间建立了直接联系。 个人缴费积极性明显提高，缴费纪律也得到加强。 这与过去的资历等级制度形成鲜明对比。
3.35年的养老金和40年的养老金有什么区别。
例如，张先生和李先生都出生于1964年，没有中断供款的记录。
张先生已工作35年，将于2024年退休。 李先生工作了40年，于2029年退休。
根据个人账户系统，张先生已经支付了5年少于李先生的工资，这将直接影响两人的养老金收入。
基本养老金。
基本养恤金与缴费年限挂钩，每多缴一年，基本养恤金将增加一定百分比。 在同一个城市，张先生和李先生的社保基础差不多，所以李先生的基本养老金每月会比张先生高出500元左右。
个人账户养老金。
个人账户养老金取决于个人缴款金额和账户中的累积储蓄。 李先生比张先生多付了5年，即使按同等基数还款，个人账户余额也会更高。 这部分的养老金差额约为300元。
过渡性养恤金。
过渡性养恤金与以前的服务年限挂钩。 李先生已经比张先生多了5年，过渡性养老金每月比张先生高出200元左右。
总体来看，在其他类似条件下，李先生的养老金收入将比张先生每月高出1000元左右。
这充分说明，在新制度下，服务年限的差异会带来养老金的显著差异。 它不再与过去 35 年和 40 年相同。
四是如何充分利用新制度保障退休生活。
面对新制度，每个人都需要提前计划，以确保退休后的生活水平。
选择合理的付款水平。 尽你所能，不要选择比你能承受的更高的付款等级。
及时和不间断的付款。 确保您的个人账户中持续有付款记录。
加强投资管理。 合理使用个人账户资金，获得更好的投资回报。
提高赚钱能力。 依法提高工作报酬，为缴费奠定基础。
注重价值保值。 随时注意基数调整，确保付款和保值。
多方准备。 除了养老保险，还需要利用商业保险、储蓄、投资等方式来增加退休收入。
在新制度下，我们必须改变思维，不再简单地根据服务年限来预测退休收入。 要充分利用养老保险个人账户的优势，从现在开始做好长远的准备，让退休后真正收获丰厚的养老金，过上幸福的生活。