3月8日，美国硅谷银行“雷雨”一周年即将迎来，如今美国金融市场正迎来新一波的担忧。
当地时间2月29日宣布更换领导层并披露内部控制问题后3月1日，美国纽约社区银行（NYCB）股价突破25%，创1997年以来新低，多家评级机构下调该行评级。 受此影响，其他地区性银行的股价也纷纷下跌“由于我们去年的经历，市场变得紧张”。《纽约时报》对此进行了报道。
信用评级被下调至“垃圾级”。
据彭博社 3 月 2 日报道，纽约社区银行**的股价始于今年 1 月。 当时，该银行公布了与信贷质量恶化有关的意外亏损，并削减了股息。 周四，该公司公布了最新的文件，显示由于发现贷款审查过程存在问题，商誉减记了24亿美元。 该银行还在文件中表示：“管理层发现，由于监督、风险评估和控制活动不力，与内部贷款审查有关的内部控制存在重大缺陷。 ”与此同时，当天晚些时候，该银行宣布已任命新的领导层来应对当前局势。
《华尔街》报道称，纽约社区银行的“重大缺陷”与该银行监控和评估其贷款账户风险的方式有关。 由于该银行对商业房地产的大量敞口，这些贷款一直受到审查，其估值为**。
惠誉评级将纽约社区银行的信用评级下调至“垃圾”原因是该银行最近的披露“促使人们重新考虑”它是否为潜在的商业房地产损失做好了充分准备。 上个月，穆迪将纽约的社区银行评级下调至“垃圾银行”。这一次，该银行的评级被进一步下调。
《纽约时报》报道称，其他地区性银行的股价也在持续下跌3月1日，硅谷国家银行（SVB）和哥伦比亚银行系统（CBS）的交易价格均超过2%，这表明在几家小型银行倒闭近一年后，投资者仍然对美国银行业缺乏信心。
值得一提的是，2023年3月，纽约社区银行通过旗星银行收购了倒闭的签名银行的部分资产，资产规模突破1000亿美元大关，达到1163亿美元，成为美国资产规模最大的30家银行之一。
商业地产给中小银行带来压力
据华尔街称，虽然纽约的社区银行规模远小于2023年3月历史性挤兑后倒闭的少数几家，但银行家、监管机构和分析师担心，更多的麻烦可能会引发对地区银行的另一场信任危机**。 银行家们特别关注商业房地产，自远程工作兴起以来，商业房地产的空置率大幅上升。
报道称一波又一波的商业房地产贷款即将到期，这可能会给拥有大量商业房地产贷款的小型银行带来更大的压力。 彭博社援引哥伦比亚大学、斯坦福大学、西北大学等联合发布的报告称，截至2023年第三季度末，美国银行持有约27万亿美元的商业房地产债务。 商业房地产10%的违约率将导致银行损失约800亿美元，如果违约率攀升至20%，估计将达到1600亿美元。
国际货币基金组织（IMF）在一份报告中表示美国商业房地产正在经历半个世纪以来最糟糕的时期，自美联储 2022 年 3 月加息以来已达到 11%。 Cole Schotts律师事务所房地产部门联席主席Leo Leyva表示：“2024年的世界将是一个痛苦的世界。 ”
美联储**暗示，他们并不急于将利率从几十年来的最高水平下调。 利率的下降使许多银行的债券持有量出现账面损失。 一些客户，尤其是企业客户，除了大客户之外，对所有客户都持谨慎态度。 许多地区性银行的股价仍远低于去年同期水平。
“危机尚未完全解决”。
针对美国商业地产的高空置率，美国财政部长珍妮特·耶伦（Janet Yellen）在上个月的一次听证会上表示，商业地产的损失令人担忧，监管机构已确保金融体系拥有足以应对当前形势的贷款损失准备金和流动性水平。 她进一步表示，工作模式的转变，以及美联储的加息、空置率上升以及今年到期的一波商业房地产贷款，都在影响商业房地产。
值得注意的是，在纽约社区银行股价公布的同一天，美联储发布了半年度货币政策报告虽然美国银行业的压力已经消退，但金融稳定仍存在一些弱点。 银行体系总体上是健全和有弹性的，但仍有一些风险领域需要监测。 根据该报告，我们仍然高度关注通胀风险，未来的数据、前景和风险将指导利率决策。
前海开源首席经济学家杨德龙3日在接受《环球时报》记者采访时表示，美国银行业危机刚刚过去一年，现在纽约社区银行存在较大风险，可见美联储已连续11次大幅加息， 将基准利率推高至525%—5.5%的高位对银行产生了很大的影响，导致银行持有的部分美债大幅缩水，同时，银行面临挤兑的风险。 虽然当时硅谷银行的破产，美国财政部、美联储和联邦存款保险公司的联合声明会保护储户的利益，暂时避免中小银行破产，但纽约社区银行的问题已经暴露出来，这表明美国银行业危机还没有完全解决。
杨德龙进一步表示，现在美国经济增长也有所放缓，通胀反弹，美联储降息或将推迟到下半年。 在这种情况下，它将对美国经济产生重大影响，并最终传导到美国银行业。
*：环球时报。