了解第一个云原生、分布式、全栈本地化银行核心业务系统是如何形成的。
一家银行的金融科技实力强不强，核心体系都算是“核电”之一。 在各大银行实现数字金融领头羊的过程中，以云原生为代表的新技术正在成为银行核心系统转型的“最优路径”。 事实上，有很多大城市商业银行是云原生技术领域的佼佼者。
2023年11月18日，杭州银行新一代核心业务体系上线，标志着国内首个“云原生、分布式、全栈本地化”核心业务体系正式落地。目前，核心系统自运行100天以来，已顺利通过高峰交易点和元旦、春节等重点考核时段。 集众多“第一”于一身本市商业银行新一代核心业务体系实施的背后到底发生了什么？ 对城市商业银行有何影响？ 光财调查杭州银行，详细解密其背后的故事
01 中国的“第一”有多重内涵
2023年11月17日凌晨0：00，杭州银行总部大楼，现场民众屏住呼吸，准备迎接“关键时刻”。
在杭州银行指挥中心办公室，形成了三大系统指挥系统，共计936个任务，按照时间顺序的要求，将任务划分为各个阶段性任务，并逐一打印成带有***的任务清单，由“调度员”分发到各个业务系统，以便更好地把握每个人、每个的时间节点工作已完成。大屏幕显示每项任务的完成情况，此时的指挥中心无疑是一个“作战中心”，任务的整个操作过程是可见可控的。
值得注意的是，936任务的分配和完成是紧密相连的，这些任务的顺利实施需要前期的详细规划和多部门的充分配合和保障。 还有银行领导、合作伙伴等相关负责人与指挥中心合作，以防在完成任务的过程中需要做出临时技术决策。
热闹“，杭州银行总行信息技术部总经理胡飞华回忆起当时的场景，如描述的那样。 2023年11月18日下午，在完成两轮测试后，杭州银行正式宣布新一代核心业务系统落地。
第三代核心业务系统已投入生产，所有任务均已执行。
那是一个完全放松的时刻。 胡飞华说。
这一刻对于杭州银行顺利实施新一代核心业务体系来说是一个里程碑，对于国内银行业来说也是一个里程碑。 这是杭州银行秉承技术服务业务、安全、自主可控、创新驱动的建设思路，实施的国内首个“云原生、分布式、全栈本地化”核心业务体系中国的“第一”有多重含义。
首先，这是国内中型银行首次全面采用全栈本地化技术，将新一代核心业务体系实际投入生产。
其次，它是业界首个完整的云原生集成银行核心业务系统，在轻量级容器环境中投入生产。 杭州银行下一代核心业务系统采用容器化方式自建云，随时满足弹性伸缩需求。 轻量化还意味着技术解耦，银行可以在不依赖单一制造商或产品的情况下实现更大的自主性和可控性。
同时，在国产软硬件产品方面，新系统基础设施采用国产服务器、操作系统和中间件，构建基于金融级数字化基础“元奇”的金融PaaS平台，通过赋能微服务架构的业务系统，提高系统部署速度、容灾能力和资源利用率。 为互联网营销、重大事件集中等峰值波动明显的业务场景提供充足的弹性资源和高可用支持。也为实现自主可控的金融信息基础设施铺平了道路。
此外，在系统转换和调试期间不会出现停机时间。 城市商业银行新旧系统切换的传统方式一般是一次性切换，切换过程中会停止服务。 此次杭州银行系统切换，选择服务降级的方式，以维持快速支付、查询、收单等关乎民生的对外服务的持续性，减少对客户的影响。 转换期间，杭州银行仍有50多万客户使用金融服务，交易量达到200多万。
在新核心体系成功落地的背后，杭州银行探索了“共研共建”的新模式，选择与金融科技服务商——中电金鑫合作。
双方以中国电子金融数字化基础“元气”为基础，通过云原生技术构建新一代技术平台基地，重构杭州银行关键核心业务体系。 围绕“全栈技术与架构重构”，构建稳定、高效、灵活、敏捷的多层核心业务体系。
“共研共建”新模式的一大创新，就是杭州银行与中电金鑫共建风洞实验室，旨在为共同研究的信息化创新核心业务体系的全栈解决方案提供保障。 风洞实验室解决国产硬件对操作系统、中间件和应用的适配问题，并在构建和适配每个模块的过程中提前测试、发现和解决问题，同时为新创基础产品的适配和应用集成搭建一流的环境，开展分布式数据库测试和选型等一系列工作， 容器平台功能验证等，构建开放创新产业生态，为项目的顺利实施奠定了坚实的基础。可以说，杭州银行新一代核心业务体系的成功实施，离不开风洞实验室的保驾护航。
例如，许多点是开创性的，因此我们与银行的科技部门合作，共同发展和克服困难。 中电金鑫研究院副院长陈淑华说。
对于城市商业银行新一代核心体系建设而言，与金融科技服务商构建“共建共创”新模式，是一条有经验、有借鉴的“捷径”。
02 为什么选择杭州银行？
云原生给银行带来的竞争优势无与伦比，大大提升了业务创新效率，降低了运营成本。
IDC调查数据显示，金融机构的云原生应用目前处于起步阶段，84%的金融机构计划在单点实验中实施或使用云原生技术，以满足金融服务快速响应和敏捷弹性的需求。
为什么杭州银行是城市商业银行云原生核心体系的破局者？ 杭州银行之所以能够在行业中处于领先地位，一方面是紧跟银行业数字化转型的浪潮，另一方面是前瞻性的战略规划和快速实施。
2020年，杭州银行发布“2255”战略规划，提出五大业务重点和五大核心竞争力，以“重建杭州银行”，推动大零售发展方向，迈向真正“以客户为中心”的商业模式。
03 重建杭州银行
核心体系一直被视为银行的“心脏”，是银行业务发展的基石。 2012年，杭州银行及时“改心”，投入生产第二代核心系统，此后10年，杭州银行整体交易量增长了15倍。
然而，经过十年的发展，随着业务系统规模的扩大，其敏捷性已不足以匹配业务交易的增长。 杭州银行还发现，原有的核心体系在以客户为中心的全渠道、全流程、数字化提升营销能力和客户体验方面存在制约，构建新一代核心业务体系势在必行。
胡飞华告诉光财经，在当时市场上的众多厂商中，之所以选择点金鑫，不仅是因为它能够提供服务体系、技术运维体系、领域设计、敏捷交付等一整套系统化的工程服务，满足了杭州银行的需求， 而且在构建新一代核心系统的过程中，金融级数字基地“元奇”脱钩，中电金鑫生态“开放”，让我们看到了一个可以为用户提供支持和保障服务的合作伙伴。
面对金融IT基础设施领域的种种挑战，中电金鑫作为央企成员，连续六年引领中国银行业IT解决方案市场。 多年来，中电金鑫通过加强金融场景的技术创新和应用，不断探索和推动信息技术与金融业务的深度融合。 金融级数字基地“元奇”的设计思路以应用场景为核心，可承载多元化应用场景创新，为金融行业全栈新型算力体系的实践保驾护航。 在满足金融级安全、极致性能要求的同时，有效促进科技产业链协同发展。 以用户体验为中心，纵向到末端，水平向边缘，各种应用基于系统的顶层设计，系统从上到下、从下到上优化。 通过深度定制和灵活改造，我们提供最佳的体验和服务，并在极端情况下承担支持保障。
2022年6月，杭州银行与中电金鑫正式启动新一代核心业务系统的研发，历时一年半完成。
新核心也带来新价值。 新系统采用新技术、新工艺，构建以客户为中心、内核成熟、扩展灵活、稳定高效、自主可控的核心银行体系。
同时，在规划之初，新核心系统就将系统的安全运行和业务连续性作为总体建设目标之一，采取全方位措施，确保目标在系统建设过程中的有效落实。 重点包括分布式微服务架构设计、全栈本地化软件开发与管理、多中心系统去中心化部署、全链路运营监控、业务流向和系统资源调度等运营保障措施。
此外，新系统的推出对杭州银行系统的运营能力提出了更高的要求。 为提升系统的快速交付能力、实时运维感知能力、故障快速响应能力，杭州银行部署了集指标和环节统一监控、数据分析、检索功能于一体的智能运维平台，以及覆盖软件应用全流程的持续交付平台， 提高监测告警和开发运维效率，进一步保障新核心系统安全稳定运行。
目前，杭州银行新一代核心业务系统可支持日均交易量1500+百万，平均时间小于100毫秒，比原核心业务系统缩短54%，交易处理速度为12倍，日终运行批处理的处理速度是原核心业务系统的2倍1倍，效率大大提高。
据胡飞华介绍，新一代核心业务体系的推出，全面提升了杭银数字资产形成、客户运营、快速交付、全渠道协同、运维管理五大能力。
具体而言，通过“数字标准”项目，杭州银行将银行数据治理下的数据标准纳入核心体系建设，全面提升系统内用户的数据分析和应用能力。 杭州银行以客户为中心，着力提升客户资源管理和客户管理能力; 杭州银行从“产品化”的角度出发，提出了产品工厂的概念，大大提高了金融服务产品标准化的灵活性支撑。 在渠道体系上，业务管理、流程管理、全渠道管理得到完善; 核心系统将交易与会计分离，运维管理能力也得到全面提升。
据东方**相关数据分析，截至2023年6月底，与五年计划目标相比，杭州银行存贷实现70%以上，净利润、资产回报率等效益指标已接近或超过100%。 在此基础上，新一代核心业务体系为“重建杭州银行”提供了新的动能。
04 城市商业银行新核心建设启示
城市商业银行新核心的重建历来是一项艰巨的工程，其难点在于技术、材料和人员。
困难，但没有回头路。
历时一年半，巅峰时期投入了1100多人，投入了150多台服务器。 正是在这样的决心和推动下，新一代核心业务体系项目成为杭州银行近年来“规模最大、参与人数最多、覆盖面最广的领域”。
杭州银行的第一次突破是值得的。 新核心不仅支撑着杭州银行未来的业务发展，而且对杭银的技术能力、人才队伍、体制机制都产生了深远的影响。 同时，也为城市商业银行新核心的重构打造了新的行业标杆，带来了新的借鉴和思路。
首先，在数字化转型过程中，银行需要保持高度的战略聚焦和勇气。 不仅要能够抓住技术出口，快速完成创新升级，更要投入勇气和战略前瞻性。 在杭州银行的发展史上，始终保持着对新技术的敏感度，核心体系经历了三次迭代，每一次都敢于成为行业第一。
二是选择适合自身发展的建设路径，建设适合自身发展的基础设施和科技能力。 杭州银行新核心选择与中电金鑫重构，重新开始写作，共研共建模式加快了研发速度和效率。 利用行业内最新的技术理念，可以在未来的业务发展中起到更好的支撑作用。
三是核心制度项目的实施，促进了银行技术的积累，培育了人才队伍，促进了体制机制的改革。
这个核心项目的建设，也是技术能力的积累。 在整个分布式框架上，这次我们与中电金芯合作，沉淀了一套可控系统、分布式运营平台、一套研发管理平台。 胡飞华说。
一个大项目也是发展技术团队的最佳机会。 杭州银行新一代核心业务体系的实施，帮助杭州银行培养了一支业务和技术骨干团队。 当然，项目实施的过程也是银行探索产技融合的实践过程，杭州银行也在不断打造产技融合团队，推动科技人才与业务人员共创。
2021年，杭州银行特别提出培养“双知双百”人才，即培养业务与技术两懂的人才100人。 在新核心的实施中，业务人员与技术人员深度融合，在考核等体制机制上不断推进创新。
在银行业数字化转型的过程中，变革是永恒的，创新是永无止境的。 杭州银行积极拥抱未来，提高自身技术和经验的开放性。
“随着杭州银行开发的产品得到验证，更多的银行将享受到红利。 陈淑华认为，杭州银行新一代核心业务体系的成功上线，产品和能力向同行开放，将提升城市商业银行新核心建设效率。
云原生对于城市商业银行来说并不遥远。 在新一代核心业务体系项目实施过程中，杭银与中电金信形成的产品、方块产品、设计成果等资产，以及联合研发成果，未来可共同推广，助力更多城市商业银行踏上云原生新核心的高速列车。 杭州银行坚持创新变革的勇气，也将转化为自身和更多银行前进的动力。