宁夏银行新任行长值得期待。
文字：每日财报 李佳.
近日，作为全国首家省级地方银行，宁夏银行在官网一天内罕见地发布了三则公告，均与重大人事变动有关，也把今年多家城市商业银行掌舵的“换班”推向了高潮。
其中两份公告显示，沙建平因任职年龄届满，提出辞去董事会董事长、执行董事、战略委员会主席职务。 此外，万亚明还因任期届满而不再担任该行副行长。 这意味着，与此同时，宁夏银行的两位掌舵人离开了现场，接下来谁将挑起“大梁”，备受市场关注。
另一份公告是关于宁夏银行2024年第一次临时股东大会将于3月8日召开。 据披露，会议涉及的主要议题是选举吴琼为宁夏银行第七届董事会执行董事的提案。
一般来说，董事长作为一家银行的领头羊，不会因为换班时间过长而处于“窗口期”，不利于银行战略规划的全层落实。 从这个角度来看，在沙建平下台的同时，如果吴琼顺利当选执行董事，他是否会接任董事长一职也是一大看点。
老将卸任，新的继任者可能来自监管机构
回首往事，2022年初，时年60岁、担任宁夏银行党委书记、董事长四年的鞠光华，因调任自治区第一参事而辞去了银行董事长一职， 而接替的，就是时任党委书记、主席的沙建平接任掌舵，至此才两年时间。
可以说，61岁的沙建平担任宁夏银行“一号人物”的任期极短，因为任期届满不到三年而匆匆接手，不禁让人感慨万千。
其实沙建平是跟着宁夏银行一步步成长起来的老手，在银行改制之前，沙建平就已经加入银川商业银行（宁夏银行的前身），历任银行部主任、信贷管理部主任、综合规划部总经理、 总统助理和办公室主任。
2007年底正式更名后，沙建平先后担任宁夏银行审计长、首席风险官，2013年3月起担任宁夏银行副行长。
2018年，沙建平和同为宁夏银行副行长、“老手”的鞠光华双双晋升。 他担任行长，鞠光华晋升为党委书记、董事长，两位元老也结下了密切的伙伴关系，为宁夏银行制定了多项金融政策战略并付诸实施，为宁夏银行在金融市场的业务发展留下了不可磨灭的突出贡献。
公开资料显示，沙建平和居光华“来自同一所学校”，都是在工商银行“出生”的。 鞠光华历任中国工商银行宁夏分行存款处副处长、储蓄处副处长、调查统计处副处长、工商信贷处副处长、处长。 在加入宁夏银行之前，沙建平还曾担任工商银行固源分行副行长、行长，宁夏分行监事室主任。
不过，与前两任董事长不同的是，这次当选执行董事，可能成为宁夏银行“新掌门人”的吴琼，并非来自银行部，而是有着非常强大的政治和金融背景，在金融监管部门工作了很长时间。
数据显示，现年56岁的吴琼曾任宁夏自治区办公厅副书记、自治区金融管理办公室资本运营处处长，2016年至2018年任宁夏国有资产投资控股集团公司董事长、党委书记。 后调任宁夏自治区地方金融监督管理局，先后担任副局长、局长、党委书记、副局长等重要职务，并一直延续至今。
业绩乏善可陈，资产质量承压
素有“江南”之称的宁夏，依托丰富的农产、矿产和旅游资源持续推动重点产业发展，但由于历史、自然环境等因素，该地区经济基础相对薄弱，产业转型升级面临一定压力。
宁夏银行在促进地方经济发展、稳定金融市场、缓解中小微企业融资问题方面发挥着重要作用，近年来一直在贡献自己的力量。
从区域来看，截至2022年底，该行对宁夏回族自治区贷款占该行贷款总额的85%01%；银川市（含下属区县）存款和贷款分别占银行存款总额和贷款总额的6662% 和 3587%；该行在宁夏回族自治区的存款和贷款市场份额为1541% 和 1237%，分别排名第一和第二，在当地金融体系中占有重要地位。
然而，随着规模的不断扩大，该行近年来的业绩并不出人意料，盈利能力也不稳定。 如下图所示，宁夏银行营收增速在2014年达到高点后，开始急转直下，随后长期处于负区间，这也说明宁夏银行整体营收规模呈下降趋势，波动也较大。 净利润指标也呈现增长乏力的趋势，一直在增长和下降之间来回跳跃。
而根据其最新的2023年半年度报告数据，存在利润增加但收入不增加的情况。 2023年上半年，实现营收1631亿元，同比下降621%；净利润仅增长234%至41亿元。
对此，评级机构中国诚信国际认为，息差的回升、贷款拨备的减少和所得税费用的冲销是促进宁夏银行净利润增长的重要途径，但非利息收入的波动和资产减值损失拨备的巨大压力对盈利能力产生了不利影响。 宁夏银行整体盈利能力仍有待提升。
例如，2022年，该银行将提供总共11个95亿元，虽然同比压力下降了932%，但占拨备前利润的66%88%，仍处于较高水平。
同时，宁夏银行资产质量仍面临巨大去化压力，虽然近年来不良率有所下降，但仍远低于同期商业银行的平均水平。 财报数据显示，2018年至2022年，其不良贷款率分别为。 08% 和 273%，到2023年上半年，将进一步下降到259%。
由于宁夏银行不良存量主要集中在钢铁、煤炭、石化产品生产及部分小微企业企业贷款业务，2022年以来，受宏观经济下行等因素影响，上述企业资金链紧张甚至断裂，同时以抗风险能力弱的小微客户为主要客户群的风险暴露无遗， 这也意味着其未来资产质量仍将面临一定的下行压力。
股权质押冻结比例高，股东经营质量也令人担忧
事实上，早在2012年12月，宁夏证监局就批准了中证建设投资提交的宁夏银行上市指导备案申请，但11年过去一直没有实质性进展，影响最大的因素是一直存在股权和股东素质问题。
股权方面，根据2022年年报披露的信息，宁夏银行股东质押股权比例较大，截至2022年底，股东质押股份总数已达4.6万股610,000股，占总股本的15%85%。在前十大股东中，第二大股东宁夏兴骏实业集团质押了37家82%股权; 第四大股东宁夏电力投资集团的质押比例高达4884%。
此外，前20大股东中，西部（银川）融资担保、新华联控股、宁夏中银羊绒国际集团等6大股东，共计2家所有25亿股股票都被司法部门冻结。
据企业调研数据显示，在被质押冻结股份的股东中，目前有新华联控股、宁夏中银羊绒国际集团、郑州新建商贸、石嘴山利达工贸四家企业，涉及债券违约、执行人不诚信、限制高消费。
以新汇控股为例，在2021年初之前，它是宁夏银行的第二大股东，但随后突然将其全部股份质押给民生银行、中航信托和厦门国际银行，其股份也被司法机构冻结，从而退居第七大股东。 据公开资料，已被列为被处决人多达144次; 历史上7次失信; 限制高消耗量 32 次。
根据原中国银行业监督管理委员会2017年发布的《商业银行股权管理暂行办法》，商业银行股东应当具有良好的社会信誉、诚信记录、税务记录和财务状况，并遵守法律法规和监管要求。 商业银行大股东及其控股股东、实际控制人不得被列入有关部门失信联合惩戒对象，不得因违法违规受到金融监管部门或者有关部门查处，造成不良影响的。
由此可见，宁夏银行要想顺利通过IPO上市审核，亟需解决冻结股东股权质押、股东经营质量下降等问题。 我们也希望新掌舵人能够积极面对一系列挑战，采取有效措施加以解决，从而进一步走IPO之路。