您知道这两种存款方式比定期存款更安全吗？
当我在银行分行工作时，经常有人问我，除了存款之外，还有什么其他方法可以通过本金和利息保护来省钱。 今天，我想和大家分享两种比定期存款更安全的省钱方式，那就是国债和逆回购国债。
首先要说的是，普通人在2024年购买各种金融产品并不容易，因为风险太大了。
目前，银行预计审慎理财的年回报率约为4%。 按照这个利率，如果投资5万元，买一个稳定的理财，一年的预期收益就是5万元4%=2000元。
这种金融产品的收益率似乎远高于定期债券和**债券等。 然而，我们也必须清楚，这种收益只是一个预期的回报。 事实上，您投资了一笔钱并购买了理财产品。 当收益率到期时，可能无法达到预期收益率，并可能损失本金。
作为银行家，我想告诉大家的是，如今的银行理财产品早已打破了刚性支付，也就是说，任何一家银行的任何理财产品都有风险，而且长期没有保本理财产品。
从本质上讲，它们是"不受资本保护的可变收入"。即使在审慎的财务实践中，也存在到期时资本损失的风险。
根据我自己的专业经验，我对一个稳定的金融产品进行了概率**。 这是一款稳定的理财产品，整个期限的年化收益率为4%：
完全到期时实际收益率与预期收益率一致的概率约为20%。
到期时实际收益率低于预期收益率的概率约为60%。
这样，您有 20% 的机会在到期时不会获得一分钱的回报并损失本金。
如果你购买高收益、高风险的金融产品，你更有可能赔钱。
您想知道的有关债券的所有信息都在这里。
1） 什么是国债？
国债本质上是国家发行的债券，即国家发行贷款，国家以国家信用为抵押向居民借钱，一旦违约，国家信用就不可能存在，也就是说，只要国家继续存在，它购买的债券到期就可以收回，所以非常安全。
2）国债的种类。公民个人购买的国债是储蓄国债，分为凭证国债和电子国债。
经认证的美国国债只能在银行分行购买。 购买经认证的国债后，银行会给您一张纸质证明，就像存款证明一样。
电子国债必须通过手机银行或网上银行购买。 目前很多国债都是电子国债，因为使用电子国债购买国债比较方便。
一般来说，中老年人喜欢在银行网点排队购买凭证型国债，而年轻人则喜欢使用手机银行购买电子国债。
3.政府债券的发行时机。
国债发行日期为每年3月10日至10月10日上午8：30，所以如果你想购买国债，你应该提前注意那个日期。 国债的初始金额为100元人民币，以100的倍数购买。 国债的期限一般为3年期和5年期，这也比较适合普通人考虑，期限太长，比如10年期、20年期、30年期和50年期的长期国债，不建议购买。
国库券可以提前提取，但要扣除1 1000的佣金，利息是按分数计算的。
储蓄债券分期支付，可在持有期内提前提取
对于少于 6 个月的提款，提前取款是免息的。
6 个整月，少于 24 个月。 提前提款，减去 180 天的利息。
24 个整月，少于 36 个月。 提前提款，减去 90 天的利息。
36 个整月，不到 60 个月。 提前提款，减去 60 天的利息。
4. 承销国债的银行。 全国有40多家银行可以出售国债，包括中国银行、中国农业银行、兴业银行、中国建设银行、交通银行和邮政储蓄银行，共计6家大型银行。 现在国债需求量很大，每次发行都需要一两天的时间才能抢购一空，所以要想去银行分行购买国债，一定要提前准备好身份证和银行卡，银行卡里的钱就够用了。 如果要购买电子国债，需要考虑手机网上银行的购买时间。
什么是美国国债逆回购协议？ 为什么财政部逆回购协议也非常安全？
国债逆回购实际上是一种以国债为抵押品的借贷融资行为。 这是什么意思？
其实企业需要借钱，按照约定的利率，国债担保，把钱交给企业。 如果公司不能按时还清本息，也不用担心，这个时候，债券公司会为借款的公司垫款，然后债券公司会收回国债，国债肯定不会拖欠，就等国家还清了。
逆回购的起始金额为人民币1,000元，并以人民币1,000元的倍数增加。 购买国债逆回购需要手续费，但手续费不高。 美国国债逆回购期限通常较短，最常见的是 1 天、3 天和 7 天。
那些想通过回购协议购买国债的人必须通过公司的应用程序开立一个账户和一个国债回购账户，以便与公司进行交易。
国债逆回购非常安全，收益率也不低，可以说是短期融资的上限。
2024年，除了国债和国债回购协议之外，还有两种适合我们普通人的省钱方式。
第一种是银行定期存款。 作为银行家，我想告诉你，定期存款是最适合普通人存钱的，定期存款是有保证的本息，金额很低，只要开50元就可以开始储蓄，而且期限也很灵活，对老百姓非常有利。 但是，今年，你必须去银行和银行讨论，选择一系列的技巧来储蓄定期存款，而不是把钱交给银行。
第二个是悦宝和硬币通行证。 Yu'e Bao 和 Coin Pass 基本是当前，基本无风险**，Yu'e Bao 的 7 天年化收益率为 2078%，Coin Pass 的 7 天年化收益率为 1997%，这远远超过了许多银行存款的利率。 Yu'e Bao和Coin Pass最适合普通人存钱，一方面是因为它们非常灵活，可以随时提取，另一方面是因为你可能不知道，Yu Yu Bao和Coin Pass的收益率甚至高于六大国有银行的2年期定期存款利率。
另外，很多人问我，如果银行继续降息，我们的钱还能继续存入银行吗？
换句话说，如果我们公民不把钱存入银行，只有四种结果。
首先，花光你所有的积蓄，成为一名黑人工人。 不存钱的结果是盲目消费，把钱留在家里，会产生一种财富的错觉，你想买网上看到的一切，最后你会等到急需钱的那一刻，一分钱都拿不到。
二是盲目投资理财、理财，最终损失惨重。 如果看不到存款利息，可以用它来买**或者理钱，很有可能后者也会赔钱，后者的利息收入没有存款利息那么高。 在生活中，这样的例子太多了，从银行取存款，投资理财，最后把钱都赔光了。
三是非法集资陷阱、投资理财陷阱、养老医疗诈骗等。 恒大理财雷、中智集团雷、实信雷就是活生生的例子，不少中产阶级一夜之间又回到了解放前的时期。 近年来，高回报率的非法集资现象层出不穷。
第四，借钱给家人和朋友，但最终你拿不回来。
最后，关于最低存款利率，有 3 点需要注意：
首先，存款利率的下降绝不是中国公民轻松投资理财的理由或借口，安全永远是第一位的。
其次，在降低存款利率后，您之前存入的资金的利率不会降低，而是根据您存款时的利率计算，例如在降低利率之前，如果您存入的利率为3年期固定利率35%，因此第二天存款利率降至25%，那么您的三年存款为 3计算5%的利率。
第三，说一些更专业的知识，债券和存款利率是社会的无风险回报率，即不承担任何风险的绝对回报率，是衡量一个地区整体投资回报率的最重要基准。 如果无风险回报率下降，那么整个社会任何其他形式的投资回报率将不可避免地下降。