当地时间周五（3月1日），惠誉评级将纽约社区银行（NYCB）的信用评级下调至垃圾级，穆迪投资者服务公司（MIS）也进一步下调了评级。 一天前，纽约社区银行（New York Community Bank）表示，它发现其跟踪贷款风险的方式存在重大缺陷。
根据周五发布的一份声明，惠誉将纽约社区银行的长期发行人违约评级从BBB-下调至BB+，比投资级别低一个等级。 与此同时，穆迪将其评级从BA2下调至B3。 上个月，穆迪将其评级下调至垃圾级。 惠誉表示，纽约社区银行发现的缺陷促使该银行重新考虑其对拨备充足性的控制，特别是在集中投资商业房地产方面。
纽约社区银行（New York Community Bank）周四宣布，该银行需要加强贷款审查，这再次引发了投资者的担忧，即该银行可能面临陷入困境的商业地产业主的风险敞口，包括纽约的公寓房东。 上周五，纽约社区银行（New York Community Bank）的股价上涨了26%，尽管该银行表示，预计控制不力不会导致其信贷损失准备金发生变化。 穆迪在一份声明中表示：“我们认为，由于写字楼贷款的信用风险，纽约社区银行可能不得不在未来两年内进一步增加信贷损失准备金。 此外，其多户贷款还存在重大的重新定价风险。 ”
周五，纽约社区银行的股价收于3点55 美元，使其今年迄今的跌幅达到 65%。 周新任首席执行官亚历山德罗·迪内洛（Alessandro Dinello）周五早些时候在一份声明中表示：“我们拥有强大的流动性和坚实的存款基础。 我相信我们有能力执行我们的扭亏为盈计划，为我们的股东创造更多价值。 ”
针对这一系列事件，Insight Finance可以从几个关键点分析纽约社区银行（NYCB）面临的信贷危机及其评级下调的影响：
信用评级已下调至垃圾级！ 惠誉和穆迪是国际知名的信用评级机构，其评级决定直接影响市场对银行偿付能力和运营稳健性的判断。 该行已连续被两家机构下调至垃圾级，强烈暗示市场对纽约社区银行的信用状况和发展前景的担忧。 垃圾级意味着该银行的债务风险大幅上升，可能对其融资成本、客户信心、资产质量等方面产生严重影响。
发现重大缺陷！ 通过承认纽约社区银行跟踪贷款风险的方式存在重大缺陷的披露，加深了对其风险管理能力的怀疑。 贷款风险是银行业务的核心，该领域的任何问题都可能导致不良贷款激增，进而侵蚀资本充足率，影响盈利能力，并可能引发流动性风险。
市场反应和后续发展！ 信用评级的突然下降通常会导致银行股价大幅波动，加剧投资者恐慌，并可能引发资金撤出。 此外，银行将不得不支付更多费用以吸引新的债权人，现有债务再融资的成本将更高。 为了恢复市场信心和提高评级，纽约社区银行必须采取强有力的纠正措施，包括但不限于加强风险管理、提高资本充足率、优化资产结构以及可能重新调整管理。
监管和政策干预！ 鉴于此类事件对金融市场稳定的重要性，监管机构可能会密切关注银行的动向，并可能介入以确保银行体系的安全和稳定。 纽约的社区银行可能需要与监管机构密切合作，制定和实施有效的纠正行动计划。
综上所述，纽约社区银行不仅面临着短期的市场信任危机，还面临着重塑其长期业务运营模式和风险管理机制的挑战。 评级下调是对央行当前困境的严厉警告，也是其积极改革的动力。
那么，为什么美国的中小银行会频爆呢？ Insight Finance认为，主要原因可以归纳为以下几点：
美联储激进的加息政策。 2022年至2023年期间，美联储为应对高通胀采取了快速而大幅的加息策略，导致市场利率快速上升。 因此，债券和其他固定收益投资的价值已经下降，尤其是在长期低利率环境下发行的债券和其他固定收益投资。 由于一些中小银行持有大量此类资产，随着利率上升，这些资产急剧缩水，导致银行资本受损。
资产质量恶化。 在高利率环境下，企业和个人贷款客户的还款压力增加，尤其是对利率更为敏感的商业地产行业。 随着利率上升，商业地产的价值可能会上升，导致更高的贷款违约率，银行将需要为贷款损失做更多的准备，这反过来又会影响其财务稳健性。
流动性紧张。 中小银行**往往更依赖存款来获得资金，当市场不确定性增加时，存款人可能会加速提取存款，从而产生挤兑风险。 美联储的加息也可能促使资本流向回报更高的投资渠道，使中小型银行面临流动性短缺。
风险管理不足。 部分中小银行在资产配置、风险管理、合规操作等方面可能存在漏洞，如贷款组合风险评估和管理不准，利率风险管理失误等。
监管缺陷。 美国银行业的监管框架虽然复杂而严格，但在区域层面可能会出现监管失误或执法不力，特别是在识别和预防中小型银行的潜在风险方面。
宏观经济因素。 全球经济疲软、波动加剧和经济增长放缓，可能会间接影响中小银行的资产质量和盈利能力，加剧其经营困难。
洞见财经认为，美国中小银行危机频发，主要是多重内外部因素叠加造成的，包括货币政策调整带来的市场冲击、银行自身风险管理不足、监管局限等。 这些问题相互作用，最终导致了多起银行破产、被接管或被迫接受救助的案件。
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