美国经济整体上看起来很健康，但在经历了两年多的通胀问题之后，一些美国人的储蓄已经用完，他们的信用卡余额也在攀升。 这些人主要是中低收入的租房者，他们负债累累，未来一年可能面临财务状况进一步恶化的风险，尤其是那些最近重新开始偿还学生贷款的人。
根据联邦存款保险公司的数据，截至 2023 年第三季度，美国人有超过 105万亿美元，创下历史新高，而且在第四季度数据发布后，这个数字肯定会继续增长。 根据信用评级公司穆迪（Moody's）的最新报告，信用卡违约率和转换率（银行认为永远无法偿还的贷款百分比）现在高于2019年的水平，预计还会继续上升。 这些令人担忧的指标与银行信用卡的平均利率约为21有关5 这是美联储自1994年开始跟踪数据以来的最高水平。
大多数对美国人财务状况的分析倾向于描绘两种类型的消费者。 一方面，大约三分之二的美国人拥有自己的房屋，投资**，获得相当不错的收益率，并有足够的储蓄来应对高通胀。 他们的房屋逾期率仍接近历史低点，房价继续居高不下**。 但对于其他美国人来说，情况越来越困难。 这些群体，主要是没有从房价和股价上涨中受益的中低收入租户，他们感到财务压力，这导致他们的逾期付款水平上升。 他们受到通货膨胀的沉重打击。
美国的通货膨胀率达到91 达到峰值，目前略高于 3。 但许多商品和服务的成本仍然很高。 根据美国劳工统计局的数据，2020 年 12 月一条面包的**为 154美元，去年年底升至2美元02 美元，而一加仑汽油**的平均价格为 2 美元起17 美元升至 3 美元29 美元。 租房者尤其感受到压力。 根据房地产经纪人的说法根据com的数据，两居室以下房产的租金中位数从2020年底的1,424美元上涨至去年年底的1,713美元。
衡量美国经济分化的一种方法是观察一些主要信用卡公司的表现。 Capital One、Discover Financial 和 Synchrony 的客户通常是信用记录不佳的人，而美国运通通常为最富裕和最富有的人提供服务。 作为最大的零售联名信用卡发行商，Synchrony Bank的可转换比率为35 至 56％。同时，大约有 4 个7 名 Synchrony 客户逾期 30 天或更长时间，这也比一年前有所增加。 Discover的客户信用卡余额为1020亿美元，同比增长13%。 与此同时，债务转换率和30天逾期付款率有所上升。 美国运通去年的可兑换利率和逾期付款水平也有所上升，但幅度不及竞争对手。 从历史上看，美国运通一直为信用记录高的客户提供服务，这些客户在每个月底偿还信用卡。 但即使是美国运通的客户现在也更频繁地携带余额。 美国运通上季度的净转化率为2，高于一年前的12 上升。 在两极分化的美国经济中，有摩根大通和美国银行等两家大型银行拥有大量客户。 由于这些银行的客户涵盖广泛的收入水平和信用记录，因此他们的信用指标仅略有上升。 但由于这些银行的信用卡组合，它们都在增加可用资金来弥补潜在损失。
美国人不太可能看到银行或利率的任何缓解，这样他们就可以扭转这些高息债务。 美联储表示，首次降息可能还需要几个月的时间。 此外，与美联储提供的贷款相比，信用卡利率往往非常高。 此外，有关银行业情绪的报告显示，银行在放贷方面变得更加保守，这意味着这些美国人不太可能将高额信用卡账单转换为利率较低的贷款。
经济学家认为，这些低收入美国人所感受到的财务压力目前不太可能大规模蔓延到经济中。 但经济学家和专家认为，这些不断上升的延迟付款是今年经济面临的越来越大的风险之一，特别是如果学生贷款成为负债累累的年轻美国人无法承受的负担。 消费者的财务状况可能在2024年的选举中发挥重要作用。 乔·拜登（Joe Biden）在一定程度上致力于降低美国家庭的成本。 共和党人反驳说，拜登对高昂的成本负有首要责任。