医保局公布的投保数据显示，国内基本医保参保人数已超过13人4亿规模，其中3人以上为员工医保6亿规模。
2021年，办公厅印发《关于建立健全职工基本医疗保险门诊互助机制的指导意见》，为主要省市设定了3年过渡期，截止时间为2024年。
因此，自2022年以来，31个省市陆续制定了医保互助改革方案，但由于退职养老金制度仍处于合并过渡期，政府机构和企业退休人员的养老金计算和支付方式仍有新旧，目前尚无完全统一的标准， 因此，只有部分省市会在2022年底和2023年初开始对医保返还比例实施新规定。
2024年是医保门诊互助改革过渡期结束，同年养老金制度建成，31个省市的政府机构退休人员和企业退休人员按照统一的新养老金计算和调整方法，并实施医疗保险门诊互助改革新规定， 这也意味着，退休人员医保返还比例的调整将覆盖更多的省、市、地区，对同一省份的医保返还比例和纳入比例将采用相同的标准。
例如，2023年四川省医保互助改革前，不同城市医保返还比例差异较大，例如，2022年成都退休人员按上年平均工资2%返还，宜宾按4%归类记入5%的回扣。
医保改革后，根据《四川省医保法》新《四川省医保法》2022年第14号，自2023年起，四川省企事业单位退休人员比例为28%。
在养老市场中，对于医保回报的调整有两种看法，一种是今年的医保调整将以退休年龄为主，年龄越大，医保返还的钱就越多，比如60岁医保100元，70岁医保200元。
还有一种观点认为，今年的医保返还将按照固定比例进行，不分年龄，医保返还比例下降是大势所趋，很难超过200元。
那么在2024年，医保门诊互助保障机制改革过渡期结束后，主要省市和地区的离退休人员医保返还会做出哪些调整，返还调动多少？ 我们来做一个深入的科普：
首先，什么是医疗保险回扣？
医疗保险的返还与职工医疗保险的个人账户有关，而居民医疗保险只有协调医疗保险账户进行报销，没有个人账户进行医疗保险，一般不涉及医疗保险的返还。
只要按时缴纳员工医疗保险费，每月将部分医疗保险费返还至您的医疗保险卡，转入您的个人医疗保险账户。
对于在职参保人员，您每月缴纳的社保费，其中个人缴费部分全部转入个人账户，而企业缴纳部分整体账户，部分缴费个人账户，一般而言，医保返还比例不低于员工个人缴纳的部分。
对于离退休员工群体，养老保险缴费满15年后，医保缴费期也有资格享受免费终身医疗保险，除了每月领取养老金、享受终身免费医保保障服务外，还能获得医保回报。 这笔钱将通过社保和医保协调转入个人账户**。
例如，广东一线城市深圳于2022年12月1日开始实施医保门诊互助改革，参加深圳市一等职工医保的，按缴费基数的2%转入医保个人账户，一等医保退休人员按2021年深圳市基本养老金月均金额的2%发放8%，医疗保险在退休后返还，并通过整体医疗保险账户转入固定金额。
在调整深圳医保返还前，深圳市一级医保纳入个人账户的比例为5%，调整后降至2%。
其次，2024年医保回报的影响因素和调整方式有哪些变化？
上面我们提到了养老市场上的两种医保返还方式，结合今年不同省市的医保返还政策，医保返还和分类标准确实和年龄有关，退休年龄越大，返还的金额和标准往往会增加， 如北京70岁以下100元，70岁以上110元。
但是，医疗保险返还比例和分配金额不仅要考虑退休年龄，还要与省内缴费基数、省内平均养老金水平等诸多因素有关。
2024年，31个省市完成医保改革，医保返还调整有两大特点：
1 同省医保返还将按照统一标准实现省级医保返还总体规划，但退保金额仍有差异。
在全国医保门诊互助改革之前，不同省份、同一省不同市的医保退费比例和金额存在较大差异，例如，部分城市医保退费比例达到4%; 在一些城市，医疗保险退税比例为45%；在一些城市和地区，退休人员医保退费比例已达到8%。
在医保退费金额方面，在医保改革之前，很多省市的医保退费金额可以达到两三百元。
不过改革后，只有少数省份能达到200元以上，很多省市的医保退保金额已经降到100元以上，低的金额甚至只有几十元。
例如，广州和深圳都是广东省的一部分，但在医保改革之前，这两个城市的医保退费比例和金额是不同的。
医保改革后，广东省医保退保比例调整为28%，广州和深圳符合广东省28%的医保返还比例调整。
但广州和深圳的医保退税金额仍有差距，如广州为160元，深圳为251元。
2 医保改革后，医保个人账户占比和返利金额有所下降。
由于不同地区的医疗资源和费用存在差异，不同省份的医保返还标准在全国范围内无法达到同一水平，但在医保门诊互助保障改革中，各省市医保退税比例和金额有所下降。
例如，山东省医保返还比例调整前，45岁以上的山东医保参保人按缴费基数的3%转入个人账户，退休人员医保返还比例为45%，年龄越大，退货率和包含的金额越高。
但从2024年1月开始，山东省医保个人账户返还比例降至2%，投保人员和退休人员医保返还比例和金额均有所下降。
在广东省，如果参加深圳一级基本医疗保险，在医保改革前，缴费基数的5%将记入个人账户; 其中，45岁以上者应按5项规定6%按月记入个人账户，退休后享受医保待遇的，收取8%的费用05%将退还到个人账户。
但医保改革后，深圳医保个人账户月度纳入标准已下调至缴费基数的2%，2021年退休人员月纳入标准下调至全市基本养老金月均金额的2%8%。
这意味着，在2024年医保改革完成后，全国医保个人账户占比和返还金额将减少，个人和家庭医保个人账户中可用于日常医疗费用的资金也将减少， 这也是员工和退休人员感到有损失的地方。
最后，医疗保险退费调整对个人和家庭保障是好是坏？
总体来看，医保改革使医保回归省级，但尚未达到国家统一返还标准，31个省市医保个人账户占比和返还金额均有所下降。
但是，在拨入个人医保账户的资金减少的同时，我们可以看到医保报销的功能和范围扩大了，比如一些以前无法报销的日常门诊医疗，现在也可以报销了。
医保的保障作用主要在于医保报销，其次是个人医保账户的日常消费和使用。
医疗保险可以解决日常生活和工作中突发疾病、意外事故带来的大额财务费用，降低个人医保收益比例，扩大门诊医疗报销范围，更好地体现医疗保险的作用，可以更好地保障个人和家庭的财务安全，弥补更多的经济损失， 并减少医疗费用和负担。