近日，苏宁银行公布了2023年业绩。 公开资料显示，截至2023年底，苏宁银行总资产达到1163家56亿元，比上年末增加1157%；实现营业收入4565亿元，同比增长1228%，位居全国同类银行前三; 实现净利润1055亿元，ROA和ROE分别为28%，成本收入比为2137%。普惠小微贷款余额为19319亿元，30万户在贷款。
乍一看，苏宁银行的表现似乎不错。 不过，苏宁银行在其宣传材料中声称其经济指标“全面优于行业平均水平”可能有些夸大其词。
从资产规模来看，2022年苏宁银行资产规模一度被众邦银行超越，跌至互联网银行第四位，2023年苏宁银行资产规模重回第三位。 “资产规模排名前三的互联网银行”的名字看起来很响亮，但其实是“狐狸假老虎”。 因为排名前两位的互联网银行分别是微众银行和网商银行，前者资产已突破5000亿元，后者资产已突破4800亿元，正在逼近5000亿元大关。
与苏宁银行相媲美的类似银行其实是新王银行和中邦银行，因为这三家银行的资产差不多，都在1000亿元左右。 尤其是新王银行，整体规模可与苏宁银行相媲美。 截至发稿，新王银行尚未公布全年财务指标，其2023年中期报告显示，截至2023年6月底，新王银行总资产为100710亿元，同比增长3532%。报告期内，营业收入为2350亿元，净利润427亿元，营业收入和净利润同比增长超过40%。
苏宁银行大股东苏宁乐购在2023年中期报告中公布的数据显示，截至2023年6月底，苏宁银行总资产1065亿元，营业收入201亿元，净利润352亿元。 除资产规模外，2023年上半年，新网银行营收净利润均超过苏宁银行同期。 如果新网银行下半年继续保持快速增长，苏宁银行“资产规模互联网银行三强”的称号也可能失之。
从创收能力来看，苏宁银行2023年成本收入比为2137%，高于 2197%的人进一步下降。 据统计，商业银行的平均成本收入比约为30%，截至2021年为3208%，所以成本收入比远低于同行，这一直是苏宁银行的优势之一。
苏宁银行2023年净利润为1055亿元，净利润105亿元，同比增长率不足5%，踩下“刹车”，与以往高速增长相比——4520% 与 2022 年的 66 相比76%。根据国家金融监管总局发布的数据显示，2023年商业银行净利润为238万亿元，同比增长324%。苏宁银行的表现仍然优于行业平均水平。
风险端来看，苏宁银行2023年不良贷款率为117%，核心一级资本充足率为1079%，而 099% 上涨 18 个基点。
值得注意的是，苏宁银行2023年普惠小微贷款余额为19319亿元，较2022年的226元23亿元减少约33亿元，借款人数量由23个减少60,000 至 300,000。 有分析人士认为，这可能是由于两个因素造成的：银行考虑到经济风险因素而收缩了规模，而贷款人也可能因经济波动而减少业务规模和贷款需求，因此平均贷款余额和贷款总额有所下降。
整体来看，苏宁银行已经从过去的快速增长转变为稳健发展。 随着市场风险上升和不良率上升，苏宁银行也缩减了普惠小微贷款余额。 在2023年工作总结暨2024年工作部署会议上，苏宁银行高管也表示：在发展目标方面，SMB（江苏苏宁银行）不求速度，而是求质量，目标是实现年均增长率在15%左右的资产负债合理增长，打造江苏优质开发银行标杆。
尽管苏宁银行有意识地控制预期和风险，但正如东方金城国际信用评级***所指出的，苏宁银行个人股东可能因经营压力较大或破产重整而面临被动股权调整。
此前，苏宁银行股东之一康德信已经退市，虽然大股东苏宁乐购已经得到了江苏国资的救助，但形势依旧不容乐观。 1月30日晚间，苏宁乐购发布2023年全年业绩预测，显示虽然2023年亏损将大幅减少70%以上，但归属于母公司的净亏损仍有望为325亿到425亿元，家乐福中国的关店费用增加。
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