随着楼市两年的调整，相信很多人对房价“永远上涨”的看法已经改变，买房也越来越谨慎。 然而，对于大多数普通人来说，确实没有相对可靠的抗通胀方法，他们总是会面临买房保值或将现金存入银行的选择。 我不得不承认的一件事是，就最终结果而言，如果我们被限制在2030年，那么两个选择中的一个肯定会输，一个会赢。
有人肯定会说，未来会发生什么，谁能说不准，个人判断只是一个参考，谁能保证呢？ 这是事实，但我们必须知道，当我们做某件事时，我们必须立足于现状和未来的潜在因素，然后选择一个去做，只是为了最大化选择的胜率，尤其是对于家庭的财富安排。 基于这个逻辑，懂得“2030年，”100万置业“还是”100万现金“的人，哪个更好？ 我希望它能激励我们。
无论经济发展如何，“房地产”和“现金”都将面临两个现实：
一是刚性需求越来越少，整体住房过剩越来越突出，房价涨起来越来越困难。
近20年来，房价之所以能够全面改善，根本原因是城镇化带动的新市民刚性需求不断释放，但在2014-2015年刚性需求持续下降后，依托全国棚户区货币化、安置的楼盘库存策略，让房价再次全面。因此，从本质上讲，2015-2021年的这一波房价上涨主要是由政策意志驱动的。 但现在不一样了，在去风险去杠杆路径的指导下，不再有大刺激，否则就会衍生出更大的泡沫。 归根结底，刚性需求减少了，住房需求急剧下降，正如国家统计局原副局长何铿所说，中国空置房屋数量巨大，有14亿人住不住。
其次，货币**呈下降趋势，现金贬值速度正在放缓。
一直以来，我们觉得钱贬值快，今年一顿饭100元，明年吃可能要110元，钱越来越不值钱，这成为大家不断寻找抗通胀目标的主要动力，比如买房保值。 但这种情况在2016年开始发生变化，此后M2的增速已经跌破两位数，如果不是这波疫情，我们的M2可能在7%左右。 在经历了三年两位数的货币增长后，到8月底，增长率现已降至10如果不出意外，6%将在不久的将来回到两位数以下，直到恢复到正常的下降水平。 原因很简单，根据经济增速与货币率高度一致的经济规律，由于经济增长的下降，货币也应贬值，而且随着我们的经济基础越来越大，经济增长放缓导致的货币增速也是不可避免的。
按照这个逻辑，当货币贬值时，我们手中存款的贬值率也会相应下降，从而制约房价。 但如果是这样，这是否意味着省钱具有成本效益？ 不一定，因为当经济增长率下降时，必然会降低银行存款的利率，促使大家拿出钱消费，以促进经济增长。 这样一来，银行存款利率的下降就会使我们手中的现金贬值，从实际情况来看，利息的损失可能不亚于发行少币带来的购买力增加，在大多数情况下，存钱并不是一个明智的选择， 就像利率下调了1%，但物价水平可能不会下降1%，甚至可能保持不变，我们应该对此有所感触。
2030年，“100万置业”和“100万现金存款”哪个更好？ 知识渊博的人提供建议。
100万存款的水平是多少？ 按照目前全国9800平方米的商品房平均价格，差不多是买一套100平米的平均价格了。 到2030年，只有7年，不长不短，我们是应该存100万，还是用100万换房子，拿着房子来维持财富保值？ 建议从两个方面把握。
一、持有房产要以实际情况为依据。 如前所述，无论如何节约房地产，都不可能像过去那样，促销的影响因子不复存在，国家不允许泡沫再次被放大，这就决定了未来只有少数几个城市（人口和资本虹吸力的大城市）， 而一些乐观主义者认为，大约20%的城市，我们是保守的，大约10%的城市仍然有房产保值的机会（因为房子本身也有折旧），这是我们选择持有房子的大方向。在选对城市的基础上，我们也要注意位置，至少不要在郊区，还要注意房子的年龄和质量，也就是说，位置好、质量好、年龄比较新的房子是我们持有的主要对象。
除此之外，不建议持有更多的房屋。 究其原因，虽然说三五年内全面征收房地产税的可能性很小，但到2030年，土地金融将逐渐退出历史舞台，而房地产税作为替代税种，应该几乎要走上历史舞台。
二是投资资本是不可取的，保本是最好的政策。 这一点，如前所述，当经济基础较大时，即使没有外部环境的干扰，经济发展也越来越困难，不是人们的意志转移，所有企业都挖到极致，所有行业都充分竞争，利润非常微薄，稍加关注就可能失去， 更何况你还是个门外汉。值得一提的是，原来的传统生意越来越难做，原因同样简单，当经济发展越来越受阻时，国家势必要打击教育、培训等各个行业影响国家战略实现的事情， 影响生育策略，如医疗腐败，影响社会稳定策略（每个人的收入受到影响，支出成本需要降低）。所以，如果真的没有出路，房子也不适合买，那你就应该省钱，至少本金还在。 如果你真的想投资，你必须做你确定的事情。