近年来，非法集资、非法存款案件仍处于高发态势，一些第三方平台打着“创新”的旗号，打着虚拟货币、金融投资者、金融超市等迷惑骗人的“伎俩”，吸引投资者投资资金。
为引导投资者树立理性投资意识，提高广大市民的金融素养，本期旨在通过分析新型非法集资的典型案例和常见套路，增强防范非法集资意识。
打着“创新”的幌子。
非法集资
1块普洱银相当于普洱茶价值1元。 “在没有任何国家颁发的金融牌照的情况下，普洱区块链公司通过互联网私下发行虚拟货币”普洱币“，投资者可以购买普洱币或通过平台进行交易，从普洱币的**波动中赚取差价。
验证者 **这种虚拟货币的波动由上述公司直接修改平台上的数据来控制，并通过人工持续募集吸引更多投资者投资购买加密货币。 当大量投资者入场时，公司恶意操纵银币走势，持续套现，导致银币在投资者手中一文不值。
不法分子趁大多数人不了解虚拟货币、区块链等新概念和技术，打着“金融创新”的幌子，向用户许诺高额回报，但实际上却在进行非法集资。
募捐合法性的关键还在于募捐行为是否符合法律法规的要求。 《非法集资防范和处理条例》明确，非法集资是指不集资经财务管理部门许可，依法或违反国家财务管理条例的通过承诺偿还本息或给予其他投资回报，向不特定对象募集资金的行为。
代币发行融资是未经批准的非法公共融资行为，所使用的代币不具备法定补偿和强制性等货币属性，不具有与货币同等的法律地位，不能也不应该作为货币在市场上使用，任何组织和个人不得非法从事代币发行和融资活动。 因此代币发行和融资是一种非法的筹款活动。
使用“金融超市”等名称。
这并不意味着它已获得合法许可
《防范和处理非法集资条例》规定，除法律、行政法规和国家另有规定外，企业和工商户的名称和经营范围不得含有“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“理财”、“股权众筹”等字样或内容。 然而，在条例生效前（2021年5月1日）。有大量公司名称中使用“金融”和“金融超市”等字样，在公司名称或经营范围中使用上述字眼，并不意味着公司开展的金融业务已获得财务管理部门的合法批准。
某信息咨询公司通过设立“金融超市”，未经理财部门许可，依法发布吸收存款信息，以月利率9%为诱饵，吸纳社会不明人士180余人存款，涉案金额超过1700元。 在公司名称中使用“金融超市”一词，很容易让公众误以为它是一家正规的金融机构。 承诺“高息回报”，因为承诺的利息高于同期银行存款的利息，所以很容易吸引人们。
金融业属于特许经营行业，任何单位和个人不得擅自设立金融机构，不得变相从事或者从事金融经营活动，不得无证经营或者超出经营范围经营; 持牌金融机构必须依法和国家财务管理条例由财务管理部门颁发许可证。 投资者不应盲目认为公司名义高尚，应选择具有相应金融业务资质的正规机构和正规渠道获得金融服务。 具体来说，可以登录财务管理部门**和行业协会**查询机构相关信息，或与当地财务管理单位核实机构资质。
通过朋友和家人的口耳相传
非法吸收公众存款
通过亲朋好友口口相传非法吸收公共存款，“许诺高利率比同期银行存款高三五倍，亲友通过投资获利丰厚”。 ”
资产管理***未经财务管理部门批准，不得从事吸收社会存款业务在承诺年利率12%至18%的情况下，通过亲友口口相传、相互宣传推广开展投资理财业务，共向社会非法吸收存款641笔43万元，事发时仅退还本金16万元。
期间，公司法定代表人牟的表弟郭某获悉了资管投资理财业务，并积极向亲友和附近村民宣传，并代为社会公众办理投资手续，非法吸收公众存款11090,000元，事发时退还本金210,000元。
本案中，牟某、郭某的主要作案手法包括：通过夸大公司规模、制作“常规”财务报表、捏造投资项目等获得群众对公司的信任; 利用群众对高收益的渴望，通过承诺高利率是同期银行存款的三到五倍，** 缺乏理财手段的大规模投资，被告通过借入新资金还旧资金套现，直至资金链断裂; 通过亲朋好友的口口相传，相互宣传推广，吸引群众投资群众对熟人投资利润的宣传和对熟人的信任感到困惑陷入非法集资的陷阱。
人民法院最终以资产管理罪判处牟某十万元罚款，以非法吸收公众存款罪判处穆某有期徒刑三年、罚款五万元，判处郭某有期徒刑二年、缓刑三年、罚款二万元。
摒弃“致富”的神话
选择合法的投资理财产品
非法集资有四个特点
首先是装饰公司的外墙，营造出一种力量的错觉。 二是捏造投资项目，打消群众疑虑。 三是混淆投资概念，使其更难识别。 第四，它承诺高回报，捏造“致富”神话。
在现实生活中，消费者和投资者容易陷入哪些类型的金融陷阱？
常见的金融风险主要有三种类型
第一种是变戏法的“庞氏骗局”，以高息收益为诱饵，通过打鼓、传递鲜花等方式进行非法集资; 第二类是各类非法公开募股，以“假私募、真公开募股”的形式伪装成非法集资; 第三类是金融衍生品投资风险，涉及复杂的专业交易设计，不了解内幕的投资者容易陷入非法集资的套路。
非法集资的法律后果
根据相关规定，对违法集资者处以不低于所筹资金额20倍以上1倍的罚款。 非法募捐单位的，可以依法吊销执照、营业执照或者登记证。 构成犯罪的，对有关单位和个人依法追究刑事责任。
在“财务焦虑”的心态下。
如何选择合法的金融投资理财产品
一是选择正规金融机构。对于社会各类投资理财机构，要区分是否具备从事金融活动的经营资格，必要时咨询当地金融监管部门确认。
第二个是利益与风险的合理平衡，坚信馅饼不会从天上掉下来。 非法集资往往涉及高收益的群众，但非法集资者往往挥霍募集的资金或用它们来支付前期贷款的利息，普遍缺乏盈利手段，难以弥补高额的利息支出，很容易打破资金链。
第三个是主动报告，及时止损。非法集资的本质是庞氏骗局，随着非法集资的金额越来越大，必然会跌到谷底并崩溃。 大家要充分认识非法集资的危害性，一旦参与非法集资，就要坚决退出，主动向当地金融管理部门或者公安机关举报。