2024年1月18日，国家金融监督管理总局浙江监管局制定《关于规范浙江省辖区内银行金融机构网贷催收行为的意见》，进一步规范了浙江省辖区内互联网贷收款全流程管理，保障了金融消费者的合法权益。 推动平台经济规范健康发展。
这是2024年以来首次推出的催收政策，预示着金融行业的催收管理体系也将变得更加严格和规范。
同时，收集线资源也受到运营商的严格控制。
本文描绘了各种法规到来之前的真实收集格式和行业缩影，以及对行业合规性的期望。 预计在不久的将来完全遵守，文本中的混乱已经消失。
作者：刘毅问道。
编辑：和进财经。
你知道银行是如何处理那种依法依规不还款的老人的吗？”
几年前，懵懂懂懂的大学生周维义进入一家大型股份制银行实习。
在入职培训方面，人力资源部的培训老师们和金融新人聊了聊枯燥的银行业务，聊到了银行最有趣的“灰色地带”——资产管理部，也就是催收。
规则下的无序世界
如果你欠了很多钱，一般会约客户见面聊聊，当你问他的时候，你会客气，见面的时候会带两个纹身和金链子的社会人跟着，整个过程你都会冷眼相待，但不会和他发生肢体冲突， 而你只要把顾客带进家里，基本上有一半以上的人会当场懦弱。”
当银行培训的老师谈到这一点时，其中一位实习生问道：“如果客户一点也不害怕，他就不会还钱吗？ ”
我平时都是这样做的，每天早上上班的路上我都拦住他，二话不说，先上车，把他带到办公室坐下。 那就别让人走了，也别跟他说话，给他留个手机，让他想办法赚钱。 一开始，他会向J汇报，JC来了，当他了解情况时，他说客户欠钱，我们“邀请”他进行调解，谈话后他被释放。
放手后，我第二天又去上班，一周七天拉你，报警多报，人家不耐烦，帮忙劝客户说，你赶紧把钱交给银行还。”
有的顾客跑回老家躲起来，银行收账员会找人把欠钱的信息写进广播里，在村里找个扩音器播放几天，“谁能承受得起老家失去那个人？ 老师笑了。
十年前，作为金融行业的新人，周维义第一次听到这些故事，挺有意思的，没想到正规银行做事竟然如此“不拘小节”。
那时候的他并不知道，收藏本身就是有原罪的作品，而收藏的原罪，就是因为金融本身的原罪。
收藏的原罪
你太惨了，还好当初没去你们部门面试“，在下班的班车上，资管部的同事听到周维义说，前台经常被客户骂，不得不道歉，并表示深深的同情。
我们不一样，根本不需要客气，客户骂我的时候我就骂他！ 一位同事说。
是的？ 我不会被扣除吗？ 周维义一怔，他没想到收藏的气氛如此自由。 “
别骂了，我们有专门的演讲训练，“同事们用尽可能文明的语言和严厉的语气，用**”施压“顾客，”你可以很凶，问他为什么这么昏迷，你知道该怎么处理他吗，哈哈哈。 ”
周薇进入前台部门，每天最大的压力来自于运气不好，遇到情绪不稳定的顾客，被动地接受顾客的指责甚至谩骂。 但他发现，与他同时加入资产管理部门的同事，显然比他每天通勤时更有激情。
在正式的传统银行中，前台和风向部门的职责是明确分开的。
业务部门无权干预如何编写风险规则，风险不能在没有找到好客户的情况下将自己批准的不良资产扔到一线业务上。
企业找到了客户，风险批准了贷款，收款来了做收入增加的最后一环。
然而，催收的法宝是在不明显超出法律范围的情况下，尽可能地对客户施加压力，这可能是一种形式上的“威胁”，暗示客户见面“谈判”; 可能是言语压迫和欺凌，咄咄逼人地使用最恶劣的语气和最文明的语言进行人身攻击;
可能是心理操纵，将客户的欠款分散到自己的生活圈和工作场所，不分青红皂白的时间干扰客户的家人等。
告诉他，很多人根本不还钱！ 周维义问这个方法会不会有点过分，但做催收业务的同事告诉他，这是人性。
一旦客户因主观原因逾期，信用受损，就很难有独立还款的意愿。
因此，催收业务的痛点在于，除了对客户的“压迫”之外，没有更好的提高催收率的方法。 然而，在中国普遍缺乏金融知识的金融消费者，无法区分合理和不合理的收款边界，只能被动地接受。
目前，金融行业也缺乏明确、全面的催收规则和规定。
相反，大多数催收从业者并不认为这种方法有问题，在公司统一的思想文化的指导下，他们认为不还钱的客户有问题。
毕竟，偿还债务是很自然的。
原罪的开始
近年来，在经历了互联网金融之后，催收问题在一定程度上成为了一个社会问题。 这使得所有的矛盾似乎都只是收藏家和客户之间的矛盾。
但周伟不再这么认为了。
在他工作的第二年，他接待了一位 80 多岁的客户，并要求以另一位客户的名义提供信用卡号。 周维义按照银行的程序拒绝了他，并促使他让他打听。
老爷子摇了摇头，无奈的说，持卡人是他意外去世的儿子，现在每天早晚都要回家要钱，老婆身体不好，被骚扰得睡不着觉，所以特意来要卡号帮儿子还钱，求安静。
请哀悼。 周伟心里有一种说不出的预感，他只能注册转交给资管部处理，但他已经知道接下来会发生什么：
收款台的同事会先引导他先还钱，保证银行的收入和自己的KPI，不告诉他可以直接拒绝银行联系不是自己的他，如果持卡人去世，没有遗产，直系亲属其实没有还款义务。
他什么都做不了，什么也说不出来。
耻辱，他想。
那一刻，他似乎代表了某种处于绝对主导地位的群体，但他无力改变任何事情。
在金融专业领域，根本问题是客户普遍没有接受过基本的金融知识教育，而金融机构在为这样一群新手用户提供专业金融服务时，其实是地位悬殊的降维打击。 周伟叹了口气。
太多的金融机构不够“克制”，没有足够的风控能力反而过度追求商业利益，用高收益来覆盖高风险的逻辑贷款，用强收款手段弥补风控能力的弱点，过着轻松的生活，却在不经意间激化了金融机构与客户之间的矛盾。
金融教育的缺乏导致用户无法客观地评估其贷款需求的合理性和自身抗风险能力，不知道如何选择合适的金融服务和产品，往往被动地接受金融机构的指导，更不用说以专业的方式保护自己的权利了。
如果金融机构能够提高其风控能力和业务水平，用户就可以更理性地选择金融服务和产品
如果金融业能够落实到消费者权益保护而不是天天喊口号，建立有效的客户投诉处理渠道和机制，对粗放不称职的金融机构实施严厉的惩戒淘汰机制，对收款本身探索更加科学、专业、合规的处置方案，建立明确的规则
它应该能够更有效地满足一些催收者主动“遵守法规”的愿望，并更好地维护金融体系的稳定。
虽然《中国银行业协会关于印发《信用卡催收指引（试行）的通知》已正式实施，但时至今日仍有大量金融机构在催收时默认客户紧急联系人。
这不仅是因为这些规定在文字上没有涵盖“信用卡”以外的贷款，更重要的是，这些对金融机构约束力太强的规则，永远不会充分主动地提醒金融消费者。
正如永雄的问题似乎只是永雄的问题一样，催收的矛盾似乎永远只是催收者和客户之间的矛盾。
然而，在现实中，一切都是金融体系本身的不完善与人们日益增长的金融需求之间的矛盾。
催收改革迫在眉睫。