数字化是近年来各行各业关注的方向，银行业也不例外。
简单来说，传统银行业自诞生以来就是一个非常“重”的行业——传统银行为了覆盖更多的客户，聚集更多的资源，必须高成本地推出线下渠道; 同时，为了提高服务质量，人工成本也居高不下。 因此，传统商业银行通常更关注高净值客户，因为盈利能力的考虑，可以带来更多的收益。
为响应普惠金融，数字化成为商业银行降本增效的重要选择之一。 从行业实际发展来看，商业银行的数字化可以分为两类：传统银行的数字化转型和数字原生银行的数字化转型。
中国第一家数字银行微众银行的探索，或将在一定程度上为行业的数字化发展提供一面镜子。
普惠金融用一个简单粗暴的概念来解释，让更多的人享受到优质的金融服务。 如前所述，过去，传统商业银行在重资产模式下很难将优质金融服务普及给所有人。
商业银行在提供金融服务时，必须同时考虑成本和收益。 银行一直更愿意培养少数能够带来高利润的“高端客户”，但现实情况是，普惠金融服务的主要需求群体往往不是“最赚钱”的。
这就是金融业的“28法则”，即20%的高端客户提供银行80%的利润; 其余80%的非顶级客户对银行有潜力，但很难平衡成本、收益和风险。
目前，我国商业银行主要采用基于IOE技术的集中式架构构建的核心系统，具有成熟、稳定、可用性强等特点，已成为金融机构的“标准配置”。
但在互联网时代和普惠金融发展的背景下，这种架构成本高的弊端逐渐凸显出来; 此外，由于基础软件掌握在外企手中，难免处处有限制，银行倒闭时难以及时发现和解决问题。
为了解决这个问题，微众银行摒弃了传统的思维方式，决定走一条自主技术发展的道路。 早在建行成立之初，微众银行就基于“OpenHive”技术，利用标准化硬件和开源软件，构建了国内首个基于安全可控技术的全分布式银行系统架构。
据了解，该架构将使单个账户每年的IT运维成本降至2元，不到国内外同行水平的十分之一。 系统自上线以来，已实现24x365不间断运行。 截至目前，微众银行产品综合可用率均高于99999%；单日金融交易量达到10亿笔。
微众银行的高可用、高弹性、高扩展能力，能够支撑海量客户、高并发交易量，打破金融科技大容量、低成本、高可用的“不可能三角”。 微众银行还能够探索出一条风险可承受、具有成本效益和商业可持续性的有效路径。
微众银行的技术探索不仅帮助普惠金融实现了业务永续，还降低了技术使用门槛，通过开源推动了产业转型，正在影响整个行业的技术发展路径。 微众银行通过开源生态，在全球范围内共享科技成果，推动行业数字化。 截至2023年12月，微众银行拥有36个外部开源项目。
例如，在区块链领域，自2017年以来，微众银行陆续向全球开放区块链核心研发成果，截至目前已发布13个区块链开源项目，构建了涵盖底层、中间件、应用组件的全套联盟链核心技术体系，实现完整的本地化支持， 大力支持实施国家战略，促进关键技术安全可控。威众区块链多方链接，打造国内规模最大、最活跃的开源联盟链生态，汇集4000多家企事业单位、9万多名个人会员共建、治理、共享，培养6万余区块链行业人才。
正如IDC最新案例分析报告中所述，微众银行作为全球最具代表性的数字银行之一，不仅将数字技术应用于金融领域，打造了中国金融行业多项突破性创新产品，而且在技术创新方面独树一帜，为数字银行服务海量客户探索了一条新路径， 实时响应客户需求，用科技的力量推动实体经济发展。
在小微企业发展过程中，融资是关系其生存的重要环节，因此从包容性的角度来看，小微企业能否享受便捷的金融服务也是关系其健康发展的重要因素之一。 然而，融资难、贵的问题也是一直制约着中小微企业高质量发展的现实问题。
金融科技作为基础微众银行依托数字大数据风控、数字精准营销、数字精细化运营三大数字化手段进行探索发展"微商贷款"该模式解决了银行在为小微企业提供服务时面临的服务成本高、风险成本高、运营成本高的问题。
截至2023年6月底，微商贷款已覆盖30个省、直辖市、直辖市，累计申请小微市场主体410多万户，累计信贷客户超过120万，累计授信额超过13万亿元。 年收入在1000万以下的企业占企业客户总数的70%以上，50%以上的信用企业客户是企业信用白户。
在服务科技金融方面，微众银行特色科技金融服务体系迈出了三步关键：2020年率先使用数字信贷产品，加大融资支持力度，让科技型中小微企业“成长”。 三年来，微众银行也持续发挥数据价值，为企业“活”出优惠政策，通过创新服务模式让企业“做强”。 同时，携手生态伙伴，实现“科技-产业-金融”循环高效、“转弯”。
针对科技型中小微企业轻资产、重研发的特点，微众银行充分发挥数据和数字技术价值，于2020年推出差异化科技贷款服务，为企业提供线上、无担保、便捷操作、更高额度的科技贷款产品。
截至去年6月底，已在全国20个省直辖市和200多个地级市开展科技创新贷款，吸引科技型中小微企业近32万家申请，申请企业占全区科技企业总数的比例达到17%， 地方国家高新技术企业渗透率超过25%，累计信贷超过2600亿元。
微众银行在实现自身发展的同时，也在为社会发展贡献力量。
持续关注特殊客户群体的金融需求，弥合数字鸿沟，也是实现普惠金融的重要形式之一。 微众银行财富+家长版在功能设计上充分考虑老年人的使用习惯，方便老年人独立使用，在产品供应方面，考虑老年人群的理财偏好，提供稳定、低风险的金融产品。 同时，通过互联网技术、大数据风控等，持续优化防欺诈功能，完善安全措施。
微众银行利用自身数字化特点和金融科技优势，以小额贷款业务核算落地的形式为全县贡献税收，形成了“小额贷款金融乡村振兴”项目。
截至2023年6月底，“乡村振兴援助项目”已落地全国47个县，贡献增值税超23亿元; 例如，在昆明市东川区，微众银行与福电银行携手合作，为昆明市东川区税收带来“金融水”，完善地方财政资源。 促进了地方生态优化的发展，提高了森林覆盖率。