作者 |郑丽.
* |独角兽金融。
恒丰银行股份，起源于孔孟故乡山东，以下简称“恒丰银行”），一则最大股东变动的消息，让人们再次将目光投向了这家万亿元股行。
2月21日，山东金融资产管理股份有限公司（以下简称“山东金融资产”）发布公告称，近日获得国家金融监督管理总局批准，同意转让**汇金投资有限公司持有的恒丰银行150亿股股份。
本次交易完成后山东金融资产按往年33持股比例从12%增至46%61%，将持有518个38亿股，从恒丰银行第二大股东到第一大股东**汇金作为第二大股东“退休”。 该交易还将构成一项重大资产重组。
恒丰银行作为12家股份制银行之一，经历了两位董事长被判刑、多只债券承销等两次“大考”。
在“三步走”战略路径下，该行已经完成了“剥离不良、引入战略投资”，梦想成真的“整体上市”的最后一步还有待恒丰银行探索。
对于此次交易的具体细节，山东金融资产表示，由于涉及商业秘密，交易、支付方式、资产交付或转让时间表暂时不会披露。
公开资料显示，山东金融资产成立于2014年12月，是经山东省人民批准成立的省级金融资产管理公司，具有全省金融企业不良资产批量经营资质。 经过数次增资，公司注册资本496亿元，是全国最大的本土资产管理公司（即“AMC”），信用等级为“AAA”。
山东鲁信投资控股集团（以下简称“鲁信集团”）是山东金融资产的最大股东，旨在通过银行、信托、资产管理、公开发行等金融牌照，打造省级金融控股集团，为实体经济提供金融服务。
在此之前2023年2月，山东金融资产最大股东仍为山东国信（01697.HK），同年2月13日，山东国信正式将山东金融资产的控股权转让给鲁信集团。
2019年12月底，经历过风波的恒丰银行剥离不良资产，成功引入战略投资者，**汇金投资600亿元，山东金融资产参与恒丰银行定向增发，增持360亿股，占3237%，帮助恒丰银行在恒丰银行的改革重组中取得重大进展，化解风险，**汇金成为当时恒丰银行的第一大股东。 上述股权交易顺利进行后，恒丰银行第一大股东将返回山东省国资部。
资料来源：Canned Gallery。
事实上，近两年来，山东金融资产陆续在司法拍卖平台上拍卖了恒丰银行的相关股份。
2021年底，该公司在阿里司法拍卖平台上单独拍卖了该行约 293亿股，176亿股股份，总成本约373亿美元; 2022 年 5 月，山东金融资产上京东司法拍卖平台拍两张照片处于司法拍卖状态恒丰银行股权，分别涉及约2条线42亿股，078亿股总成本约为 246亿元。
经过以上两次增持，山东金融资产增持恒丰银行33股12%。
在不良资产管理业务方面，恒丰银行在山东的金融资产方面具有绝对优势。 根据《玩弄不良资产》报告，截至2022年9月，山东金融资产业务前五大投资金额占8803%，其中恒丰银行的一揽子计划最大，报告的最终投资余额为48938亿元，占8205%。
此次定向增发事件和恒丰银行风险的逐步化解，也提升了山东金融资产的影响力。
近年来，山东金融资产持续加大不良资产处置力度，收购不良资产3600多亿元，处置不良资产2100多亿元，导致山东省银行业不良贷款率持续下降。
恒丰银行总部位于山东省济南市，其前身烟台住房储蓄银行成立于1987年，是12家股份制银行中最早的银行。
资料来源：Canned Gallery。
2004年至2013年，江锡云董事长在任期间，总裁一职被废除，董事长一人接过权力。 任职期间，江熙云调任2恒丰银行84亿股，相当于754亿元。 2013年，因吞鲸股份案，江熙云被带走调查，由蔡国华继任。
历史在4年后重演。 2017年11月，蔡国华因涉嫌严重违纪违法被查处。 2021年8月27日，山东省高级人民法院判决蔡国华，判处蔡国华死刑，缓期执行二年，无期徒刑。
随着两位董事长的调查，该行的发展经营可谓一波三折，2018年不良贷款率升至2844%，承销债券违约，因贷款“三查”未尽职尽责等监管处罚......
风险暴露后，山东省成立工作组，成立恒丰银行临时党委，接管恒丰银行的工作。 出身于监管体系的原董事长陈颖奉命与原行长王熙峰、原监事长张淑民一起“空降”恒丰银行，带领新一届领导班子推进银行改革重组，化解风险， 并迎来了恒丰银行的曙光。
陈莹、王熙峰任职期间，恒丰银行业绩持续良好**，2019年资产规模突破万亿大关，达到13万亿元; 不良贷款率自2018年的28年以来有所上升2021年为44%至2%12%；不良贷款余额自2018年1635以来61亿元，2021年降至137家77亿美元; 净核心一级资本从2018年的-1127增加84亿元增至743亿元97亿元，资金质量不断提高。
在经营走上正轨、业绩好转后，曾为恒丰银行做出“巨大贡献”的王熙峰、陈莹、张淑民离职，调到其他岗位。
2022年8月，王熙峰辞去银行执行董事兼行长职务，出任青岛农商银行董事长; 2022年12月，监事会主席张树民提出辞呈，调任山东省委**厅主管日常工作的副部长。
现在恒丰银行行长、监事会主席职位仍空缺。
掌舵恒丰银行近5年的陈莹，于2023年1月开启了她职业生涯的下一站。 2023年2月，在恒丰银行董事会上，“60后”一代辛树仁被提名为恒丰银行执行董事，并当选为董事长。 五个月后，监管机构最终确定了该银行的董事长。
资料来源：国家金融管理局。
据公开资料，辛树仁为“60后”，57岁，2000年7月至2012年1月在中国人民银行济南分行工作多年。 2012年1月至今，任中国人民银行青岛中央支行行长、党委书记，国家外汇管理局青岛分行行长。
2016年7月至2020年6月，辛树仁先后担任山东省人民政府副秘书长、办公厅党组成员。
辛树仁在银行2022年年报中表示恒丰银行将持续加强内部控制、合规和风险管理，紧跟高质量发展、稳健经营的主题，积极探索符合自身特色的转型发展之路。
一系列改革也被外界解读为“生死考验，涅槃重生”，改革后的恒丰银行迎来了发展的春天。
在英国《银行家》杂志最新发布的“2022年全球银行1000强”榜单中，恒丰银行总资产排名第133位，比上年上升7位；在一级资本方面，它比上一年上升了13位，达到第122位。
2020年以来，恒丰银行营收和净利润实现双增长。
2020-2022年，恒丰银行营业收入为21028亿元，23879亿元，2512亿元，净利润为523亿元，6348亿元，6731亿元。
公告显示，恒丰银行2023年前三季度营收为1839亿元，净利润407亿元。 截至2023年9月底，其总资产为141万亿元，净资产131113亿元。
在过去的一年里，恒丰银行资产质量进一步优化不良贷款余额和不良贷款比例均有所下降截至2022年底，恒丰银行不良贷款余额129亿元，同比减少876亿元，不良贷款率181%， 下降 031个百分点。 此外，拨备覆盖率为15246%，增加09个百分点，截至2023年第三季度末，不良贷款率为176%。
在资本充足率方面，恒丰银行一方面通过利润留存实现内生资本，另一方面通过外生渠道发行50亿元永续债。 截至2022年底，恒丰银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为。 99%，满足法规要求。 截至2023年第三季度末，该行的一级资本充足率为1121%，核心一级资本充足率为8。52%。
值得一提的是，在被纾困后，恒丰银行仍然没有上市的想法。 “下一步，我们将继续完善公司治理，加强风险管控，促进业务稳步发展，进一步提升经营管理质量和效益，力争五年内上市。 早在2020年1月，时任恒丰银行董事长的陈颖就表示。
不过，2023年金融机构上市数量零星，A股市场均无一家银行上市。 银行上市进程的放缓，不仅是由于经济环境、行业和监管因素的影响，也离不开其自身的发展。
如今，“五年内争上市”距离上市还有不到两年的时间，新“舵手”能否如期完成股份制银行的IPO计划？ 在评论区留言讨论。
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