近年来，金融黑灰色行业违法“维权”案件日益向专业化、组织化、规模化、产业化方向发展，不仅损害了金融消费者的合法权益，也严重扰乱了金融秩序。
日前获悉，为进一步保障会员银行合法权益，维护金融市场正常秩序，切断“第一维权”黑灰行业利益，中国银行业协会（以下简称“中国银行业协会”）近日组织制定了《中国银行业响应“第一维权”灰色行业认定标准》（征求意见稿）（以下简称《认定标准》）和《中国银行业应对“第一维权”灰色产业的指引（征求意见稿）（以下简称《工作指引》）。
01 羊毛派对、恶意投诉等将被认定为灰色产品
识别标准明确了金融灰色产业主要有三种形式：反催收联盟、羊毛党和恶意投诉。 具体而言，“反催收联盟”是指某些组织或个人通过伪造虚假证明、纠缠闹事等方式，协助逾期客户抵制会员单位合法催收，达到恶意逃债的目的。
“羊毛党”是指利用会员单位、卡协会、第三方组织的用户政策、营销规则等，非法或涉嫌非法谋取利益的团体。 “恶意投诉”是指会员单位以灰色产业为由，要求履行其逃避个人债务、修改逾期信用调查、降低利息费用、要求赔偿等不合理诉求。
同时，《标识标准》还提到了多种灰色产品标识方法。 如以金融消费者的名义非法“维权”; *陪同客户投诉举报; 在灰色产业的怂恿下，纠缠捣乱，屡屡投诉举报; 提供虚假证据，消费者本人拒绝沟通; 个人（非黑色和灰色产品）违反投诉顺序等。
根据《处理“最佳维权”灰色产业工作指南》，针对金融灰色产业投诉举报、投诉举报、违规投诉举报等重灾区，一方面要加强营销管理，在与客户签订合同、办理分期付款业务时， 应严格履行提示或解释条款的义务，并对利息、复利、费用、违约金等进行风险披露，确保客户关注和理解条款内容，主动告知客户咨询和投诉受理渠道。
另一方面，成员单位要规范催收行为和催收条款，加强对催收外包机构的管理，保护债务人的合法权益。
《工作指引》还明确，投诉人或举报人身份有疑问的，会员单位应加强核验手续，包括但不限于人脸或**身份核验、线下面对面核验、手机号三因素核验等; 为确定**，会员单位应核实消费者和**人的身份证明文件，并确认确实是消费者本人签署的授权书。
此外，中国银行协会会员单位要落实金融灰色产业识别统一标准，坚决抵制金融灰色产业和个人违反投诉举报秩序的不合理诉求，以各种不正当手段向从业人员施压，谋取不正当利益。
02 有利于净化金融环境，重塑信用体系
事实上，不仅是银行，包括消费金融公司和金融科技公司在内的各个金融领域的企业，都长期受到黑灰金融业的困扰。 不仅严重损害了金融消费者的合法权益，而且破坏了金融机构的经营环境，排挤和消耗了行业、监管和司法资源。
鑫业科技副总裁郑琦曾表示，金融黑灰行业通过网络通信、在线获客、快速信息传播、违法成本低等特点，呈现专业化、隐蔽化、组织化、集体化等特点。严重侵犯客户和机构的合法权益。
金融机构也在与相关部门合作，积极应对。 七财经注意到，2024年初，上海市公安机关破获了一起涉及非法“维权”的金融黑灰色产业案件。
据悉，从2023年开始，消费金融平台用户苗某被非法**组织唆使，通过各种渠道投诉，拒绝偿还包括排牌贷款在内的多家消费金融平台的贷款债务，并要求高额赔偿。 但是，当平台检查与用户的通信记录时，没有发现用户指控的任何违规行为。 最终，四名嫌疑人因涉嫌敲诈勒索被采取强制措施，案件目前正在进一步调查中。
2022年，公司带领10多家金融机构成立全国首个打击金融领域违法行业联盟（AIF Alliance），利用多方隐私计算技术搭建黑行业案件线索碰撞平台，建立多方线索碰撞机制，致力于以科技力量防范和打击金融领域黑产业， 净化行业环境，维护良好的金融秩序。
去年3月，湖南省衡阳市某犯罪团伙多次向金融监管机构恶意投诉，勒索受害公司退还借款人服务费或支付现金补偿，该机构收取40%-50%的佣金作为非法利润。 今年4月，上海长宁市公安局以涉嫌敲诈勒索罪立案侦查。 随后，侦查大队结合AIF联盟提供的相关案件和侦查思路，邀请辖区内检察院、法院提前介入，制定侦查打警方案。 在湖南省刑侦总队的协助下，截至8月底，已抓获41名犯罪嫌疑人，一举捣毁了涉网敲诈团伙。
各级监管部门也在出台政策，打击金融黑产业。 1月18日，国家金融监督管理总局浙江监察局印发《关于印发《关于印发《关于规范浙江省辖区内银行业金融机构网上贷款催收行为的意见》的通知，提出各机构要切实防范过度投诉或“反催收”等手段逃债的风险， 加大对“非法维权”等黑产业的打击力度。
1月8日，国家金融监督管理总局辽宁监察局发布《合理使用信用卡防范违约风险消费小贴士》，其中还提到，如果消费者无法及时还款，导致收款不当、费用纠纷等，可以在申请刷卡时按照合同条款合理维护自己的权益， 也不要相信所谓的“**维权”。
去年底，福建省金融监管局等部门还组织金融机构就打击金融领域维权黑灰色行业征求意见建议，并共同努力。
去年8月，中国互联网金融协会发布《加强互联网金融行业协调，维护行业正常秩序的倡议》，倡导行业要团结力量，共同抵制黑灰行业侵权行为。
回到上述建议文件，通过多维度标准对灰色产业进行界定，区分有效消费者投诉和恶意投诉，实现“依法可循”，可进一步精准打击相关“灰色产业”。
有业内人士表示，这将打破以往“谁吐槽有道理”的局面，可以净化金融环境，重塑信用体系。 它不仅对银行体系，而且对其他金融机构，包括小额贷款公司和消费金融公司，都具有积极的指导意义。