课程背景：
操作风险事件是指由于内部程序、员工和IT系统不充分或有缺陷，以及外部因素，造成财务损失或影响银行、客户和员工声誉的操作事件，包括：内部欺诈、外部欺诈、雇佣制度和工作场所安全、客户、产品和业务活动、实物资产的损害、 业务中断和IT系统故障、执行、交付和流程管理（详情请参阅《巴塞尔协议二》的《国际资本计量和资本标准协调协定：修订框架》，即《巴塞尔协议二》的“附录7：损失事件的详细分类”。
关注操作风险已成为我国商业银行不可避免的话题，操作风险是当前银行业风险管理的重中之重，银行员工经营权归属不明确是经营风险的根源，整合IT平台明确界定经营权是国有商业银行的重中之重。
课程时长：0.5 天 - 1 天，每天 6 小时。
课程目标：企业界的金融从业者、理论研究人员和风险管理专业人士。
课程方法：课堂讨论+案例分享+总结反思+脑图细化。
课程大纲
第一讲：操作风险管理
1. 运营风险管理框架的基本要素
1.人员。
2.系统。
3.内部控制。
2. 操作风险管理的策略和政策
1.运营风险管理策略。
2.运营风险管理政策。
解释：银行从业员操作指引
3、操作风险组织架构设计
1.操作风险管理组织设计原则。
2.运营风险管理组织模型。
3.运营风险管理网络结构。
四、操作风险管理流程
1.运营风险政策制定。
2.操作风险识别。
3.运营风险衡量。
4.运营风险评估和分析。
5.操作风险资本管理。
6.运营风险管理报告。
5. 操作风险的基本管理工具
6. 《巴塞尔协议》对操作风险的修订
1.运营风险管理和支柱 1 修订。
2.运营风险管理和支柱 2 修订。
3.运营风险管理和支柱 3 修订。
4.后危机时代运营风险管理角色的变化。
2.优质流动资产的充足率。
3.流动性匹配率。
4、根据商业银行资产规模提出流动性比例要求。
第二讲：操作风险的主要表现形式
1.职位设置和人员配置不健全。
2.未按规定实施业务交接的。
3.银行内部员工**客户处理结算业务。
4.对支付结算业务的审核处理不严格。
5.对重要交易和操作的控制不力。
6.客户开户审核不严格。
第3讲：柜台特定操作风险的控制和预防措施
一、存取款业务风险控制措施
1.个人结算业务。
个案研究：银行 A 有客户存取款风险事件。
2.企业存款业务。
个案研究：W分公司员工李莉挪用客户资金案。
3.挂失业务。
个案研究：银行在办理挂损业务中因违法行为被认定负有责任的案件。
个案研究：老年客户昏迷不醒，继承人到银行办理挂失业务风险。
个案研究：银行柜员在报失时操作不当，导致客户资金损失的风险案例。
个案研究：银行里有一个风险案例，“妻子报告了丈夫的密码丢失”。
4.对帐操作。
个案研究：H银行陈某挪用资金案。
5.擦除帐户。
个案研究：银行在处理账户注销业务时被判负违法责任的案件。
现金多头和空头业务
1）多空误差的业务表现。
2）多头和空头支付业务的会计处理方法。
3）针对多短付款错误的业务风险防范措施。
询价、冻结、扣款业务
1）执行查询、冻结和扣除业务的“主管当局”
2）主管机关办理查询、冻结、扣款业务的流程规范。
3）协助查询、冻结、推导经营原则。
4）主管机关对查询、冻结、扣除业务范围的限制。
5）查询、冻结、扣除业务环节中的风险点和防范措施。
二、柜面收银业务风险表现及防范措施
1.密封件的管理。
2.管理重要的空白凭据。
个案研究：B银行邵某挪用资金案
3.尾部容器的管理。
个案研究：W银行员工刘某挪用尾箱现金案。
三、理财业务风险控制措施
1.财富管理业务的监管要求。
2.目前财富管理业务存在的主要风险。
个案研究：民生银行员工违规销售理财产品的风险。
个案研究：光大银行误导消费者购买理财产品。
四、理财业务风险提示
第四讲：专柜内控具体操作风险
1、职业道德层面的内部控制
1.职业道德是防范风险的核心（人品重于能力）。
2.培养良好的职业道德，职业道德成为企业文化的中坚力量。
3.道德风险的特征。
4.明星员工不容忽视。
二、制度层面风险防控
1.制度落实到位是控制风险发生的前提。
完善关键岗位人员相互监督制约机制
1）岗位轮换。
2）强制休假。
3）出厂审计。
3.建立健全风险防范长效机制。