货币银行主要分为两类，一类是跨境汇兑型，另一类是非法结算型，大多数货币银行都拥有山东古钱币，吸引了大量的寻宝者
01 跨境兑换类型
人民币和外汇兑换的主要方式如下。
1.“敲门”模式。 资金不需要跨境支付，一般通过对账方式运作。 国内帮派收取人民币后一般通过互联网联系，境外帮派根据汇率将外汇转入指定账户。 这种模式非常隐蔽，没有资金流动，只有把握清楚信息，风险小才能被发现。 银行的成本也很小，目前大多数跨境交易所类型都处于这种模式。 此外，很多钱银行都做了资金池的规模，如果有外汇，就会购买并放入资金池中，必要时可以随时兑换。
2.发明**。 通过虚构的**背景，资金进出。 资金的非法流动，很大一部分都隐藏在庞大的进出口业务中。 很多钱庄通过企业的进出口，表面上通过合理的价差，在一定范围内进行进出口报关，进行跨境转移资金，这是非常隐蔽的。 再有案例，如果企业购买虚假进口数据，伪造进口后在境外购汇，在境外加价向假出口企业出售美元，则该假出口企业通常收取外汇进入国内，骗取出口退税或补贴。
3.携带现金。 限额内的资金由大量人力分离并带出国门。 还有**以高于银行结算的利率从游客那里购买现金，例如过去**边境的人，以及外籍人士集中的地方。 还有通过特殊渠道走私，从一些大大小小的商品市场购买外币现金，然后由背包客直接走私出境到边境地区。
4.虚假的外国投资。 企业注册后，捏造海外投资背景，然后通过商务、外汇部门的批准后，资金流向国外，主要用于购买资产。
5.虚拟货币交易。 虽然我国法律禁止虚拟货币交易，但仍然无法杜绝非法交易，如以本国人民币购买虚拟货币，在海外上市**获取当地外汇。 与敲门一样，资金在不发生转移的情况下完成大量交易。
6.黄牛模式。 通过买卖外汇赚取差价，往往开立一些账户（海外账户或NRA账户），最后将资金转入比较大的上游银行。
02 非法结算银行
主要通过一些空壳公司，为客户将公司资金转入个人账户、现金（支票现金）、虚构支付和交易返还等非法结算业务，收取手续费，有的用于跨境赌博等违法活动。 随着科技的发展，较大的支付结算银行将拥有自己的结算系统，服务器在海外，通过该系统，各种拆分、转账等多项业务都可以在几秒钟内完成。 使用的银行卡大多是在市场上购买的，亲戚和熟人并不多。
03客户分布
1.货币银行资金来自 **有合法的和非法的**。 合法的主要是外汇中积累的外汇，特别是新疆、黑龙江等边境贸易发达地区个体商人手中的外汇现金。 在国内大宗商品和专业市场中，个人也很多，他们有大量的外汇。 同时，海外侨务、海外工人等人员从国外带回的外汇也是千庄的主要活动之一。 非法**是指骗取外汇、人员在出入境境外购买外汇、境外提取现金等。
2.货币银行资金到**有正常用途，如海外投资、理财和购房、留学等用途，有的留学咨询公司也从事外汇交易，为留学生兑换外汇，有的老板通过货币银行在国外买房。 有一些用途属于灰色地带，企业和个人玩副业，规避监管，比如套现、换账、收益转移等行为，比如几年前天津某俱乐部购买球员。 此外，还有违法犯罪的资金，如骗税赔偿、黄赌、毒品，甚至恐怖主义腐败等，通过地下银行在国外隐藏和洗钱，使破案难度加大，进而利用一些出口结算的虚假印象来骗取税收和补贴。
3.货币银行的地理分布。 一是华侨故乡和沿海发达地区，如福建、浙江等，在国外有不少老客户、亲戚朋友，把赚到的外汇转移到国外。 边境地区也有口岸银行，如山东（韩国）、黑龙江（俄罗斯、蒙古）、新疆（哈萨克斯坦、吉尔吉斯斯坦、印度、尼泊尔）、云南（缅甸、东南亚）等，口岸银行规模普遍较大。 而且，它是起源于甘肃（东乡）的马钱村，个体规模较小，大部分属于相对低端的黄牛，长期活跃在全国各地的人数超过10000人。 还有一家潮汕钱库，活跃于粤港澳三地，经常利用较发达的科技手段，操作大量资金用于跨境赌博等服务。 浙江省是外贸发达地区，货币银行经常涉及虚假**、税务欺诈和赔偿。
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