2024年已经过去。
新的一页已经开始。
在上一篇文章中，我本来采访了一些朋友，了解他们对信用行业的看法，但因为太真实，吓到了一些朋友，所以我先删除了它。 对不起。
很多朋友表示，还是想看清真相。
撇开大局不谈，我知道，这不是我能说的。
让我们简要总结一些更具体的期望......
2024年，资金成本仍将处于低位运行，消费金融行业成本将在一定程度上降低。 （来自一家领先的持牌消费金融公司的人的诚实之言）。
2024年，银行、消费金融公司、小贷公司、贷款平台的朋友经常跟我提起三件事：风险高、催收难、投诉多。
对于中小消费金融公司、民营银行、部分城商行来说，很难自己做生意，真正的利润重心还是要靠与贷款平台合作。
但资产端对体量、边际、风险没有降低、保证金不能减少、体量不可能疯狂。我只能眼睁睁地看着余额下降，这对很多中尾消费金融公司和民营银行来说是一件令人惋惜的事情。
《消费金融公司管理办法（征求意见稿）》让中后消费金融公司恐慌，特别是“担保增信业务余额不得超过贷款余额总额的50%”，再次揭示监管要求各平台坚持做好自营业务的信念。
有朋友担心监管也会对银行出台相关规定
因此，在新规出台之前，加强核心能力建设尤为重要，包括获客能力、风控能力、催收能力等。
某消费金融公司的朋友形容，资产紧缺、收款难度增加、固定收益业务占比受限等问题堪称三座山。
现在，许多贷方的贷款回报率为36%，但消费金融公司不能走这条路（尽管这是一个很高的固定收益收益率）。
在此期间，消费金融公司应加强自主风控能力和团队建设，确定公司战略方向。
固定收益的占比受到限制，但顶层有对策，可能会有新的真实固定收益形式来假装资本在独立控制风险。
事实上，据共同金鹅所知，除了固定收益和利润分享之外，出资方和贷款平台之间已经有很多合作模式。
有兴趣的朋友可以关注我，我以后会继续更新这个话题）。
都说追回钱比较难，要想保持盈利，消费金融公司的风险成本就不应该上升（压力到收款率？这样就想降低通过率，渠道很难达成一致;或加强与渠道的深度合作，划定白名单模式借贷等），或提高回报率——会员费、服务费或做36%等（来自消费金融公司风险处境的人的真诚话语）。
在减薪裁员的大潮下，现有客户的运营需要更加关注其收入和工作状态的变化，但这种合规数据的成本较高，持牌机构注重降低成本，第三方数据成本持续下降，这在非一线企业尤为严重， 而如果目光太短浅，也容易产生矛盾。
于是，又有小贷公司的朋友也在喊：百行信用和普道信用的**能便宜一点吗？
说到小贷公司，也有很多朋友在等待2024年，互联网小贷管理办法的正式文件会落地吗？
在这个问题上有两大阵营，有的朋友说小贷公司不会再有相关政策了，而另一个阵营则认为很快就会出台。
近日，小额贷款行业确实出现了不少迹象：蚂蚁小贷没了，集团公司的一些小额贷款公司也纷纷减资甚至直接注销，但也有字节跳动旗下的中融小贷获批增资到......190亿元巨头公司搬家频繁，很有可能有一些迹象......
你觉得怎么样？
无论市场如何变化，你都应该抱着相信未来的心态，然后让我们一起走下去吧！
展望新的一年，投诉将减少，反催收中介机构将成功打击，不良代理机构将减少，流量价格将降低......（小贷公司的朋友是真诚的）。
新年快乐！今年，一切都会完成！