课程背景：
截至2024年，我国消费金融整体规模已超过15万亿元，近年来年均增长率超过10%。 在特殊时期的催化下，行业结束了此前蒙眼增长的局面，进入了行业稳定发展期。 行业主体发生了巨大变化，昔日风光的P2P全部清空;过去几年，规模迅速扩大的小额贷款公司遭遇了前所未有的严格资本约束，势能已不复存在在前几年稳增长和政策扶持下，持牌金融机构正在主导万亿级消费金融行业。
然而，风险影响与传统银行业务不同，在短短几年时间里，银行业消费金融业务已经启动，从校园贷款引发的黑天鹅事件，到民意调查贷款引发的灰犀牛风险，以及市场给银行业消费金融带来的挑战， 以严格的风险控制著称的，远不止这些。
银行体系消费金融业务目前面临哪些风险？
银行消费金融业务在避险方面应该怎么做？
银行业消费金融未来发展方向如何？
本课程主要从以上三个问题解读银行业的消费金融风险。
课程优势：
充分了解银行业消费金融面临的风险;
规避政策风险带来的“泰山压力”;
学会应对获客渠道带来的“中介风险”;
规避面对日益复杂的消费金融市场的风险;
大数据风控在消费金融领域的应用。
课程目标：金融机构零售业务主管、客户经理、个人信贷从业人员、风控专家等。
课程时长：1 天，每天 6 小时。
课程方法：案例+互动问题+游戏。
课程大纲
引导：什么是黑天鹅与灰犀牛？
第一讲：什么是消费金融？
1. 消费金融基本介绍
1.传统消费金融与互联网消费金融。
消费金融发展的意义
1）开拓零售市场和中间业务的有力工具。
2）改变资产负债结构失衡的调节器。
3）完善货币传导机制，扩大内需。
二、消费金融发展趋势
消费金融的广阔前景
1）建立了更多的机构。
2）万亿蓝海机遇。
3）专业人才的井喷。
市场标准化程度有所提高
1）校园贷款 现金贷款的规范。
2）财务工作会议精神。
3）加强监管。
模式设置至关重要
1）分期付款业务，扩大客户群。
2）现金贷款业务风险控制优先。
3）线上+线下完美融合。
3. 外资消费金融发展及其风险参考
1.美国：商品分期信用卡专业消费金融公司[从美国学习宏观经济学]。
箱：从缝纫机安装业务到汽车安装。
2.欧洲：现金贷款与非现金贷款，直接营销与间接营销[从欧洲学习产品设计]。
箱桑坦德消费金融公司，西班牙。
3.日本：资格风险管理 [向日本学习风险管理]。
箱Mufuji Consumer Finance Company的不归路。
第二讲：中国消费金融的发展
1. 消费金融公司的历史沿革
二、消费金融发展的三个阶梯
1.消费金融10 - 传统银行消费信贷。
2.消费金融20 – 信用卡分期付款。
3.消费金融30 - 互联网消费金融。
三、消费金融三大派系
1.银行系。
2.工业学院。
3.电子商务部。
第三讲：消费金融的风险表现
1. 国内研究展望
消费金融的当前问题
1）信用机制不完善。
2）产品需求风险。
3）缺乏技术和人才。
4）缺乏法律制度。
国外消费金融管理经验
1）个人征信制度完善。
2）风险管理有法律要遵循。
3）科技力量雄厚。
4）自动化决策。
5）强大的数据库。
6）收藏升级。
中国消费金融风险管理对策
1）个人征信制度建设。
2）配套法律法规。
3）提高管理水平和人员培训。
4）宣传和指导。
互动问题：您认为目前消费金融面临哪些风险？
2. 揭示银行消费金融面临的风险点
政策风险
1）宏观调整。
箱不同时期消费信贷和经营信贷政策支持表现。
2）金融监管。
箱对持牌消费金融公司的处罚。
市场风险
1）宏观经济市场走势。
箱：经济下行带来的风险压力。
2）银行市场的变化。
3）消费金融市场的变化。
箱现金贷款、校园贷款、首付贷款——消费金融领域的“黑天鹅事件”
4）互联网金融冲击。
箱蚂蚁金服、微众银行。
5）多种融资渠道的影响。
箱汽车贷款公司、分期付款公司、抵押贷款特许经营公司。
产品风险
1）产品设计不足。
箱套利审批规则 暂存项目依赖项。
2）模仿的苦果。
箱**日本居酒屋消费者借款的借贷机。
3）监管限制。
获客渠道风险
1）现金贷款渠道没有底线。
箱包装材料：多级**。
2）分期渠道的非专业性。
箱强调了中介与民意调查贷款勾结的风险 - “灰犀牛”。
3）互联网金融与消费金融的关系。
箱
4）跨行业联盟。
客户风险
1） 客户访问。
箱欺诈性贷款、套利审批规则、首付贷款。
2）区域风险。
箱风险客户的区域化。
3）目的合规性。
员工风险
1）内外勾结。
箱地狱卧底特工。
2）利润驱动。
箱**数据显示。
3）性能压力。
第4讲：规避风险的措施
1、依法依规经营
1.企业文化和信用文化的建立和传播。
2.风险观念和风控技能的培训和普及。
3.建立和完善流程和风险控制体系。
二、产品设计合理
1.分期付款业务（寄售业务）。
2.住房相关业务。
3.在线客户获取协会。
4.大数据信息流和现金流。
5.与农业有关。
3、精准定位客户群体
1.分级管理。
箱桑坦德银行消费金融模式。
2.线上或线下客户获取目标。
箱兆连消费：家庭信贷。
3.提升了大数据建模能力。
互动游戏：肖像游戏。
四、慎重选择渠道
获客渠道定位。
箱目前，主流银行是消费金融公司的渠道管理模式。
2 委托渠道的选择。
箱3C分期付款渠道、教育培训机构、房屋衍生品渠道、汽车衍生品渠道。
3.渠道管理。
箱BOC消费的管理模式。
5、严格的团队管理
1.员工职业道德。
箱他的尸体没有被订购。
2.员工薪酬制度。
3.营销推广模式。
4.配套规章制度。
5.头狼的重要性。
第五讲：现金贷款业务的贷前调查
1.贷款前调查的原则。
2.贷款前调查的方法。
3.贷前调查的“眼、耳、口、手、脑”
进阶：在线消费金融业务的主要风控模式
1.IPC风控。
2.信用工厂风控。
3.FICO记分卡模型风险控制。
4.大数据风控。