我国《反电信网络诈骗法》实施一年来，工商银行主动发挥一道防线和一道门的作用，通过智能风控、联防联控、创新服务、企业宣传教育等措施，编织多层“防护网”， 发挥好“组合拳”协调作用，全力管控企业账户造假风险，帮群众守好“钱袋”，切实践行金融为民的使命。
今年11月的一天，中国工商银行接到公安机关紧急下令冻结定点账户，湖北某企业财务人员被不法分子欺骗，于当日下午两点将企业数百万资金转入不法分子手中的假企业账户。 经核实，资金在财务人员划拨后两分钟内被工商银行截获，成功为企业避免了损失。 及时发现资金异常流动并快速拦截的武器，是工商银行自主研发的可操作智能风控系统“融安e核”。 今年7月，针对系统内企业账户欺诈风险设计的实时反欺诈模型全面上线，帮助社会公众追回了数亿元的被骗资金。
智能风控，构建全面安全防线
针对当前电汇诈骗犯罪组织化、集团化、产业化、连锁化的新趋势，工商银行全力推进企业账户反欺诈风控体系建设，助力企业构建强大的反欺诈防火墙。 工商银行通过加大大数据、人工智能等技术在企业账户全生命周期管理中的应用，基于客户属性、资金结算等3000多个企业账户特征，构建了“融安e核”智能防欺诈实时模型，24小时监控电信诈骗最新手段。 每天敏锐地从海量交易中捕获风险信息。
同时，工商银行全面提升线上平台数字化风控管理水平，构建多层次客户身份认证方式和安全措施。 根据企业客户识别、资金需求、风险状况等设置匹配的电子银行额度，建立“智能模型+专家规则+各类清单”的风险交易识别机制，以及针对性、差异化的强化流程中验证措施，持续加强电子银行交易的风险识别和风险阻断，有效保障客户资金安全。
创新服务 精准识别空壳公司
今年以来，工商银行已为超过200万家小微企业提供了高效的开户服务，帮助他们迈出了业务发展的第一步。 工商银行通过“工银账户通”等系列产品，为企业提供覆盖全业务周期的账户结算服务，通过工商登记信息直接核验、手机号码一致性核验、人脸识别意愿确认、营业地址核验等方式，了解企业的经营面貌。 通过多措并举，不仅实现了对市场主体特别是小微企业的高效便捷服务，而且有效防范了犯罪分子利用空壳公司开户转移开户等环节的骗取资金。
同时，工商银行积极开展企业反电汇诈骗宣传教育活动，依托155万家“工商银行邮局”组织开展了“全国反诈在行动”、“反诈在我的行动”等系列活动，将普法教育和案例宣传融入企业服务。 工商银行营业网点工作人员积极帮助客户了解犯罪分子的作案手法，掌握防范措施，及时提醒企业员工特别是财务人员提高财务安全意识，警惕被骗以“申贷”“刷账”为名骗取网银U盾， 从而有助于依法依规加强企业账户使用，为企业防范欺诈筑牢“安全网”。
联防联控，打击电信诈骗
近年来，工商银行与各级公安机关反诈中心建立了协调机制，在国家反诈骗中心的指导下，开展了企业账户欺诈相关风险联合建模，迅速将打击电汇诈骗的一线经验转化为“资金链”治理措施，充分发挥联防联控的有效性。 基层员工将反欺诈工作融入日常业务处理中，凭借敏锐的反欺诈意识和专业的反欺诈能力，全力识别犯罪分子的欺诈行为，拦截多起涉及企业账户的欺诈案件，受到当地反欺诈中心的好评。