2024年12月23-24日，中国财富管理50人论坛第十届年会在深圳成功举办。 本届年会以“新发展格局下的金融高质量发展之路”为主题，邀请一流部门、专家学者、行业领袖开展高层次思想交流、分享真知灼见、展望前沿趋势。 刘志辉，兴业**有限公司总裁他出席了会议，并在“养老金融：应对长寿时代的多层次养老保障体系”主题论坛上发表了题为《积极发挥资本市场作用，谱写养老金融发展新篇章》的演讲。
刘志辉从公司角度分享了如何推动养老金融高质量发展，助力多层次养老保障体系建设的三点看法。 一是要深刻领会、从更高位置积极布局养老金融建设，也要积极引导养老金融与资本市场的良性互动。 二是要加大力度为投资者提供丰富优质的金融产品。 **公司应充分发挥多资产配置能力，开发更多风格稳定、策略清晰、利润合理的金融产品。 三是引导形成科学的理财理念，为老年人提供更加热情的陪伴服务。 需要提供更有针对性的投资策略和全生命周期的陪伴。
2024年10月召开的首届金融工作会议提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”，将养老金融提升到国家顶层制度设计的高度，这是立足我国人口老龄化实际加速国情的前瞻性重大战略部署。 这对提高居民的财务状况、实现共同富裕具有重要意义，也引起了社会各界的广泛关注和讨论。
事实上，近年来，国家层面一直致力于推动养老金与金融市场的深度融合与发展，自2024年以来，社保**一直通过资本市场积极从事财富管理。 2024年11月，人力资源和社会保障部、财政部等五部委联合印发《个人养老金实施办法》，标志着酝酿多年的个人养老金制度正式实施。 作为我国养老保障体系“第三支柱”的重要制度设计，个人养老金制度实施一年来，取得了显著的政策成效，吸引了5000多万人开户，个人养老金产品已扩大到700多种，不断激发养老业务需求， 正在为金融业全面实施养老金融服务创造新的发展机遇，养老金融的未来将充满希望。
作为中国金融体系和资本市场的重要参与者，公司也肩负着服务养老金融的重要责任。 下面，我主要从第一家公司的角度出发，就如何推动养老金融高质量发展，助力多层次养老金保障体系建设，与各位领导和嘉宾分享三点看法。
一是要深刻领会，从更高位置积极布局养老金融建设。
截至2024年底，我国60岁及以上老年人口规模已达2人8亿，占总人口的近20%，预计到2024年，60岁及以上老年人口占总人口的比例将超过30%。 随着我国人口老龄化程度的不断加深，养老金融的发展和多层次养老金保障体系的完善，成为金融机构坚守“人性”初心、践行“金融为民”使命的必然要求。
同时，积极引导养老金融与资本市场良性互动以个人养老金制度为代表的养老金融发展，将为资本市场带来长期稳定的资金配置，成为活跃资本市场的源泉，对于提高直接融资比重、优化资本市场生态、服务实体经济增长具有重要意义。 同时，资本市场的长期健康发展可以最大限度地保护养老基金和增值，更好地满足老龄化社会日益增长的养老需求。
兴业银行作为首批获得个人养老金代理业务资质的券商之一，始终将养老金融业务作为集团层面的战略性、长效性工作，坚持利用集团优势，高效推动个人养老金业务发展。 截至2024年11月底，已开立个人养老金**投资账户超过26万户，养老金销售累计占比位居行业前列。
二是加大力度为投资者提供丰富优质的养老理财产品。
从财富管理的角度来看，更长远的财富规划和更维度的养老金需求，也对应着难度更大的养老金金融产品和服务。 在这个过程中，**公司应充分利用自身专业投资和研究优势，秉持长期投资和价值投资的理念，充分发挥多资产配置能力；在产品布局上，要立足国情和市场条件，借鉴国际优秀做法开发更多风格稳定、策略清晰、对投资者让步合理的金融产品完善长效考核和激励约束机制，为个人养老金资产长期保值增值提供更加丰富的选择。
为此，兴业银行着力打造全生命周期养老投资服务综合性金融服务商，提出养老业务“5A”服务体系，旨在充分发挥公司在“投研+产品+服务”三个方面的特殊优势，在严格选用产品、充分了解每一位客户的基础上，为每一位客户提供覆盖全生命周期的优质养老服务。 作为首批试点个人养老金业务公司之一，子公司兴证国际构建了涵盖稳健、均衡、主动策略的完整养老金产品线，满足投资者不同的风险收益需求，通过多年良好的投资运营管理和持续的投资者服务，在现有养老金目标FOF产品领域取得了良好的口碑和品牌影响力。
三是引导形成科学的养老理财理念，以更加热情的客户陪伴服务。
从西方国家的发展经验来看，养老金制度“第三支柱”的发展壮大，是面向大众的“教育-接受-参与-受益-正反馈”的良性循环过程它提醒我们，我们必须同时推进我们的业务发展和投资者教育工作要依托投资者教育平台，积极开展养老投资知识普及，提高居民特别是年轻人对个人养老储备的必要性和自我保护意识，打造“一站式”全流程客户陪伴服务，提升投资者的投资体验和获得感。 同时，立足于长期、多目标、个性化的养老投资需求探索发展专业投资顾问服务，提供更有针对性的投资策略和全生命周期陪伴
2024年11月，公司举办“投资，百岁人生”养老金论坛，向投资者推出“百岁人生定期投资计划”，号召投资者积极谋划应对长寿时代，活动辐射近3000万观众2024年3月，公司与中信联合发布《做这事，迈出养老金投资的第一步》，这是业内首份专业投资者为年轻人提供退休规划解决方案的指南。 公司还在官网、官方APP设立养老专区，推出养老计算器使用指南、养老课堂、个人养老制度解读等，有效提升客户养老投资意识。
白银时代已经到来，“如何养老”成为时代的命题。 金融是国民经济的血液，是构建有中国特色的现代金融体系，以养老金融新篇章积极应对人口老龄化、切实满足人民群众养老金需求的应有意义，也是金融机构义不容辞的使命。 未来，兴业银行将继续积极发挥专业投资管理优势，服务国民养老金融战略，不断提升财富管理能力，服务于家族资产配置和养老金投资需求，更好地践行“国大人”和“金融为民”的初衷， 并为党和人民交出一份精美的养老用品答卷。
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