针对金融黑灰行业的乱象，需要与监管部门、行业协会、企业等各方合作，共同解决问题，共同保护消费者的合法权益。
《投资时报》记者 祁文建.
随着金融数字化转型的不断深入，违法维权、恶意投诉等乱象愈发猖獗。 据多地国家金融监督管理总局披露的消费者投诉数据显示，2024年上半年，贷款业务投诉占比仍将普遍偏高，违法维权、信用修复等金融黑灰色行业将呈现频发态势，并逐步形成黑灰色产业链。
面对日益嚣张的金融黑灰产业，如何遏制这条产业链的发展势头？如何有效保护消费者和从业人员的合法权益？
12月15日，由福建省地方金融监督管理局牵头，中国人民银行福建省分局、国家金融监督管理总局福建监管局参与，福建省地方金融协会、奇孚科技联合举办的“集金力量，共创美好生活”金融消费权益保护教育宣传活动在福州举行。
《投资时报》记者注意到，此次活动聚焦金融消费者权益保护，就引导金融消费者提高风险防范意识、自觉抵制金融行业违法维权问题进行了深入探讨。
不少与会人士表示，在首届金融工作会议精神指引下，加大金融消费者保护教育和宣传力度，增强金融消费者风险意识，打击金融乱象，既是保护金融消费者的基础性工作，也是金融行业营造廉洁环境的重要举措。
凝聚金融力量，共创美好生活“金融消费权益保护教育宣传活动。
打击金融黑灰产业的成效揭晓随着互联网的普及和金融数字化的深入发展，金融黑灰色行业也随之壮大。
所谓金融黑灰色产业，是指犯罪分子通过非法维权、反催收联盟、有组织逃债、恶意投诉、信用修复、非法保险退保等违法活动，严重侵害消费者和从业人员的合法权益，影响从业人员的正常经营，扰乱互联网金融行业的正常秩序。
《投资时报》记者注意到，活动现场，与会嘉宾多次提到，在打击金融黑灰产业过程中，多个部门的联合合作取得了良好的效果。
国家金融监督管理总局福建监管局代表在活动现场表示，针对福州涉嫌黑产业投案，协调公安机关牵头成立联合专案组立案调查。 今年4月，法院将6名参与退保的非法人员定罪，犯有敲诈勒索罪，这是全国首例因敲诈勒索罪被定罪判刑的案件。 “案件侦破后，我局会同公安、司法部门迅速推广办案经验，推动了7起黑产业**敲诈勒索罪自首案件。 ”
据福建省市场监督管理局相关人士介绍，今年以来，依托广告监测平台，加大了对减息免息、维权等涉嫌违法广告内容的监测力度，共监测传统互联网发布的商业招商广告111条， 分别开展金融服务广告8万余条、34万余条。“全省各级市场监管部门共收到金融投诉1000余件、举报500余件，全部完成并移送金融监管、公安部门解决。 ”
中国人民银行福建省分行代表也表示，今年以来，全省人民银行系统共收到可疑交易线索265条，推动立案50件，协助破案32件。 同时协助破获龙岩市数字货币非法经营案，抓获犯罪嫌疑人20名，查获银行卡20余张，涉案金额近2亿元。
各方反应频繁
目前，金融企业在打扫金融黑灰行业取得阶段性成果后，主要利用科技手段，与行业协会合作，不断完善自身和行业，为打击金融黑灰行业贡献力量。
启富科技高级副总裁徐庆红表示，公司已经明确了消费者权益保护的职责，从董事会到管理层再到具体运营层面，并按照监管部门的要求，对整个消费者权益保护体系进行了重组，涉及整个业务流程， 并在其中嵌入了合规审查机制。
徐庆红透露，奇孚科技将利用AI技术对内容进行筛选，如果涉及敏感词，该技术会自动报警，旨在在一定程度上控制员工与客户沟通的自由发挥空间和规模这项技术一直受到许多持牌金融机构的关注和青睐。 此外，启富科技还建立了智能化管理系统，引导客户合理借贷，理性消费。
厦门国际银行郑一龙介绍，该行在日常工作中积累了经验，通过查看支付宝、微信等社交软件的备注，以及询问客户基本信息，有效识别客户身份。 此外，该行还持续完善恶意投诉常态化监控，充分发挥银行制度和技术优势，全面梳理金融行业网络黑灰行业特点，构建有效反击黑灰行业的综合体系。
兴业消费金融有限公司副总裁李文杰也表示，不仅坚决开展了金融黑灰色产业的斗争，还通过科技手段加强了对非个人投诉的识别。 同时，积极参与监管部门、行业协会开展的打击不良黑灰产品的研究和整体联动工作。
鑫业科技副总裁、消费者权益保护委员会主任委员郑琦在会上提到，除了行业组织开展的常规运作外，公司还将与行业协会合作开展行业调研，涉及推广打击黑灰产业的法律制度。
严厉打击金融黑灰行业，为行业创造良好环境”。
积极建议监管部门和企业
在打击金融黑灰产业的过程中，也存在着不可避免的现状。 例如，目前对金融黑灰行业的违法标准定义不明确;黑灰行业是隐蔽的，通常以合法注册公司的形式存在从业人员中，不乏金融机构前雇员，具有一定的金融知识，熟悉金融机构的评估和豁免规则。
为了更好地推进金融黑灰产业的治理，福建省公安厅经侦总队相关负责人提出几点建议。 一是推进立法建设，强化制度保障;二是深化协调配合，加强重点防控，及时发现隐患隐患，防止极端事件发生三是加强数据治理，完善监管体系，规范各类市场主体。
此外，福建省信访局审核审核厅表示，出台打击金融灰黑行业相关法律法规需要顶层设计助推，在政策层面逐步提升的同时，也是全社会的需要， 包括行业和企业，共同致力于全面治理金融黑灰行业，共同推进保护消费者合法权益的工作进程。
郑一龙的提案包括六个方面。 一是区分预受理客户投诉的种类，在转交银行停止收集、修改信用信息时，不记录通知、考核的次数，以减轻银行处置信用信息的压力二是鼓励商业银行建立多元化的金融消费解决方案三是倡导更多金融机构组建和加入行业联盟，打击金融黑灰行业，实现联盟内部信息共享四是加强跨部门联合行动，强化系统性打击黑灰产业的工作机制，开展行业规章制定第五，形成战略合作协议，实现相互信息交流;六是建立黑灰行业案件线索碰撞平台，运用科技力量，按照多方线索碰撞机制进行防范和打击，净化行业环境，维护良好金融秩序。
李文杰还建议，应建立多方联动机制，以风险预警的形式开展打击黑灰产业的宣传活动，重点关注预防、欺诈和个人信息泄露对行业从业人员和消费者开展法律教育，推动建立法律意识和风险意识。 “我建议行业协会加强自身内部的信息共享，甚至搭建一个不良黑灰产业逆向举报平台，这样才能反向制约黑灰产业的发展。 ”
福建拓普威律师事务所资深客户张汉伟建议从五个方面入手。 一是完善公司自身合规体系建设二是面对不合理的维权和反催收措施绝不妥协;第三，企业可以对已识别的黑色和灰色产品进行定位和识别，并在机构之间共享这些信息四是金融机构积极发声，推动监管部门建立健全监管体系五是行业主动履行社会责任，在发展过程中回馈社会。
为了扭转金融黑灰产业的现状，徐庆红提出了四点建议，一是利用非法黑灰产业利用监管部门对信访投诉数量的考核要求，通过反复恶意投诉和打压，让机构妥协， 建议监管部门进一步加强对信访投诉的筛选，不要给黑灰行业机会;二是加大对**平台和社交**平台的管理力度，从源头上阻断黑灰产品获客渠道;三是建议监管部门关注黑灰生产蔓延，尽快遏制四是建议加大黑灰行业案件和黑灰行业危害的报送力度，帮助金融消费者识别黑灰行业，远离黑灰行业。
金融黑灰行业不仅关系到消费者权益的保障，更关系到金融体系的稳定，推动金融行业高质量发展是当务之急，尤其是监管部门的顶层体系，社会各界将持续关注这一点。