总结：：管理费增长，营收表现不够强劲，盈利指标还不错（欢迎关注杠杆博弈）。
撰写者 |张银银&编辑|高兴
2024年12月26日，资产规模近39万亿元的国有大行中国农业银行发布公告，宣布行长、董事会秘书辞职，同日召开的董事会审议了该行多项人事议案。
图表**|东方财富（提前致谢）。
总裁和董事会秘书都因工作调整而辞职，应该说是正常的，杠杆游戏也写在下面。
借此机会，我们来看看该行旗舰中国农业银行的最新业绩。
1.董事长、董事会秘书辞职，并发生多项人事变动
1）农行公告披露，因工作调整，傅万军先生要求辞任副董事长、执行董事、总裁、董事会战略规划与可持续发展委员会委员、“三农”金融与普惠金融发展委员会主席、委员、提名与薪酬委员会委员职务。
辞职信已于2024年12月26日送达该行董事会并生效。
该公告对此非常积极：
傅万军先生在本行任职期间，全心全意、务实进取、高效执行战略，积极推动业务经营转型发展，不断加强风险与合规控制，各项工作卓有成效，本行董事会对傅万军先生为本行发展做出的突出贡献表示衷心感谢。
同日，付万军被任命为国家金融监督管理总局副局长。
值得一提的是，2024年出生的傅万军，此前在交通银行工作多年，自2024年3月起担任光大集团副总经理，自2024年6月起担任光大银行行长。
一年多后的2024年11月，中国农业银行董事会发布会议通知，并于2024年12月初召开会议，通过“任命傅万军先生为中国农业银行行长”的议案。
短短一年时间，傅万军就离开了中国农业银行，走上了金融监管岗位。
在光大控股任职期间，傅万军与王江有过交集。 杠杆游戏注意到，2024年3月至2024年5月，王江担任光大集团董事长、光大银行董事长。
王江于2024年5月卸任光大集团董事长后，被任命为金融委员会办公室副主任，分管日常工作。
有意思的是，中国农业银行原行长张青松，在金融机构任职多年后，也加入了金融管理部，担任过央行副行长。
*值得注意的是，傅万军被任命为国家金融监管总局副局长，也是自2024年5月国家金融监管总局成立以来的首次领导层更迭。
2）同日，中国农业银行公告还披露，因工作调整，韩强先生要求辞去中国农业银行董事会秘书、公司秘书职务。
同样，韩强先生的辞职信已于2024年12月26日送达该行董事会并生效。 公告还称，在该行董事会秘书空缺期间，该行首席风险官吴刚先生担任该行董事会秘书。
董事会对韩强先生在任期间为ABC发展做出的重要贡献表示衷心感谢。
据21世纪经济报道，韩强已被任命为中国农业银行上海市分行党委书记，行长一职将在金融监管部门批准后正式上任。
3）12月26日，ABC董事会还审议了多项与人事相关的议案：
提名顾澍先生为中国农业银行执行董事候选人，选举顾澍先生继续担任董事会相关职务“、”提名周姬女士为中国农业银行非执行董事候选人“、”中国农业银行股份有限公司董事长顾澍先生、 有限公司履行行长职责“、”吴刚先生履行中国农业银行董事会秘书职责“等。
顾淑，2024年出生，上海财经大学经济学博士，高级会计师。 曾任中国工商银行财务会计部总经理、董事会秘书、战略管理与投资者关系部总经理、山东省分行行长。
彼于2024年10月获委任为工商银行副行长，于2024年10月获委任为工商银行行长，并于2024年12月获委任为工商银行副董事长、执行董事兼行长。
彼于2024年1月获委任为中国农业银行执行董事，并自2024年2月起获委任为农行董事长兼执行董事。
现任中国金融市场机构投资者协会会长、中国金融学会第八届理事会副理事长。
周，2024年出生，中国人民大学国民经济管理系国民经济计划与管理硕士，经济师。 彼现就职于**汇金投资有限公司，自2024年3月起担任中国农业银行非执行董事。 曾任国家外汇管理局国际收支司副司长、分析司副司长、国际收支统计司司长、国际收支司副司长、资本项目管理司副司长。
这是ABC非执行董事连任的提名。
如上所述，吴刚为中国农业银行首席风险官，在银行董事会秘书空缺期间担任本行董事会秘书。
2、管理费增长和营收表现不够强劲，盈利指标还不错
说完中国农业银行的人事变动，我们再来看看中国农业银行的最新业绩。
2024年第三季度，农行录得营收1676亿元，与2024年同期约1735亿元相比，同比减少34%。
应该说，这种下降幅度不大，目前的情况也不好执行，这是可以理解的。 回顾杠杆博弈，2024年第三季度，中国农业银行本季度营收约为1794亿元，这意味着2024年第三季度与2024年同期相比也在下滑，当然幅度并不大，当时下降了1点左右。
2024年上半年，ABC录得营收约3658亿元，而2024年同期约为3627亿元8%，但话又说回来，银行要想发展壮大并不容易。
值得一提的是，2024年同期，中国农业银行营收约为3655亿元，这意味着2024年同期将基本恢复到2024年同期水平。
单看二季度，营收为1764亿元，单季度也小幅下滑058%。
第二季度不太好，第三季度业绩更是更差，拖累，中国农业银行前三季度营收约5334亿元，同比下降054%。
利润指标表现较好，第三季度归属净利润为74122亿元，同比增长776%；2024年上半年，该指标约1332亿元，同比增长348%。
在三季度利盈指数良好的带动下，前三季度，中国农业银行归属净利润接近2074亿元，同比增长497%。
此外，值得一提的是，三季度报告披露，前三季度净利息收入为433628亿元，同比下降321%。净息差为162%。
手续费及佣金净收入为66757亿元，同比下降089%。
经营管理费 155415亿元，同比增长527%；成本收入比为2914%，同比增长161个百分点。 值得一提的是，2024年上半年，中国农业银行的成本收入比为2737%，上升134个百分点——看来钱越来越难赚了。
信用减值损失 129576亿元，同比减少139亿元97亿元。
截至2024年9月底，杠杆游戏注意到中国农业银行不良贷款余额为2,99841亿元，较2024年底增加28779亿元;不良贷款比率 135%，较2024年底下降0.02个百分点。
条款涵盖 30412%，较2024年底增长1.%52个百分点。
3、员工减少，县域、农村服务深耕特色增强，是否会影响不良利润率？
截至2024年6月底，农行共有员工444,932人，其中海外子公司和代表处755人，综合子公司和村镇银行8,319人。
截至2024年6月底，该行共有员工450,299人，其中海外子公司和代表处722人，综合子公司和村镇银行9,151人。
首先，员工总数较2024年同期减少5000余人，其次，综合运营子公司和乡镇银行的员工人数也有所减少。
员工人数有所减少，但如上所述，业务和管理费用有所增加。 同时，业务和行政费用增加，对收入的帮助不明显。
不过还不错，利润指数还在增长，人少了收益还是可以的。
最后，截至2024年9月底，全县发放贷款和垫款共计86,532笔75 亿美元，比 2022 年底增加 13,249 美元39亿元，同比增长1808%。
该县吸收了122,431个存款82 亿美元，比 2022 年底增加 14,454 美元68亿元，同比增长1339%。
最有意思的是县市财政收入额的变化，三季度报告比较简短，中期报告披露，2024年上半年，中国农业银行县金融业务收入约为1793亿元，占比49%。 2024年同期，这一数字超过1595亿元，占比44%。
城融业务收入超过1864亿元，占比51%。 2024年同期，这一数字约为2032亿元，占比56%。
虽然绝对数字仍略高于城市金融，但ABC深耕县域、服务农村的特色得到了加强。
服务县域、服务农业、服务农村是中国农业银行的责任，同时，农业银行也比较专业。
但年底之后，这些县级和扶贫贷款的不良率会是多少？届时利润会受到影响吗？
当然，我们要相信，经过这么多年的发展和上市，资产质量和公司治理水平应该有所提高。
本文未注明出处的金融图表均来自中国农业银行相关公告，特此说明并注明
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