金融部门对新技术的接受和应用高度敏感，尤其是在生成式人工智能技术的使用方面。
根据 Gartner 的最新调查，66% 的银行领导者预计生成式 AI 比他们的组织具有更大的收益潜力。 此外，61%的受访银行高管表示，他们的公司正在增加对人工智能的投资，或计划在未来12个月内增加投资。
自从生成式AI和基于LLM的AI代理问世以来，在金融行业引起了很多关注。 许多金融公司正在积极追求商业价值，以抢占先机。 同时，科技公司也在这一领域积极布局，争分夺秒地开发和推出相应的代理产品，以满足市场的迫切需求。
那么，什么样的AI代理产品和解决方案才能真正实现商业化呢？
Gartner 提供了一个参考。
根据 Gartner 在一份报告中的说法，以下是生成式 AI 在银行业最有前途的 20 个用例：
这些应用案例涵盖了银行的主要业务场景。 任何案例都能展现出代理商的强大优势。 例如，在案例 9 中，能够为用户提供财务建议的 AI 财务教练可以增加至少 30% 的收入，并且组织为客户创建新内容所花费的时间在效率方面可以大大减少。
采用生成式 AI 技术构建的数字化劳动力可以显著增强银行业务能力、优化客户体验并降低风险。 在20个案例中，案例1涉及的综合信用数据、案例2涉及AI-Copilot的一线应用、案例4的个性化营销内容均表现出较高的价值和实用性。
在金融科技领域，代理的应用极其广泛，不仅限于后端运营，还包括各种客户服务和应用，如移动支付、众筹等。 座席的优势在于它们能够自动执行日常任务，从而释放人们的创造力并提高效率和生产力。 代理孪生解决方案将对金融行业产生深远影响，使其更加高效、安全，并扩大服务的覆盖范围和受众。
2024年8月16日，国内AI准独角兽公司瑞智发布自主研发的垂直大语言模型“TERS”，同时推出业界首款基于大模型的真人代理代理产品，进一步大幅降低数字化员工的应用门槛，实现“你说的就是你得到的，你说PC做的”。
代理商在金融行业将大有前途，具体体现在以下几个方面：
1.提高服务效率：智能体就像一个具有超强智能和记忆力的机器人助手，在LLM的指导下，可以自动解决各种常见问题。 例如，独立思考、推理逻辑和根据需要调整任务优先级。 当工作人员触发指令时，他们可以快速完成相关任务。
2.优化客户体验：代理商可根据客户的个性化需求，提供定制化的金融产品和服务，提升客户体验。 例如，代理商可以根据客户的投资偏好和风险承受能力，为客户推荐最合适的投资组合。
3.提高风险管理水平：代理可以分析大量数据，帮助金融机构识别和提高风险管理水平。
4.推动金融创新：代理商可以快速响应市场变化，帮助金融机构开发新的金融产品和服务，满足客户需求，推动金融创新。
5.提升金融监管能力：智能孪生可以帮助监管部门实时监控市场动态，识别和防范金融风险，提升金融监管能力。
智能孪生在金融行业的应用可以带来许多优势和便利，有助于推动金融行业的发展和创新。